富有的婴儿潮一代将让继承人等待遗产，施瓦布调查显示 - 彭博社

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婴儿潮一代在至少一个衡量标准上是最吝啬的一代：希望在他们的有生之年将财富传承下去。

根据查尔斯·施瓦布的一项新调查，只有21%的拥有至少100万美元可投资资产的婴儿潮一代表示，他们“希望下一代在我活着的时候享受我的财富。”而在同样资产范围内，千禧一代和X世代美国人中分别有53%和44%表示希望如此。

该调查在计算可投资资产时排除了房屋和退休账户的价值。

预计在未来25年内，美国将发生一场巨大的财富转移——约105万亿美元——仅在2025年，就有2.5万亿美元将流向继承人，研究公司Cerulli Associates表示。然而，受益者的范围相对较小：彭博社的分析发现，近几十年来，只有20%的美国家庭从已故家庭成员那里获得了可观的赠与、信托或遗产。

各代人如何计划转移资产

来源：查尔斯·施瓦布

然而，看似吝啬的行为，可能是伪装下的深思熟虑。

“婴儿潮一代可能会在有生之年持有他们的资产，因为老龄化的不确定性，”施瓦布财富顾问和施瓦布金融研究中心的财富管理总监苏珊·赫希曼表示。“随着年长的婴儿潮一代接近80岁，成为亲人负担的想法和恐惧开始变得更加真实，因此他们为了内心的平静而持有资产。”

千禧一代和X世代的富裕成员“更重视体验而非物质物品来促进他们的幸福，”赫希曼说。“我们看到他们在生前将财富分配给家庭的愿望中体现了这一点，以分享快乐并创造回忆。”

总体而言，拥有超过100万美元可投资资产的美国人表示，他们计划在生前分配约40%的财富，并预计平均分配约410万美元。其中相当一部分价值——40%——预计将以房地产的形式出现。投资将占31%，现金占18%，人寿保险收益占11%。

在被认为自私的方面，千禧一代和X世代则通过附加条件来弥补。每个群体中超过90%的人计划附带条件的赠与，而只有三分之一的婴儿潮一代如此。

“信托可能会有关于达到某个年龄、保持学业成绩、大学或研究生毕业、找工作的条件，或关于生活里程碑如结婚、生孩子或买房的条件，”赫希曼说。

施瓦布委托的Logica Research在线调查覆盖了1,005名拥有100万美元或更多可投资资产的美国人，排除了住房和退休资产，调查时间为8月8日至9月2日。