人工智能承诺更准确地预测你去世的日期 - 彭博社

Alexandre Tanzi

2024-11-30

摄影师：Fabrice Coffrini/法新社/盖蒂图片社几个世纪以来，人类一直使用精算表来计算他们可能活多久。现在，人工智能正在承担这一任务——它的答案可能会引起经济学家和资金管理者的兴趣。

最近发布的死亡时钟，一款由人工智能驱动的长寿应用程序，自7月推出以来，已经吸引了付费客户——根据市场情报公司Sensor Tower的数据，下载量约为125,000次。

该人工智能是在一个包含超过1,200个预期寿命研究的数据集上进行训练的，参与者约为5300万。它利用饮食、锻炼、压力水平和睡眠等信息来预测可能的死亡日期。其开发者Brent Franson表示，结果在标准生命表预期上有“相当显著”的改善。

尽管其语气有些阴郁——它展示了一张“温馨告别”的死亡日卡片，卡片上有死神的形象——死亡时钟在那些试图更健康生活的人群中越来越受欢迎。它在健康与健身类应用中排名靠前。但这项技术可能有更广泛的应用范围。

预期寿命对政府、公司和个人的各种财务和经济计算至关重要——从退休收入需求，到人寿保险和养老金的政策覆盖，以及财务规划。

在美国——近年来在公民的预期寿命上落后于其他发达经济体——社会保障局有自己的死亡率表，这在年度财务报告中向受托人展示。

美国人的出生时预期寿命仍低于80岁

来源：彼得森-KFF健康系统追踪器

政府机构目前预测，美国一名85岁的男性在一年内死亡的概率为10%，平均还有5.6年的寿命。但弗兰森表示，这样的平均值可能会有很大的偏差，而新的算法可以提供更量身定制的衡量标准——一个定制的死亡时钟。

这样的发现之所以在经济学中引起关注，正如国家经济研究局在过去一个月左右发布的两篇相关论文所示。

其中一篇题为“论年龄的局限性，”探讨了衰老过程对生理能力的多种影响。研究发现，许多经济行为的方面，如加入劳动力市场的准备程度，可能无法很好地通过人们的日历年龄来捕捉——尽管这正是法定退休等政策通常所依据的。

哈佛大学和伦敦商学院的研究人员得出结论，继续依赖日历年龄作为人们功能良好的代理，可能会导致社会未能“充分利用日益增长的寿命带来的好处”。

另一篇工作论文考察了“统计生命价值”或VSL——这一听起来冷酷的衡量标准用于污染监管或工作场所事故赔偿等领域的成本效益分析。它通常是基于高风险工作的工人的赔偿来计算的。

关于NBER研究“老年人的统计生命价值”的研究人员利用了不同的数据集：老年美国人花钱在减少死亡风险的医疗服务上的倾向。他们发现，67岁时，健康状况为“优秀”的人的平均统计生命价值接近200万美元，而健康状况为“良好”的人则为60万美元。

来源：联合国，世界人口展望

注：2023年数据

根据投资顾问公司Krilogy的财务规划师Ryan Zabrowski的说法，关于个人财务，更好的预期寿命测量将对为退休储蓄的人产生深远的影响。

“老年人，我们的退休人员，最大的担忧就是活过他们的钱，”Zabrowski说，他在即将出版的书《未来的时间》中提到了这个问题。

诸如储蓄多少和多快提取资产等决策通常基于对预期寿命的粗略和不可靠的平均值。能够减少这种不确定性的人工智能驱动测试现在几乎没有听说过，但在未来可能不会是如此不寻常的想法。

更重要的是，人工智能技术本身以及医学的进步有潜力提高预期寿命——同时也增加了用尽储蓄的风险。Zabrowski认为，一个明显的后果是：更长的退休生活意味着储蓄者需要在老年时寻求更高回报的投资，这将促使他们将更多资金分配到股票而非固定收益证券。

“传统的衡量股票需求的方法将被抛弃，”他在即将出版的书中写道。随着人们开始期待活得更长，将会出现对股票的“巨大需求激增”。

目前已经有很多技术可用——例如可穿戴设备的心率监测器和最大氧气消耗测量仪——这些技术与新的人工智能设备结合，有潜力减少个人死亡的未知性。

当然，总会有局限性。除了完全不可预测的变量，如事故甚至疫情，还有许多无形因素。

例如，孤独通常被认为会降低预期寿命。感恩可能会增加预期寿命。一项哈佛研究发现，报告感到最感恩的女性在三年内死亡的风险比那些报告感到最少的女性低9%。

然后是关于不平等的问题。对于预期寿命来说，金钱很重要。多项研究——包括诺贝尔奖得主安格斯·迪顿关于“绝望之死”的研究——发现富裕和贫穷的美国人之间存在明显差距。

美国医学会发布的研究发现，最富有和最贫穷的1%之间的寿命差距，在40岁时，男性接近15年，女性接近10年。

对于死亡时钟的用户，他们每年需支付40美元订阅，该应用程序建议可以延缓死亡的生活方式改变——同时提供剩余时间的逐秒倒计时。

“在你生命中，可能没有比你将要死去的那一天更重要的日子了，”弗兰森说。