金融诈骗是一个巨大问题银行需要政府的帮助 - 彭博社

他们正在尽力而为。

摄影师：蒂芙尼·哈格勒-吉尔德/彭博社

这是季节，金融欺诈和诈骗激增，这是一个巨大且日益严重的问题，去年全球造成近5000亿美元的损失，以及无法估量的人类痛苦。希望政策制定者决心整合政府和行业的资源，最终进行反击。

令人困惑的是，美国法律区分欺诈和诈骗。金融机构通常必须在错误迅速报告的情况下，向客户赔偿未经授权的付款或欺诈。毕竟，做错事的客户不应该承担责任。但当客户授权向骗子转账时，就没有这样的保护。后者的犯罪正在快速增长，其中一种类型——投资诈骗——去年损失增长了38%，达到约46亿美元。

一些立法者发出了警报，特别是关于使用不可逆实时支付网络（如Zelle）进行的诈骗数量上升。7月，一份参议院小组委员会报告呼吁对银行提出新的要求，要求其赔偿能够证明自己被欺骗授权支付给犯罪分子的客户。这个想法是，如果银行要对损失负责，它们会更加努力地防止诈骗。

金融犯罪是全球威胁

美国的支票欺诈问题比其他地区更严重

来源：纳斯达克Verafin 2024全球金融犯罪报告

注意：数值以十亿美元计。

国会认真对待这个问题是好事，但这样的计划不太可能奏效。首先，银行已经承担了许多类型欺诈的成本，从支票和ATM盗刷到身份盗窃，但未能阻止这些行为。（全球范围内，银行因这种欺诈造成的损失总计$4420亿，大约是消费者和企业因诈骗损失的10倍。）也没有人会期望银行赔偿那些后悔把现金给了街头骗子的客户。如果支付是用比特和字节进行的，原则肯定是一样的。

与其指望银行监管所有人类弱点，官员们应该专注于两件事：共享信息和打击犯罪分子。

一个有前景的努力是一个合作伙伴关系，于七月启动，名为国家欺诈和诈骗预防特别工作组。它旨在召集来自政府和私营部门的专家，共同制定应对这一问题的国家战略。其目的是寻找改善信息共享的方法，以便为消费者和企业提供有关新兴诈骗和欺诈的最新见解，并协助执法部门打击这些行为并追回失去的资产。

政策制定者应该在这一初步努力的基础上继续推进。首先——也许是唐纳德·特朗普新成立的政府效率部的工作？——他们应该创建一个针对欺诈和诈骗的单一信息库，而不是在联邦贸易委员会、消费者金融保护局和联邦调查局等机构之间传播信息。如果设计得当且透明，这样的门户网站可以为银行和企业——以及监管机构和执法部门——提供一个关于不断变化的犯罪趋势的一站式信息服务。

大多数美国人担心金融诈骗

大多数被调查的成年人表示，他们担心自己可能会被欺骗而发送资金或提供金融账户的访问权限。

来源：盖洛普

注：调查于2023年10月2日至23日进行。

也许更重要的是，联邦检察官需要将欺诈和诈骗——其中包括帮助资助国际犯罪 组织 — 作为真正的优先事项。与盟友合作逮捕和起诉更多高调的犯罪者将是一个良好的开端。没有任何努力能够完全终结这些犯罪，但当局必须表明他们在面对不断增加的垃圾短信、伪造电子邮件和其他骗局时并非无能为力。身份盗窃和金融诈骗是美国人最担心的 两种犯罪。

与古老的谚语相反，犯罪确实有利可图——在许多情况下，收益过于丰厚。除非美国改变对欺诈者和诈骗艺术家的成本效益计算，否则受害者将继续增加。打击行动早已迫在眉睫。

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