海伦对数百万缺乏洪水保险的美国家庭倾泻而下 - 彭博社

9月27日星期五，亚特兰大的一条被淹没的街道。

摄影师：Richard Pierrin/法新社/盖蒂图片社星期四晚上，赫勒娜作为四级飓风袭击佛罗里达州海岸。 这场巨型风暴以每小时140英里的风速登陆，靠近8月份飓风德比袭击的地方，以及一年多前伊达利亚袭击的地方。它迅速 向内陆推进，使数百万用户停电。而且 甚至在那之前，它开始倾泻大雨——现在乔治亚州和南卡罗来纳州的降雨量达到12到15英寸，而北卡罗来纳州的布西克更是惊人的29英寸以上。

这场灾难凸显了美国人洪水保险覆盖率的危险低水平，尤其是在沿海地区以外。

彭博社绿色拯救美国景观的竞赛，一次一颗种子致命的赫勒娜飓风的洪水为何在登陆前几天就开始了赫勒娜造成21人死亡，释放洪水并切断数百万人的电力欧盟旨在阻止中国氢能技术以增强韧性南方和阿巴拉契亚地区报告了大规模洪水，照片和视频显示从佛罗里达到北卡罗来纳州的城镇被淹没。

“这将是我们地区西部发生的最重要的天气事件之一，”北卡罗来纳州西部的一家气象服务表示。截至星期五下午，法rench Broad River在阿什维尔的水位已接近历史最高纪录约一英尺。

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根据国家气象局的报告，在亚特兰大，桃树溪从星期三到星期五上涨了超过20英尺。在美国，36个河流测量站达到了重大洪水阶段，而另外147个则显示河水溢出河岸。它们都在海伦的路径下，遭受着倾盆大雨。

海伦的破坏路径

来源：NOAA/国家飓风中心

注意：风暴轨迹和风速历史截至2024年9月27日下午2点，美国东海岸时间。

恩基研究公司的灾害模型师查克·沃森表示，他最新的估计是海伦将造成250亿到300亿美元的物理损失和损害。其中大部分将不会由保险覆盖。“美国房主的保险与未保险的比例一直在下降，”他说，“这很大程度上是因为洪水不被私营部门覆盖。”

大约4%的美国人拥有洪水保险，依据联邦应急管理局（FEMA）的数据，其中大多数保单是在政府的国家洪水保险计划下签发的。这个比例与频繁发生的极端降雨事件所带来的风险完全不匹配。

这一短缺已被记录多年，主要由两个因素造成：许多人不知道常规家庭保险通常不覆盖洪水，或者他们生活在洪水风险区，而这项额外的购买可以保护他们。

居住在FEMA指定洪水区的房主如果有抵押贷款，必须购买洪水保险。然而，根据国家洪水平原管理者协会的说法，FEMA仅绘制了三分之一的美国洪泛区。

此外，大多数FEMA地图并未考虑降雨引发的洪水。这可能是导致沿海地区以外的洪水保险投保率微乎其微的原因之一。根据再保险经纪公司Guy Carpenter对联邦数据的分析，东南部和阿巴拉契亚地区的许多内陆县，联邦项目的覆盖率仅为2.5%或更低。

内陆地区的洪水保险覆盖率远低于沿海地区。Guy Carpenter然后是成本问题：一些曾经拥有洪水保险的美国人现在因为保险价格上涨而放弃了它。

信用评级机构AM Best的高级行业分析师Christopher Graham将低投保率的问题描述为“人们不相信风险适用于他们以及不想支付价格的结合。”

在Helene路径上的七个州——即佛罗里达州、乔治亚州、南卡罗来纳州、北卡罗来纳州、肯塔基州、田纳西州和维吉尼亚州——的房主保险费率从2018年到2023年上涨了平均超过27%，根据S&P Global Intelligence的说法。洪水保险的价格上涨也很陡峭。管理国家洪水保险计划的FEMA在2021年推出了风险评级2.0，这是对其设定费率方式的更新，旨在使该计划在精算上是合理的。

在更新后的第一年，75%的主要住宅经历了18%的增长，这是法定上限，宾夕法尼亚大学沃顿商学院的房地产教授本杰明·基斯在2023年向国会作证。他在证词中预测，所有保单持有者在五年后将看到他们的保费翻倍以上。更高的成本导致一些人放弃了他们的保单。

但这是一场巨大的赌博。洪水是所有危险中损害最大的。自2000年以来，它已使美国纳税人损失超过8500亿美元，并且占所有自然灾害成本的三分之二，非营利性洪水保险倡导组织洪水保护者表示。联邦应急管理局（FEMA）估计，家中一英寸的洪水可以造成25000美元的损失。

没有或不足保险的房主通常认为他们可以依赖联邦政府的帮助，但FEMA对没有联邦洪水保险的个人提供的帮助非常有限，即使那张安全网也在逐渐破裂。随着灾难的增加，FEMA面临财务危机，而国会未能在本周通过的政府拨款法案中补充用于风暴援助的联邦资金。

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