在日本，工作到70岁成为新常态，这一现象可能会传播到世界其他地方 - 彭博社

Erica Yokoyama

2024-09-05

日野美智摄影师：Erica Yokoyama/Bloomberg日本人寿命越来越长，但由于养老金制度困难和几十年来最高的通货膨胀，越来越多的人推迟到70岁或更晚退休以维持生计。

日野美智就是其中之一。她在东京东部的一家养老院工作，每天花八个小时清洁设施和洗衣服，尽管她自己已经77岁。她是支持日本日益增长的老年和虚弱人口的劳动力的一部分。

她的月养老金仅为¥40,000（$272），远远不足以支付她的开支。她通过工作赚取¥160,000，以帮助支付基本需求并使她能够存一点钱。

日本是世界上寿命最长的国家之一，男性平均寿命为81岁，女性为87岁。这种长寿给国家的养老金制度带来了压力，使其成为其他具有类似人口趋势的发达国家的案例研究。

这个问题可能会成为本月日本执政党选举的中心主题，候选人们希望解决生活成本上升如何影响选民，尤其是老年人。选举将决定谁将接替因持续的通货膨胀担忧而支持下降的首相岸田文雄。

“政府倾向于优先考虑年轻人的问题，例如出生率下降，”NLI研究所的高级分析师前田信宏说。 “但老年人的问题仍然极为重要。”

日本的养老金制度经验将为中国、韩国、欧洲和美国的政策制定者提供重要的教训，这些地区都面临着类似的老龄化人口问题。然而，日本面临的挑战更加严峻，因为其人口的老龄化程度已经远高于这些地区。

根据经济合作与发展组织的数据显示，约五分之一的65岁以上日本公民生活在贫困中，而经合组织的平均水平为14.2%。这还是在日本经历了超过一代人的首次通货膨胀之前。

在日本，65至74岁的男性中约有一半在工作，是七国集团中最多的

来源：经济合作与发展组织

很少有人能仅靠养老金生活。综合福利和公共养老金的平均支付为每月144,982日元，仅略高于两人及以上家庭在6月的生活费用支出的一半。根据社会保障网站的数据，截至 2024年1月，美国的平均养老金支付为1,907美元（276,000日元）。

日野在千叶县的霊光苑工作很享受，因为这份工作带来的刺激帮助她抵御衰老的侵袭。她还需要继续工作来支付账单，尤其是在消费者物价在过去两年中上涨了2%或更多的情况下。

“现在一切似乎都更贵了，”她说。“每次我去购物，价格都在上涨。”

2019年，金融服务局发布的一份报告引发了一波焦虑，结论是公民需要高达2000万日元的储蓄来补充养老金。在这场风波中，当时的财政部长麻生太郎实际上撤回了该报告，称其造成了“误解”，并表示可以依靠公共养老金生活。

随着日本公共养老金系统的流入减少和流出增加，担忧持续升温。在过去的二十年中，缴纳人数减少了约300万，而领取人数增加了超过40%，根据福利部的数据。

养老金领取人数上升，而缴纳人数下降

来源：卫生、劳动和福利部

政府的债务负担超过经济规模的两倍，今年的国家预算中约34%分配给福利，较2000年的20%有所上升。由于资源有限，政府正在考虑改革措施，包括将养老金缴纳期延长五年至65岁。

自2004年以来，管理者根据价格和工资对福利进行了年度调整。在某些年份，他们面临了导致削减的诉讼。

在这种背景下，政府创造了旨在将更多负担转移到私营部门的激励措施。劳动部正在寻求数十亿日元来资助包括老年人就业安置援助和提供包括辅助服装在内的项目，作为明年的预算的一部分。

为了鼓励公司继续雇用老年人，政府已经向雇用65岁及以上员工的公司提供补贴。

日本人工作年龄远远超过其他发达经济体的同龄人选择轻松生活的年龄。根据经济合作与发展组织（OECD）的数据，65-69岁和70-74岁男性的劳动参与率大幅上升。后者的比例从20年前的29.8%上升到2023年的43.3%。美国的相应数字为22.4%，而 OECD 平均国家为17.3%。

如果说工作更长时间有什么好处，那就是随之而来的目标感和社区感。根据2020年内阁办公室的一项调查，近一半的老年工人表示，除了金钱之外的因素是他们的主要激励。一些人希望利用他们的技能，而另一些人则表示，工作帮助他们保持健康。

“老年工人受到雇主和客户的感谢，这让他们感到对社会有用，”Koureisha公司的总裁村崎文夫说，该公司派遣老年工人。该公司注册员工的平均年龄为72.1岁。

不过，NLI研究所的前田表示，仍需做更多工作来帮助人们度过难关。他引用了一项内阁办公室的调查，该调查显示超过80%的65岁及以上受访者感到家庭预算紧张。“许多老年人正在挣扎，”他说。

随着他们意识到形势的严峻，越来越多的年轻公民开始关注财务规划，以建立养老金。这增加了Kinyu Joshi的咨询量，该公司主要针对年轻女性开展财务研讨会。“每个人对养老金制度都有一定程度的担忧，”首席执行官铃木真理子说。

日本老年人资产持有的差距

来源：日本内务省

根据彭博社的计算，截止到3月底，日本家庭资产中股票和投资信托的比例上升至创纪录的19.7%。这一数据基于日本银行在6月发布的季度资金流动数据。

尽管这一比例在全球标准下仍然相对较低，但自2014年推出的政府免税投资计划继续激发像35岁的单身母亲增田麻美这样的人的兴趣，她在六年前开始投资。

“我担心我变老后会发生什么，”增田说。“投资让我感到安心。”

在日本，临近退休年龄的女性尤其困难。根据一项估计，在单身老年女性中，估计有44%生活在贫困线以下，这一数据来自东京城市大学的教授阿部彩。

为了维持养老金福利，政府可能需要正式延长公民的工作年限，八代直宏，昭和女子大学的访问教授表示。

“如果福利减少，人们将很难维持生计，”八代说。“最合理的方法是设定一个较晚的领取养老金福利的起始年龄。”