新加坡洗钱丑闻揭示了吸引富裕中国客户的危险 - 彭博社

王启明

摄影师：苏海米·阿卜杜拉/彭博社离开大学不到两年，王启明在 花旗银行新加坡 通过吸引富有客户的数百万存款而引起了轰动。

在瑞士私人银行 瑞士宝盛 的新加坡，刘凯正处于巅峰。年轻的执行董事是竞争对手们羡慕的对象，他们试图从富有的中国客户那里赢得更多业务，而他在2022年被另一家银行挖走。

这两位前客户经理上周四被 刑事起诉，因涉嫌协助几名出生于中国的个人转移非法资金，这些个人涉及新加坡有史以来最大的洗钱案件。这些指控是针对与这起高达30亿新元（23亿美元）丑闻相关的金融专业人士的首次指控，引发了人们对一些世界上最复杂的银行如何审查客户以及如何筛选自己的员工的质疑。

在过去几年中，全球金融机构的财富管理和私人银行部门为了吸引来自中国大陆的高净值个人展开了激烈竞争。包括 花旗集团、 瑞银集团、 渣打银行 和 星展集团 在新加坡和香港的财富中心组建了讲普通话的私人银行家和 客户经理团队。他们对为中国客户带来存款和产生费用的员工给予丰厚的奖励。顶级银行高管们也 公开谈论 他们希望从中国富人那里增加资产的雄心。

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财富银行家是关键服务提供者，帮助个人客户进行存款和资金转移，提供投资建议以及销售投资产品。银行在这一领域争夺中国人才的竞争也非常激烈。

可疑交易

新加坡创纪录的洗钱丑闻于2023年8月首次公开，当时该市的警方 逮捕 10名出生于中国的个人，他们在某些情况下持有来自土耳其、柬埔寨和塞浦路斯等国的护照。有关当局还查获了现金、豪华汽车、手表、手袋、珠宝、房地产和其他资产。这10名个人——均来自中国南方的福建省——此后已被 定罪，罪名是洗钱来自网络赌博和其他犯罪的非法所得，分别被判处13至17个月的监禁。

根据彭博社编制的法庭记录，这些罪犯及其密切关联者，以及他们控制的公司，在十多家金融机构中持有超过3.7亿新元。

王和刘都是中国国籍。王，现年26岁，2019年12月毕业于墨尔本大学，获得商业学士学位，随后于2020年在南洋理工大学获得金融科技专业的理学硕士学位，依据学校记录。

他加入了花旗私人客户部，这是花旗的财富管理单位，专门为至少拥有150万新元的客户提供服务。根据彭博新闻看到的护照文件，王也来自福建省。

王与苏宝林和王水明合谋，他们是目前被定罪的10名罪犯之一。起诉书称，在2020年底，王持有481,678新元现金，这些现金是苏的非法资产之一，并且王还与苏“合谋”伪造文件以欺骗银行。根据警方记录，王的妻子在花旗银行有账户。

在2021年期间，王帮助伪造印尼公司的文件和其他文书，以掩盖存入花旗银行账户的资金来源，起诉书指控称。根据指控，单笔存款金额有相似的数字模式，分别为999,980新元、299,980新元和1,999,980新元。

在花旗内部，王的表现引起了一些同事的关注。根据知情人士透露，银行向新加坡的白领犯罪部门提交了对他的可疑交易报告，这些人士要求不透露身份，因为信息是私密的。

其中一份起诉书称，在2021年11月，王在机场对新加坡移民官员谎称他丢失了护照，而实际上护照已被交给警方。这表明当时当局正在调查他。起诉书还称，王在2021年10月从手机上删除了WhatsApp消息应用。

王在2022年4月离开了花旗银行，早于洗钱丑闻爆发进入公众视野一年多。花旗发言人确认了王的离职，并表示银行不对法院审理中的事务发表评论。王面临10项指控，最高处罚包括罚款和监禁。

高飞者

刘，亦称凯尔文·刘，2019年在新加坡加入瑞士银行Julius Baer & Co.，当时29岁，此前曾在瑞士信贷工作。根据一位要求匿名的知情人士透露，他被任命为执行董事，并帮助Julius Baer创造了数百万美元的收入。

该人士表示，刘英语流利，且在这个年龄段薪水丰厚。他还根据他的指控书获得了新加坡永久居留权。

刘凯，前瑞士银行Julius Baer & Co.的员工，于2024年8月15日星期四抵达新加坡州法院。新加坡对两名前银行客户经理提出指控，这是该市最大的洗钱案件。摄影师：苏海米·阿卜杜拉/彭博社新加坡当局指控刘帮助林宝英——现已定罪的10名洗钱者之一——使用伪造的中国税务文件在2020年11月在瑞士开设Julius Baer银行账户，并且刘知道该文件是伪造的。

根据另一位要求匿名的知情人士，刘被高盛集团新加坡分公司挖角，并于2022年6月离开了Julius Baer。他最近在高盛工作了大约两年后离职，根据新加坡金融管理局的记录。

瑞士宝盛表示，它正在与当局全面合作，并拒绝对他在银行的任期发表评论，“因为调查仍在进行中。”高盛表示，该公司不是刘被指控案件的当事方。

王和刘目前都已获得保释，并定于下个月再次出庭。他们的律师没有立即回应关于他们过去工作的提问。

“人们还必须质疑银行在招聘决策中的尽职调查，以及伪造文件被用来建立和维持相关银行关系的明显容易性，”新加坡国立大学的商业教授Mak Yuen Teen说。“显然，银行的检查和控制存在问题，”他补充道。

新加坡监管机构已承诺对违反法律的金融行业代表和机构采取严厉措施。新加坡金融管理局（MAS）已对多家银行进行检查，与犯罪分子有最多交易的贷款机构可能面临罚款和其他惩罚措施，彭博社此前报道。

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来源：彭博社看到的法庭文件

注意：图表未反映银行的全部风险敞口，可能会有所变化。确切金额可能因扣押时账户金额变化和汇率波动而与最终扣押总额不同。