津巴布韦：ZiG的不确定性导致金融科技公司吸引了数百万美元现金-彭博社

一名非正式的外汇交易商在哈拉雷数着美元纸币。

摄影师：辛西娅·R·马通霍兹/Bloomberg至少每个月一次，有时甚至每周三次，一架私人飞机降落在津巴布韦首都哈拉雷郊外的罗伯特·加布里埃尔·穆加贝国际机场的安全区域，载着数百万美元。现金托盘被卸下，拆分成包裹，然后分发到全国各个转账点。

这种不寻常但合法的操作是由该国最大的移动支付应用Mukuru组织的，说明了公司为迎合寻求避开世界上最不稳定经济体之一的本地货币的客户而采取的措施。

非洲的移动支付行业在过去二十年里迅速增长，现在每年处理约9120亿美元，根据全球移动运营商研究和游说团体GSMA的数据。但是，尽管大多数金融科技公司专注于数字汇款，津巴布韦的公司还填补了另一个市场空缺：帮助津巴布韦人获取实体美元。

一名员工在津巴布韦的Mukuru展位为客户提供服务。来源：Mukuru“津巴布韦对美元的需求是巨大的，”世界最大外汇公司之一Travelex Ltd.的非洲商业经理罗斯·马丁说。根据津巴布韦储备银行的数据，今年前五个月，津巴布韦人在国外的汇款增长了16%，达到8.23亿美元。

这个国家对现金的偏好始于15年前，当时一项失败的土地改革政策引发了一场恶性通货膨胀，摧毁了津巴布韦人的储蓄，并导致了2009年废除国家货币。

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“在恶性通货膨胀期间，人们像烫手山芋一样抛弃他们的本地货币，”约翰斯·霍普金斯大学应用经济学教授史蒂夫·汉克解释道。在这样一个时期，美元成为了霸主。

自那时以来，政府已经尝试六次恢复国家货币，最新的一次是一种以黄金支持的单位，被称为ZiG。根据国家统计局的数据，当这种货币于四月推出时，津巴布韦80%至85%的所有交易都是以美元进行的。尽管新货币目前保持稳定，但让人们接受它却是一场艰苦的斗争。

央行行长约翰·穆沙亚万胡（John Mushayavanhu）在哈拉雷举行新ZiG货币发布新闻发布会上，摄于4月5日。摄影师：辛西娅·R·马通霍兹（Cynthia R Matonhodze）/彭博社“由于我有外币，我不必担心货币贬值，”68岁的玛琳·尼约尼（Maureen Nyoni）在哈拉雷的Mukuru代理处从她在英国的孩子那里领取汇款时解释道。

对现金的偏好不仅反映了对ZiG稳定性的担忧。政府有将银行中持有的外币转换为本地货币而不提前通知的历史，以及对取款设定严格限制的做法，这两者都让津巴布韦人远离正规银行业。

去年汇入津巴布韦的19亿美元中，大部分通过Mukuru进行转移，这是该国最大的汇款服务，竞争对手有Mama Money，hellopaisa和非正式渠道占了相当大的比例。Mukuru在过去一年为其所有市场提供服务的活跃客户达到了700万，从莱索托到肯尼亚，但它只向津巴布韦输送现金，这几乎占了其业务的一半。该公司还提供以ZiG支付的选项，尽管需求微乎其微。

Andrew Jury来源：Mukuru“如果你想在非洲的科技或金融科技环境中保持相关性，”Mukuru首席执行官Andrew Jury说，“你必须拥有这些强大的现金进出渠道。”

该公司于2008年在英格兰剑桥的一个备用卧室创立，由两名津巴布韦人创办，当时该国的通货膨胀率飙升至5000亿%，他们想要将钱汇回家中。他们最初是出售津巴布韦人可以用来换取汽油的优惠券。“需求是发明之母，”Jury说。

Mukuru现在主要通过一个应用程序运营，在津巴布韦的情况下，主要面向在邻近南非工作并想要汇款回家的公民。客户可以使用现金、借记卡或移动货币进行支付，一旦交易注册完成，资金就可以以数字形式或硬通货的形式提供给接收方。

“非洲的金融科技公司比全球北部的公司更具适应性，”竞争对手Mama Money的董事兼联合创始人马修·科基隆解释道。“我们处理一些他们永远不会遇到的事情，”他提到了停电、犯罪和法规突然变化。

津巴布韦于4月5日推出了ZiG，即津巴布韦黄金。摄影师：辛西娅·R·马通霍兹/Bloomberg这些公司对一些客户来说是一种改进，他们以前不得不依赖于他们的主要竞争对手——将现金和商品装满车辆驶入该国的非正式快递员。“过去，我曾通过第三方收到钱，”退休人员、哈拉雷居民克雷格·周说。“但有时这些快递员会变得不诚实，或者汽车在途中抛锚。”

津巴布韦人对现金的依赖也让当局头疼，他们希望鼓励人们使用ZiG，以便更多地控制经济。他们以往几乎没有成功，现在正试图遏制美元的黑市交易。

这将是一个持续的挑战。

“我不想要ZiG，因为我的供应商以美元计价，”38岁的布拉瓦约市第二大城市的室内装潢业主坦贝拉尼·恩库贝说。“你到那里，他们会告诉你他们接受ZiG——但他们的POS机不工作。这就是他们避开这种货币的方式。”

Delta Corp.，一家津巴布韦啤酒生产商和可口可乐公司的装瓶商，输掉了一项支付5500万美元税款的上诉，该国最高法院命令该公司以美元汇款。

最高法院在拒绝Delta的诉讼后，维持了高等法院的裁决，裁定津巴布韦税务局正确计算了该公司的税务责任。法庭裁定该公司必须以外币支付以美元销售的税款。