一些在线金融诈骗损失由你承担 - 彭博社

安全第一。

摄影师：马特·卡迪/盖蒂图片社欧洲机密文件存储设施还是（核对笔记）马阿拉哥浴室？

来源：美国司法部/盖蒂图片社

现在是最好的朋友。

摄影师：德鲁·安格纳/盖蒂图片社

针对消费者和小企业的支付欺诈是一个巨大问题，但至少在英国，这种问题的增长速度正在放缓。然而，银行担心，对受害者强制性退款的新规定可能会使欺诈成本更高。他们担心是正确的。

最新的行业数据显示，银行、支付公司和监管机构的教育和预防工作取得了一些进展：根据英国金融业协会的数据，2023年的总损失为117亿英镑（15亿美元），比前一年下降了4%。尽管如此，损失10亿英镑仍然是一笔巨款，尤其是对于退还许多受害者的银行而言。而且，这可能变得更加昂贵，因为英国的支付监管机构正在引入规定，使每个案件的全额赔偿高达41.5万英镑对所有受害者更有可能。

彭博观点JD·范斯还不准备好应对梗JD·范斯是特朗普的MAGA基地的红肉安巴尼的6亿美元婚礼只是照常营业特朗普机密文件案的驳回太巧合了行业担心新的强制性退款政策可能会使潜在受害者对发现诈骗行为不够警惕。更糟糕的是，由于几乎可以保证高额返还，这一政策甚至可能鼓励人们参与欺诈活动，与不正当联系分享收益。这可能是一个极端风险，但当奖金足够大时，诱惑力会增加。

英国金融提供的替代解决方案——将上限设定为85000英镑，符合存款保险限额——并不一定是一个好答案。它创造了相同的激励措施，但只是降低了对真正受害者的保护。大多数人没有那么多钱可以损失给支付欺诈，但偶尔人们会因为卖房子等原因而拥有暂时较大的余额。存款保险允许在银行倒闭时提供更高的赔偿；对于超过85000英镑上限的欺诈损失也会更好。

有两种支付欺诈：未经授权的，例如您的卡或身份详细信息被盗；和经授权的，您被骗交出钱或泄露关键信息。

未经授权的支付金额更大，去年损失达7.09亿英镑。针对在线支付、账户和应用的更好安全程序有助于减少此类欺诈；根据英国金融的数据，去年银行拦截了大约64%的未经授权支付尝试，相当于12.5亿英镑。此外，该机构声称98%的成功盗窃案都会获得退款。

授权支付欺诈更加棘手。它们可能涉及冒充银行、家庭成员、警察或监管机构的犯罪分子。或者受害者可能被卷入可疑的投资、虚假的汽车或计算机销售，或者漫长的罗曼蒂克诈骗等。这些都是利用人们的贪婪、粗心或孤独，可能持续很长时间，涉及多次支付。

尽管进行了教育和预防工作，自英国金融机构开始追踪以来，购买和罗曼蒂克诈骗案件仍在增加。它们也造成了一些最高的个人损失：对于损失超过£10,000的受害者，平均罗曼蒂克诈骗损失超过£42,000，平均购买诈骗损失超过£46,000。

投资诈骗，即人们被骗入对黄金、加密货币、碳信用等看似太好以至不真实的赌注，去年造成了最大的总损失，达到了1.08亿英镑，但更多的人被这些骗局所欺骗，因此平均个人损失较低。

当受害者表明他们采取了合理措施以确保自己没有被欺骗时，通常会给予退款，尽管如果银行发现他们的员工已经警告受害者有关他们打算进行的支付，银行将拒绝索赔。

根据该行业的自愿准则，去年未经授权的支付欺诈总额为4.6亿英镑中的约62%得到了退款，该准则涵盖了大多数消费者的支付，但不包括小企业。对于高额案件，平均退款为£25,000，而平均损失约为£36,000。英国金融机构表示，他们没有关于损失将超过85,000英镑上限的案件数量数据，但这可能只是总数的一小部分。

银行显然必须继续努力防止这些损失，但监管机构和政客也应该向互联网和社交媒体公司施加更多压力，并要求它们退还捐款。它们在监控诈骗和帮助追踪和阻止骗子方面发挥着重要作用。

支付服务监管机构即将实施的强制赔偿规则将使银行必须证明受害者在被诈骗者欺骗时极度疏忽。支付服务监管机构去年12月表示，这设定了一个故意很高的标准，预计只有极少数案例不会获得退款。

这似乎太过严厉，有可能会减弱消费者的警惕性。许多欺诈行为确实涉及高科技手段来截取通信、劫持电子邮件地址或入侵应用程序。但也有很多欺诈行为实际上并不那么复杂 —— 只是利用普通人的弱点的新方式。

当然，为了打击金融犯罪，我们需要不断改进技术和安全性。但我们也需要每个使用该系统的人保持警惕。无论受害者的过失如何，都对其进行救助并不是阻止诈骗者的方法。

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或许美国地方法院法官艾琳·坎农在共和党全国代表大会的第一天驳回了对前总统唐纳德·特朗普涉嫌盗用机密信息的刑事案只是巧合。或许，坎农在2022年该案首次进入她的法庭时，并没有立即驳回该案，而是在两周前最高法院大法官克拉伦斯·托马斯发表的一篇意见中找到了这样做的法律依据。或许，特朗普任命的联邦法官坎农自该案进入她的办公桌后一直拖延案件进展，给予特朗普及其律师足够的余地来推迟诉讼程序，直到第二个总统任期可能授予他完全埋葬它的权力。不过，这些都只是巧合。

彭博观点JD范斯还不适应梗JD范斯是特朗普的MAGA基地的红肉安巴尼的6亿美元婚礼只是照常营业毛氏菜的崛起标志着精致餐饮的终结撇开巧合不谈，针对特朗普的文件案件建立在一堆证据之上，包括来自特朗普自己在佛罗里达州棕榈滩马阿拉歌庄园的安保摄像头的监控录像。特朗普据称在那里的一堆箱子中藏有机密文件，包括一些与核武器计划有关的文件，放在了舞厅和浴室等地方。他可能在此过程中违反了间谍法，并且还可能对联邦官员撒谎关于这些文件，从而妨碍了司法公正。

在围绕前总统的许多起诉中，文件案似乎是一个非常严密且相对容易向陪审团解释的案件。它主要涉及特朗普离任后的行为，并不会像最近的最高法院裁决那样享有总统免责权提供的法律保护。现在，瞬间消失。

这是另一个里程碑，展示了在特朗普上台后法治受到了多么严重的玩弄和破坏。

坎农在她的裁决中辩称，特别检察官杰克·史密斯在司法部和总检察长梅里克·加兰的任命下是不当任命的。她声称，特别检察官需要得到国会批准。

“史密斯的任命违反了美国宪法的任命条款，”她写道。“特别检察官史密斯使用永久不确定拨款也违反了拨款条款……但法院无需就该资金违规问题的适当补救措施进行讨论，因为已根据任命条款驳回了此案。”

在她的裁决中，坎农还引用了 托马斯在免责案中的不寻常的附则。“如果没有法律设立特别检察官所属的职位，那么他就无法继续这起起诉，”托马斯在他的附则中写道，引用了史密斯的任命。“一个普通公民不能对任何人提起刑事诉讼，更不用说前总统了。”

托马斯说这样的任命违反了任命条款，打开了一个卡农随后走过的大门。卡农肯定在托马斯写下他的言论之前就已经在制定自己的裁决了，他可能对她如何看待文件案没有任何影响。然而，想象力有点吃力。

托马斯的推理引发了一个问题，即联邦起诉应该由谁来指导 —— 执法官员还是国会成员。如果他还提到了另外两位特别检察官的任命：罗伯特·赫尔，监督 涉及乔·拜登总统的一起机密文件案件，以及大卫·韦斯，负责处理 亨特·拜登的枪支持有案件，那么法官的逻辑可能会更有说服力和权威。但他没有提到他们。

至于卡农，她在裁决中指出，“这项命令的效力仅限于本诉讼。”这是一个她做出的奇怪的小附言。我不是法律学者，但我不禁想知道她是否想确保自己没有为赫尔和韦斯的任命提供法律上的口实。也许这只是另一个巧合。

司法部历来使用特别检察官来避免政治利益冲突的外观。例如，加兰德是由一位民主党总统任命的，他的团队正在起诉一位共和党候选人。史密斯的任命旨在排除加兰德自己的判断。托马斯和卡农将在这类事务中代替国会的判断，暗示他们相信政客不会将涉及其他政客的起诉政治化。国会从来没有特别谨慎地解决政治问题的分歧，认为其成员会负责任地行使这种新权力的想法是可笑的。

司法部无疑会上诉坎农的裁决，这为史密斯提供了一个机会，最终让她从一个她一直监督的案件中被移除。这个案件充满了程序上的业余主义和知识上的欺骗。也许这最终会成为检察官的一点亮点。

但这假设执法部门能够真正将案件进行到底。如果特朗普在11月再次当选，他将有机会任命自己的司法部长。很有可能特朗普会让史密斯退出这个案件，或者迫使司法部放弃。

有规则。有法治。还有特朗普的国度。你可以自行选择，因为你的选择将塑造未来和美国实验的成功。

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J.D.范斯曾称唐纳德·特朗普为“美国的希特勒”，将他比作“文化海洛因”。周一，这位俄亥俄州参议员被任命为前总统的竞选搭档。

这是一个精明而谨慎的选择——向特朗普的支持者致意。与其他竞争者相比，范斯的选择表明特朗普希望稳固MAGA忠实支持者，并确保他们出来投票——即使这意味着失去更多温和和独立的选民。范斯的言辞有时比特朗普更严厉更激烈，他的立场也更极端。