在历史性的囚犯交换中，拜登将一些严重罪犯归还给普京 - 彭博社
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美国房主的野火和洪水风险每年缺乏保险达287亿美元。
摄影师：大卫·麦克纽/Getty Images
问候囚犯。
摄影师：米哈伊尔·沃斯克列森斯基/法新社
无人机袭击了距离莫斯科约100英里（161公里）的一座小型炼油厂，这是两天内乌克兰对俄罗斯原油加工设施的第二次明显打击。
无人机在俄罗斯卡卢加地区的炼油厂现场造成了四个燃料储存罐起火，RIA 报道，引用了紧急服务的消息。根据初步数据，火灾于当地时间早上7:30 被扑灭，没有人员伤亡，卡卢加地区州长弗拉迪斯拉夫·沙普沙在他的Telegram账户上表示。
卡卢加炼油厂在三月中旬已经遭到乌克兰无人机的袭击，根据其网站，其名义产能为每年120万吨石油，约每天25,000桶。这是俄罗斯下游石油行业在四月大部分时间内平均处理的524万桶每天的微小比例，根据彭博社看到的数据。
这是过去两天内乌克兰对俄罗斯原油加工设施的第二次无人机袭击。根据国际文传电讯社的报道，周四，俄罗斯天然气工业股份公司的萨拉瓦特石化和炼油厂，位于距离莫斯科约1500公里（930英里）处，遭到袭击，导致该设施的泵站发生火灾。
炼油业是俄罗斯最重要的产业之一，自1月底以来一直成为乌克兰无人机攻击的目标，因为基辅试图削减前线的燃料供应，并切断流入克里姆林宫的石油美元。袭击针对了一些俄罗斯的关键炼油厂，最初导致部分或完全停产。
最近，反无人机系统为该国的炼油厂提供了重新集结、部署备用能力和开始受影响单位维修的时间。根据彭博社看到的行业数据，截至4月底，只有俄罗斯石油股份公司的图阿普塞设施仍然完全停工。
俄罗斯的石油加工厂已进入季节性维护阶段，如果没有新的成功的乌克兰无人机袭击，这将对该国的炼油运行产生比之前袭击后进行的紧急维修更大的影响。
卡桑德拉很少有机会对两次灾难的预言正确。即使是原始的卡桑德拉在预测特洛伊的陷落后也没有取得显著的胜利。但是，当一位成功预言了一场灾难的先知警告另一场灾难即将来临时，你可能想要倾听。
在金融危机发生的几年之前，戴维·伯特看到了次贷危机的隐患，并开始押注于危机，从而在迈克尔·刘易斯的大空头中赢得了一个客串角色以及大量金钱。现在，伯特经营着他创办的研究公司DeltaTerra Capital，旨在警告投资者即将到来的下一个住房危机。这一次将由气候变化引发。
彭博社观点印度信息技术公司为印度的税收网络编码，结果收到了一张40亿美元的账单日本准备好迎接“有利息的世界”了吗？拜登让普京面临一些严重的恶棍哈里斯如何重置民主党与商业的关系在上个月与记者的网络研讨会上，伯特指出，美国房主的野火和洪水风险每年被低估了287亿美元。因此，超过1700万套房屋，代表了近19%的美国房屋总价值，面临着可能导致1.2万亿美元价值损失的风险。
“这不是一种‘全球金融危机’的事件，”伯特说，并指出整个住房市场的价值约为45万亿美元。“但在受影响的社区，这将感觉像是大萧条。”
伯特的估计可能实际上是保守的。气候风险研究公司First Street Foundation去年估计，3900万美国住宅——几乎是全国所有独立住宅的一半——在自然灾害面前保险不足，其中680万依赖于州支持的最后救助保险公司。
问题在于，在美国的许多地方，保险费并未反映气候引发的灾难风险，而这一风险随着地球变暖而增加。根据国家海洋和大气管理局的数据，去年美国创纪录的28场天气灾害造成了10亿美元或更多的损失。今年的情况有望至少与这一纪录持平，目前已经发生了15起此类事件——这一统计尚未包括可能造成300亿美元损失的飓风贝里。
十亿美元灾难正在增加
在美国，造成10亿美元或更多损失的自然灾害变得越来越频繁。2023年创下28起的记录，是长期平均水平的三倍多。
来源：NOAA
注意：已调整通货膨胀。2024年数据截至7月9日。
全球范围内，今年迄今为止自然灾害造成的损失已超过1200亿美元，再保险公司慕尼黑再保险本周估计。只有620亿美元得到了保险覆盖，这一数字比长期平均水平高出70%。大部分损失发生在美国，且大部分由房主承担。
保险公司已在应对这些灾难和覆盖重建及通过慕尼黑再保险等公司购买自身保险的不断上升的成本而提高保费。根据S&P全球市场情报，2023年美国的房主保险保费平均上涨了11%。在过去五年中，保费上涨超过三分之一。在气候变化前线的州，包括加利福尼亚州、佛罗里达州和德克萨斯州，涨幅甚至更高。
但保费仍然不够高，主要是因为几乎没有人希望它们上涨。房主不喜欢支付过高的保险费，他们往往会惩罚那些让保费上涨过多的政治家。更高的保费也会影响房产价值，威胁到税收收入。结果是市场操控，例如加利福尼亚州的提案103，该提案严格限制保险公司提高保费的幅度。即使保险公司可以随意提高费率，他们也可能会三思而后行，尤其是在法律和法规旨在阻止房主因未覆盖损失而起诉保险公司的情况下。
“我们目前金融和法律系统的每一个部分都专注于维持现状，”哈佛法学院教授苏珊·克劳福德在网络研讨会上说。“我们将很难适应。”
第一街使用一个假设的加州住宅来说明保险费用在某些地方是多么脱离现实。假设我们想象中的加州人在2010年开始支付每年$2,000的房屋保险费。如果每年增加7%——这是州政府允许的绝对最高限额，而且在任何情况下都极不可能——那么到2023年，这个保费将达到$4,820。哎呀！然而，这仍然比应该的价格低$2,900，以真正反映假设保险公司在气候变化、通货膨胀、再保险和其他成本方面的风险，第一街估计。
难怪保险公司纷纷逃离加州、佛罗里达州和其他高风险地区，让现实中的房主不得不依赖州政府的最后保险公司。这些政策费用高昂且往往不够充分。提供者也面临着持续的破产风险。加州的公平计划在最后一次统计时面临$3110亿的潜在损失，而佛罗里达州的公民财产保险公司面临可能的$5250亿损失。联邦国家洪水保险计划是美国最大的洪水保险公司，始终处于亏损状态。如果这些计划失败，谁会为其提供支持？看看镜子里的自己。
逻辑解决方案是准确定价气候风险，因为NFIP已经开始尝试这样做，最终结束对过时洪水地图的依赖。我们将不再补贴在最容易受到混乱天气影响的地区建造和重建房屋。但这样一次性做的结果将是住房市场的突然、尴尬的价格发现，巴特的1.2万亿美元损失将成为现实。
我们必须找到一个折中方案，既要阻止在气候变化前线的定居，又要避免经济灾难。但正如那些最终处于加州野火或佛罗里达洪水路径上的房主所证明的，有时灾难在你没有准备好的时候就来了。
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