特朗普无法逃避他在2025项目中的角色 - 彭博社
Stephan Kahl
美国房主的野火和洪水风险每年保险不足287亿美元。
摄影师：大卫·麦克纽/Getty Images
他可以跑，但他无法躲藏。
摄影师：塞尔丘克·阿卡尔/安纳多卢通过Getty Images
鉴于技术工人短缺，德国银行在过去几年中想出了很多办法。从宽松的居家办公规则到优惠券，再到引入工作度假。杜塞尔多夫的塔尔戈银行现在尝试提供另一项附加服务：公司出资为家庭阳台提供付费迷你发电站。
从6月起，员工可以向银行报销相应的光伏设备费用，这些设备也被称为阳台发电站，彭博社提前获悉。
塔尔戈银行最初计划花费60万欧元。原则是“先到先得”。这意味着资金将持续分配给同事，直到用尽。如果成功，计划重新推出该活动。
正值技术工人短缺时期，雇主可以通过这样的附加服务在争夺最佳人才的竞争中脱颖而出，正如人事主管亚历山大·博尔赫所说。他观察到，许多同事希望过上更环保和可持续的生活，因此迷你发电站将提供真正的附加价值。
专业人才短缺在银行业与人口结构变化相遇。许多员工因年龄原因退休。在这种背景下，急需寻找新同事。根据柏林人力市场专家Index Gruppe的数据，第一季度银行和金融科技公司在德国公开招聘了大约40,000个职位。
根据Targobank的说法，德国联邦政府的所谓太阳能套餐I将使光伏设备的安装变得更加简便和无繁文缛节。在这种背景下，该公司决定推出新的特别服务。
卡桑德拉很少有机会对两场灾难做出正确的预测。即使是原始的卡桑德拉在预测特洛伊的陷落后也没有取得显著的胜利。但是，当一位成功预言了一场灾难的先知警告另一场灾难即将来临时，你可能会想要倾听。
在金融危机发生的几年之前，David Burt就看到了次贷危机的隐患，并开始押注于一场危机，除了赢得大量金钱外，还在迈克尔·刘易斯的*《大空头》* 中获得了一个客串角色。现在，Burt经营着DeltaTerra Capital，这是一家他创办的研究公司，旨在警告投资者即将到来的下一个住房危机。这场危机将由气候变化引发。
彭博社观点Infosys编码了印度的税收网络。它收到了40亿美元的账单日本准备好迎接“有利息的世界”了吗？拜登让普京面临一些严重的恶棍哈里斯如何重置民主党与商业的关系在上个月与记者的网络研讨会上，伯特指出，美国房主的野火和洪水风险每年低估了287亿美元。因此，超过1700万套房屋，约占美国总房产价值的19%，面临着可能导致1.2万亿美元价值损失的风险。
“这不是一种‘全球金融危机’的事件，”伯特说，并指出整个住房市场的价值约为45万亿美元。“但在受影响的社区，这将感觉像是大萧条。”
伯特的估计可能实际上是保守的。气候风险研究公司第一街基金会去年估计，3900万套美国住房——几乎是全国所有独栋住宅的一半——在自然灾害面前保险不足，其中680万套依赖于州支持的最后救助保险公司。
问题在于，在美国的许多地方，保险费并未反映气候引发的灾难风险，而这一风险随着地球变暖而增加。根据国家海洋和大气管理局的数据，去年美国创纪录的28起天气灾害造成了10亿美元或更多的损失。今年的情况有望至少与这一纪录持平，目前已有15起此类事件——这一统计尚未包括可能造成300亿美元损失的飓风贝里尔。
十亿美元灾难正在增加
在美国，造成10亿美元或更多损失的自然灾害变得越来越频繁。2023年创纪录地发生了28起，超过长期平均水平的三倍。
来源：NOAA
注意：已调整通货膨胀。2024年数据截至7月9日。
全球范围内，今年迄今为止自然灾害造成的损失已超过1200亿美元，再保险公司慕尼黑再保险本周估计。只有620亿美元得到了保险覆盖，这一数字比长期平均水平高出70%。大部分损失发生在美国，且大部分由房主承担。
保险公司已在应对这些灾难和覆盖重建及通过慕尼黑再保险等公司购买自身保险的不断上升的成本而提高保费。根据S&P全球市场情报，2023年美国的房主保险保费平均上涨了11%。在过去五年中，保费上涨了超过三分之一。在气候变化前线的州，包括加利福尼亚州、佛罗里达州和德克萨斯州，涨幅甚至更高。
但保费仍然不够高，主要是因为几乎没有人希望它们变得更高。房主不喜欢支付过高的保险费，他们往往会惩罚那些让保费上涨过多的政治家。更高的保费也会影响房产价值，威胁到税收收入。结果是市场操控，比如加利福尼亚州的提案103，该提案严格限制保险公司提高保费的幅度。即使保险公司可以随意提高费率，他们也可能会考虑到驱赶客户的后果——尤其是在法律和法规旨在阻止房主因未覆盖损失而起诉保险公司的情况下。
“我们目前金融和法律系统的每一个部分都专注于维持现状，”哈佛法学院教授苏珊·克劳福德在网络研讨会上说。“我们将很难适应。”
第一街使用一个假设的加州住宅来说明保险费用在某些地方是多么脱离现实。假设我们想象中的加州人在2010年开始支付每年2000美元的房屋保险费。如果每年增加7%——这是州政府允许的绝对最高限额，而且在任何情况下都极不可能——那么到2023年，这个保费将达到4820美元。哎呀！然而，这仍然比应该的价格少2900美元，第一街估计，考虑到气候变化、通货膨胀、再保险和其他成本，真正反映假设保险公司所承担的风险。
难怪保险公司纷纷逃离加州、佛罗里达和其他高风险地区，让现实中的房主不得不依赖州政府的最后救助保险。这些政策费用高昂且往往不够充分。提供者也面临着持续的破产风险。加州的公平计划在最后一次统计中面临3110亿美元的潜在损失，而佛罗里达的公民财产保险公司则面临可能的5250亿美元的损失。联邦国家洪水保险计划是美国最大的洪水保险公司，始终处于亏损状态。如果这些计划失败，谁会为其提供支持？看看镜子里的自己。
逻辑解决方案是准确定价气候风险，正如NFIP已经开始尝试做的那样，通过最终结束对过时洪水地图的依赖。我们将不再补贴在最容易受到混乱天气影响的地区建造和重建房屋。但一下子这样做的结果将是住房市场突然、尴尬的价格发现，巴特的1.2万亿美元损失将成为现实。
我们必须找到一个快乐的中间，既要阻止在气候变化前线的定居，又要避免经济灾难。但正如那些最终处于加州野火或佛罗里达洪水路径上的房主所证明的，有时灾难发生时你并没有准备好。
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