为什么美国人如此愿意搬到灾区？ - 彭博社
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美国房主的野火和洪水风险每年保险不足287亿美元。
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灾难和飙升的保险费用让一些人离开，但还有很多人愿意接替他们的位置。
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一家中国饮料制造商的股票在网上销售激增后飙升，此前有未经证实的报道称该公司的包装中包含对日本核电站处理废水排放的批评。
香飘飘食品的股票在周二连续第二天上涨至每日涨停10%，随后有所回落。根据第三方平台飞瓜的数据，抖音（中国版TikTok）上的直播日销售额从5月3日的2500元（346美元）激增至5月5日的至少100万元。
销售激增与网上报道的即饮奶茶生产商在一些水果茶产品的包装上印有反日口号的消息相吻合。
香飘飘未对彭博新闻多次请求评论包装报道做出回应。在5月4日其官方微博账户的一条帖子中，在报道出现后，该公司表示：“给我们的员工点赞！”但没有更具体的说明。
这一事件可能突显了中国对日本的持续敌意。双边关系因领土和历史争端而时常出现反日情绪的激增。
去年，北京的愤怒集中在一家日本电力公司决定开始将受处理的微弱放射性水从受损的福岛第一核电站排入太平洋，这引发了中国对日本海鲜的抵制。这种排放在核电行业是常见做法，国际原子能机构表示，该排放符合相关指南。
今年早些时候，中国饮料巨头农夫山泉因其包装中被认为与日本有关的元素而受到大陆民族主义公民的抨击。
预言者很少有机会在两场灾难中正确。即使是原始的卡桑德拉在预言特洛伊的沦陷后也没有取得显著胜利。但是，当一位成功预言了一场灾难的先知警告另一场灾难即将来临时，你可能会想要倾听。
在金融危机发生的几年之前，戴维·伯特看到了次贷危机的隐患，并开始押注于危机，从而在迈克尔·刘易斯的大空头中赢得了一个客串角色以及大量财富。现在，伯特经营着他创办的研究公司DeltaTerra Capital，旨在警告投资者关于下一个住房危机。这场危机将由气候变化引发。
彭博社观点孟加拉国的失败必须让印度担忧你的政党比我的更奇怪日本的人工智能立场背叛了其动漫艺术家欢迎来到“是的，但”的降息循环在上个月与记者的网络研讨会上，伯特指出，美国房主的野火和洪水风险每年低保额达287亿美元。因此，超过1700万套房屋，代表了近19%的美国房屋总价值，面临可能导致1.2万亿美元价值损失的风险。
“这不是一种‘全球金融危机’的事件，”伯特说，并指出整个住房市场的价值约为45万亿美元。“但在受到影响的社区，这将感觉像是大萧条。”
伯特的估计可能实际上是保守的。气候风险研究公司第一街基金会去年估计，3900万美国住房——几乎是全国所有独栋住宅的一半——在自然灾害面前保险不足，其中680万依赖于州支持的最后救助保险公司。
问题在于，在美国的许多地方，保险费并未反映气候引发的灾难风险，而这一风险随着地球变暖而增加。根据国家海洋和大气管理局的数据，去年美国创纪录的28场天气灾害造成了10亿美元或更多的损失。今年的情况有望至少与这一纪录持平，目前已有15起此类事件——这一统计尚未包括可能造成300亿美元损失的飓风贝里。
十亿美元灾难正在上升
在美国，造成10亿美元或更多损失的自然灾害变得越来越频繁。2023年创纪录地发生了28起，超过长期平均水平的三倍
来源：NOAA
注意：已调整通货膨胀。2024年数据截至7月9日。
全球范围内，今年迄今为止自然灾害造成的损失已超过1200亿美元，再保险公司慕尼黑再保险本周估计。只有620亿美元得到了保险覆盖，这一数字比长期平均水平高出70%。大部分损失发生在美国，且大部分由房主承担。
保险公司已在应对这些灾难和覆盖重建及通过慕尼黑再保险等公司购买自身保险的不断上升的成本而提高保费。根据S&P全球市场情报，2023年美国的房主保险保费平均上涨了11%。在过去五年中，保费上涨超过三分之一。在气候变化前线的州，包括加利福尼亚州、佛罗里达州和德克萨斯州，涨幅甚至更高。
但保费仍然不够高，主要是因为几乎没有人希望它们上涨。房主不喜欢支付过高的保险费，他们往往会惩罚那些让保费上涨过多的政治家。更高的保费也会影响房产价值，威胁到税收收入。结果是市场操控，比如加利福尼亚州的提案103，该提案严格限制保险公司提高保费的幅度。即使保险公司可以随意提高费率，他们也可能会考虑到客户的流失——尤其是在法律和法规旨在阻止房主因未覆盖损失而起诉保险公司的情况下。
“我们目前金融和法律系统的每一个部分都专注于维持现状，”哈佛法学院教授苏珊·克劳福德在网络研讨会上说。“我们将很难适应。”
第一街使用一个假设的加州住宅来说明保险费用在某些地方是多么脱离现实。假设我们想象中的加州人在2010年开始支付每年2000美元的房屋保险费。如果每年增加7%——这是州政府允许的绝对最高限额，而且在任何情况下都极不可能——那么到2023年，这个保费将达到4820美元。哎呀！然而，这仍然比应该真正反映假设保险公司所承担风险的价格少2900美元，第一街估计，考虑到气候变化、通货膨胀、再保险和其他成本。
难怪保险公司纷纷逃离加州、佛罗里达和其他高风险地区，让现实中的房主不得不依赖州政府的最后救助保险。这些政策费用高昂且往往不够充分。提供者也面临着持续的破产风险。加州的公平计划在最后一次统计中面临3110亿美元的潜在损失，而佛罗里达的公民财产保险公司面临可能的5250亿美元损失。如果这些计划失败，谁会为其提供支持？看看镜子里的自己。
逻辑解决方案是准确定价气候风险，正如NFIP已经 开始尝试做的那样，通过最终结束对过时洪水地图的依赖。我们将不再补贴在最易受混乱天气影响的地区建造和重建房屋。但这样做的结果将是住房市场的突然、尴尬的价格发现，巴特的1.2万亿美元损失将成为现实。
我们必须找到一个快乐的中间地带，既要阻止在气候变化前线的定居，又要避免经济灾难。但正如那些最终处于加州野火或佛罗里达洪水路径上的房主所证明的，有时灾难在你没有准备好的时候就来了。
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四年前，远程工作的兴起创造了一个新的美国梦：不再被迫住在办公室附近，数百万人意识到他们可以从新泽西或其他地方搬到阳光明媚、生活成本更低的地方。不幸的是，许多做出这一决定的人在抵达时发现了一个噩梦：气候变化及其带来的毁灭性自然灾害的威胁。
好消息是，毁灭和飙升的保险费用可能终于迫使美国人在决定居住地点时考虑气候因素。坏消息是，总体而言，他们仍然在做出冒险的选择——常常是从比喻的油锅跳入字面的火焰。