摩根大通客户失去5000万美元财富面临法院挫折 - 彭博社

彼得·多尔格（Peter Doelger）和他的妻子尹（Yoon）在波士顿的联邦法院起诉摩根大通（JPMorgan）。摄影师：西蒙·西马德（Simon Simard）/彭博社一位年迈的摩根大通公司客户因投资而损失数千万美元，因患老年痴呆症而陷入困境的家庭在与银行的多年法律战中面临重大挫折，一位法官建议驳回他们的案件。

86岁的彼得·多尔格和他的妻子尹在波士顿的联邦法院起诉摩根大通，指控他们声称不应该允许的投资最终消灭了一大部分曾经被估价超过5000万美元的财富。他们声称，彼得在2015年签署文件豁免银行对他的投资组合中的复杂、高风险赌注承担任何责任时已经开始表现出老年痴呆症的迹象。

这家庭随后的损失，彭博社在去年12月进行了报道，正在测试华尔街公司是否应对客户失去理解他们的投资而发生的情况负责。

彼得·多尔格和他的妻子尹。摄影师：西蒙·西马德（Simon Simard）/彭博社阅读详细报道：摩根大通因客户失去5000万美元财富而陷入争斗

周二晚间公布的法官詹妮弗·博尔（Jennifer Boal）建议书中发现，多尔格夫妇未能提出“合法有效”的主张，即摩根大通让彼得将其大部分金融投资投入与石油和天然气相关的证券违反了任何职责。该建议为声称该公司利用他日益恶化的认知状态设立了高门槛。

Peter 早在 2014 年就被诊断出患有快速进行性痴呆症，并抱怨“人们正在利用无线电频率或辐射来攻击他”，法官说。但到了 2020 年，当他的财富耗尽时，“从 2015 年 8 月到 2020 年 3 月评估多尔格先生的医生中，没有一位在他的医疗档案中记录了任何关于他自己管理财务能力的担忧。”

在多尔格家中所在的佛罗里达州，对于弱势成年人的保护并不适用于彼得，博尔发现。她说，这些规定适用于无法进行日常生活活动的人，而不是仅仅有认知能力下降的人。

“记录显示，多尔格先生在 2015 年至 2020 年之间旅行过，”博尔写道。“他游泳和划船。他参与了关于世界政治的清晰对话。”

法官说唯一可以进行审判的申诉是由摩根大通提出的，称多尔格夫妇的指控毫无根据，并敦促他们支付其不断增长的法律费用和其他未指明的损害赔偿。

美国地方法院法官安吉尔·凯利将决定是否接受博尔的调查结果。这对夫妇的律师希望阻止这样的裁决，他们认为这将忽视法律以及摩根大通的不端行为及其影响。

“我们坚信，未经审判就驳回这个案件不仅不妥，而且会剥夺多尔格夫妇的发言权，可能对其他受害投资者产生冷漠效应，”纽约金姆与塞里泰拉律师事务所的律师詹姆斯·塞里泰拉在一封电子邮件声明中写道，他也是彼得的女婿。“我们相信凯利法官会公正并充分考虑整个记录。”

JPMorgan拒绝就法官建议发表评论。去年，该银行表示，其员工没有观察到Doelger有认知能力下降的迹象，并且该公司多次建议他分散投资。

关注痴呆症

这起案件源于一个日益严重的问题，随着婴儿潮一代带着创纪录的财富退休。许多人已经存下足够的钱被认定为根据美国法律“合格”或“老练”——允许他们参与复杂和风险投资。该行业缺乏一个正式的系统来检测客户何时无法再管理自己的财务，这使得个别公司不得不建立内部政策。

在JPMorgan，员工被要求立即向他们的主管报告“任何情况，他们有合理理由相信老年人或易受伤害的客户的认知能力下降和/或潜在的财务滥用、剥削或忽视已经发生”，根据Doelgers案件中提交的文件。

根据JPMorgan的政策，认知能力下降的迹象包括记忆力减退、定向障碍、难以执行简单任务、判断力差、情绪波动异常和抽象思维困难。

JPMorgan的Doelgers的主要联系人告诉法庭，他直到家人起诉JPMorgan搬走时才知道Peter的认知能力下降。

这与Yoon的证词相矛盾，Yoon表示在这半个世纪的关系中，Peter多次在电话中变得困惑。她说她告诉JPMorgan的联系人Peter有记忆问题。Doelgers的一位专家证人在向法庭提交的报告中写道，到2019年下半年，Peter的认知能力下降对银行的人员来说应该是显而易见的。

博尔指出，然而，家人从未向摩根大通披露彼得患有痴呆症或抑郁症，或者被诊断患有精神健康问题或接受治疗。

法官还指出，尹和家人的律师在2021年提交诉讼之前向法院证明彼得审查并理解了诉讼。法院命令的检查后宣布他无法在诉讼中作证，双方都同意不争辩。

争议数字

博尔表示，更广泛地说，多尔格家族无法证明存在争议的重要事实，这将使审判成立。

其中一项争议涉及多尔格家族在摩根大通寻求处理其投资组合时的财富。2015年，摩根大通的文件列出了家族的净资产为1亿美元，实际上更接近5,000万美元，甚至可能更少。

多尔格家族的投资组合主要由与石油和天然气合同相关的主限合伙企业组成。根据摩根大通的适当性指南，此类证券应限制在客户资产的5%。

2015年，彼得在主限合伙企业中投资超过3,000万美元。这引起了摩根大通内部的担忧，该行要求他签署一封“大男孩信函”，证明他理解这类复杂产品，并指出他已被鼓励实现投资组合多样化。签署后，他同意不追究摩根大通对任何损失的责任。

多尔格家族声称，摩根大通的某人故意夸大了彼得的财富，以便让银行批准主限合伙企业的集中投资，并在彼得签署后更换了账户申请的页面。

博尔在她的建议中表示，多尔格一家没有提供任何证据，而家庭是否拥有1亿美元或5000万美元的资产都是无关紧要的，因为无论如何，MLP投资都超过了5%的限制。