信用卡刷卡费：维萨（V）、万事达卡（MA）同意限制费用 - 彭博社

零售商、餐馆、小企业和其他商家表示，消费者最终以更高的价格买单。

摄影师：Angel Garcia/Bloomberg每当刷卡或点击网站上的“购买”按钮时，一系列事件将资金从消费者转移到商家手中。这个过程去年给零售商带来了超过1700亿美元的费用 — 银行、支付网络（比如Visa公司和万事达卡公司）以及支付处理器都在激烈争夺这一份额。零售商一直在反击，而在3月26日，Visa和Mastercard同意设定所谓的刷卡费用上限，作为结束长达近20年的法律纠纷的和解协议的一部分。

1. 什么是信用卡刷卡费？

在支付行业术语中被称为互换费的费用通常分给多个方，并且通常约占信用卡交易金额的2%，借记卡交易则为21美分。美国采用的是四方系统 — 消费者、消费者的银行、商家和商家的银行。Visa和Mastercard这两个网络坐落在消费者的银行和商家的银行之间，并发送信号来回传递，从而使资金可以安全地在两者之间传递。在典型交易中，收益由两家银行和Visa或Mastercard之一分享。

2. 谁支付费用？

商家。其想法是，银行通过向消费者提供信用卡购买货物的贷款来承担大部分风险。研究表明，消费者在使用信用卡而不是现金时会花费更多，这对商家有利。

3. 目前系统存在哪些问题？

零售商、餐馆、小企业和其他商家表示，消费者最终以更高的价格买单。这些批评者还表示，刷卡费用资助了银行向富裕的信用卡持有人提供的奢华回报，比如航空里程、现金返还等，而这些持卡人通常愿意支付高额的年费以换取这些特权。

4. 新协议是什么？

多年来，代表数百万商家的律师一直在与Visa和Mastercard就改变他们的做法进行谈判，作为一项关于刷卡费用的诉讼的一部分。这些公司已经同意限制费用，作为一项交易的一部分，美国商家表示这将在五年内至少为他们节省300亿美元。该交易需要法院批准，还将允许零售商在结账时向消费者额外收费使用Visa或Mastercard信用卡，并使用定价策略引导客户选择成本更低的卡。这可能会从根本上改变消费者在结账时使用信用卡支付商品的方式。此外，零售商正在向立法者施压限制信用卡的互换费用，就像几年前为借记卡所做的那样。

5. 谁还在竞争这些费用？

像 Block Inc.的 Square 和 Stripe Inc.已经进入了所谓的 商户收单领域，通过提供更低的价格或更好的服务吸引接受电子支付的小企业。Square的产品将手机变成信用卡支付处理器，因其简单的统一定价系统而吸引了一些零售商。进一步搅动局势的是Apple Pay和其他所谓的移动支付产品。