SVB失败后，FHLB收取2.85亿美元的费用来清理融资 - 彭博社

美国银行监管机构在去年接管硅谷银行时面临了一项异常巨大的罚款：从联邦住房贷款银行系统提前清偿紧急融资的2.85亿美元费用。

根据彭博社获得的一份美国联邦存款保险公司内部文件显示，这是为了清偿该公司为了生存而获得的数十亿美元融资的价格标签，这是一次临时举措，以应对存款流失。

文件显示，这笔费用是自2008年金融危机之前任何银行破产的同类费用中最高的。

硅谷银行推动了向联邦住房贷款银行支付的罚款增加

破产银行提前清偿融资的年度成本

来源：美国联邦存款保险公司内部文件

即使借款人破产，联邦住房贷款银行仍能通过紧急贷款收取费用，这必将引发华盛顿关于如何改革这个旨在帮助融资抵押贷款的大萧条时代系统的辩论。

去年11月，监督住房贷款银行的联邦住房金融局表示计划研究提前还款费用，并可能修改规则。监管机构旨在确保这些机构有动力“改善他们的尽职调查”，在向陷入困境的成员提供融资（称为预付款）之前。

当清偿债务时，联邦住房贷款银行会产生成本，他们被允许收取的费用经过他们的监管机构批准。其目的是让这些机构收回这些费用，以便他们对提前还款保持财务中立。

这些费用“向所有感兴趣的各方披露，通常等于对冲交易的解除成本，并符合安全和稳健的银行业务实践，”联邦住房贷款银行理事会首席执行官瑞安·多诺万说。

去年，当硅谷银行濒临倒闭时，旧金山联邦住房贷款银行迅速增加对这家陷入困境的银行的贷款，最终提供了300亿美元。当它倒闭时，这笔钱提前偿还，还付了费用。

根据一份盈利报告，提前偿还罚款去年使联邦住房贷款银行第一季度利润增加了4300万美元。该银行的大部分利润与硅谷银行有关，联邦住房贷款银行发言人埃利奥特·斯隆说，他拒绝确认收取的费用大小或具体将多少部分列为收入。到年底，该银行的总利润激增了67%，达到5.39亿美元。

旧金山联邦住房贷款银行“在硅谷银行倒闭前的几天，努力而紧急地提供关键流动性支持，”斯隆说。

他说，当硅谷银行倒闭时，联邦住房贷款银行有权召回资金，但选择不这样做。取而代之的是，接管硅谷银行的桥梁银行决定提前偿还贷款，并承担合同规定的成本。这样做使得对硅谷银行作为抵押品的资产拥有了完全控制权。

FHLB贷款在银行倒闭时会发生什么？

债务通常由收购机构承担。清算可能成本高昂

来源：内部FDIC文件

监管机构最终将硅谷银行出售给地区性贷款机构First Citizens BancShares Inc.，后者继续使用该品牌为科技创业者及其投资者提供服务。

去年许多依赖FHLB支持的其他银行也选择提前偿还资金，承担罚款。在动荡的顶峰时期，该系统在一周内借出约$6760亿，有助于稳定行业。

“在接下来的几个月里，许多我们的成员——确信他们的存款实力——选择提前偿还贷款以释放抵押品并降低借款成本，”Sloane说。“在每种情况下，FHLBSF根据FHFA强加的监管公式解除了与这些贷款相关的个别对冲交易。”

FDIC和FHFA的发言人拒绝置评。在其11月的报告中，FHFA表示，一个住房贷款银行“可以选择放弃提前还款费用，如果这不会导致FHLBank经济损失。”FDIC文件没有具体说明任何此类豁免的影响，如果有的话。

国会在大萧条期间创立了FHLBs，以向住房贷款机构注入资金。但最近，私人合作社被用作银行和其他金融公司的廉价和便利的现金来源，用途与住房无关，彭博社在去年的一系列文章中报道。

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自2006年以来，544家银行中有三分之二在倒闭时持有贷款，总额达1850亿美元，FDIC文件显示。直到去年，绝大多数这些债务都被最终收购失败银行的机构承担。

处罚强调了银行在除了为人们提供居住场所之外的其他目的上对FHLBs的依赖程度，美国消费者联盟住房政策主任、FHLB改革联盟主席沙龙·科内利森表示。

“联邦住房贷款银行应该是帮助解决我们的住房危机的工具，”她说。“它不应该从事支持失败银行的业务。”