华尔街在美联储鲍威尔向美国众议院提出重新制定资本计划后获得胜利 - 彭博社

华尔街银行即将在联邦储备主席杰罗姆·鲍威尔表示官员们将缩减计划，使它们持有更多资本后取得一场全面的监管胜利。

这位世界上最有权势的中央银行家在周三直截了当地告诉议员们，政府的计划将会经历“广泛和实质性的变化”，而且完全重做的可能性非常大。鲍威尔的评论似乎连经验丰富的行业游说者都措手不及，立即对拜登时代的一项标志性监管努力产生了怀疑。

除了资本规则的命运，鲍威尔的评论强调了银行业在华盛顿的影响力，十多年前曾被指责为全球金融危机的罪魁祸首。行业团体花费数月时间进行激烈的游说活动，包括首席执行官的露面、体育比赛期间的电视广告以及大量反对该计划的评论提交。

“这是我见过的前所未有的情况，”鲍威尔对众议院金融服务委员会说到关于该计划的评论信。拉瑟姆和沃特金斯，一家客户包括银行的律师事务所表示，超过300封评论信中有97%对整个计划或其中关键部分提出了重大关切。

美联储、联邦存款保险公司和美国国家银行监督管理局的提案与十多年前开始的巴塞尔III国际改革有关。支持者还将其宣传为对硅谷银行和签名银行失败暴露的一些问题的修复。

最终计划

联邦储备委员会监督副主席迈克尔·巴尔一直是这一努力的代表。巴尔表示他愿意进行改变，但也为机构最初的方法进行了辩护，称这是确保银行能够经受住未来危机的一种方式。周三，鲍威尔在货币政策和美国经济状况的计划讲话被立即掩盖的评论中介入了这场争论。

鲍威尔、巴尔和其他高级联邦储备委员会官员需要在规则生效之前对最终计划进行投票。最初的提案以异常紧密的4-2票通过，而鲍威尔和拜登任命的联邦储备委员会副主席菲利普·杰斐逊表示保留意见。联邦储备委员会主席决定何时将措施提交给中央银行的投票成员，而联邦存款保险公司和美国国家银行监督管理局也需要批准最终版本。

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资本阿尔法合作伙伴的监管政策分析师伊恩·卡茨表示，他对鲍威尔直言不讳地承认提案可能会重新制定感到惊讶。他说：“监督副主席应该在监管和监督事务上驾驭公共汽车。”“事实上，除非主席和其他成员认为他偏离了正道，否则他就是驾驶公共汽车的人。”

在去年12月在参议院银行委员会作证时，华尔街最大银行的负责人们采取了攻击性态度。一位又一位的高管自信地告诉议员，他们的机构是安全的，如果实施更严格的规定，普通美国人最终将付出代价。

政治风险

11月的选举即将到来，政治风险也很高。如果共和党进一步巩固权力，他们一直对该行业的论点持开放态度，将进一步阻碍努力。

凯瑟琳·朱奇（Kathryn Judge）是哥伦比亚法学院的教授，曾在奥巴马时代担任财政部金融监管办公室的顾问，她称鲍威尔的评论“令人沮丧”。她说，“根据反馈修改规则与完全放弃规则是完全不同的。”

支持7月提案的人表示，计划中要求加强的要求对借贷几乎没有影响，大多数贷款人有足够的资本来满足这些要求。该行业看起来将在2023年打破自己的年度利润纪录 —— 这一年发生了有史以来四次最大的银行倒闭事件。

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根据7月的计划，八家最大的银行面临约19%的增长，拥有1000亿至2500亿美元资产的贷款人可能只增加5%，政府官员表示。

毫不奇怪，鲍威尔的评论立即受到银行业高管的欢迎。领导金融服务论坛的凯文·弗罗默（Kevin Fromer）表示，他的行业团体对这些言论“感到鼓舞”。他说，“需要对提案进行广泛和实质性的修改。”他说，“我们继续认为重新提出是最佳途径。”