纽约社区银行公司的困境引起监管者的关注 - 彭博社
Paul J. Davies
摄影师：彭博社/彭博社纽约社区银行的困境不断加剧：现在重要的是其存款人如何应对这场蔓延的垃圾场火灾。客户的紧张情绪将导致利润受到严重挤压；这可能比那更危险。
NYCB对抗灾难的最大防线是，将近四分之三的存款没有理由流失：它们是受保险的，或者至少是有抵押的，因此这些客户不会亏钱。但恶化的局势暴露了这家总部位于希克斯维尔的银行存在严重的管理缺陷，并引发了监管者如何允许其在2022年以来通过两次紧密相邻的收购迅速增长的问题。
彭博观点尼日利亚的奈拉困境指向非洲的更大问题埃隆·马斯克对OpenAI的虚伪说法是正确的太空防御必须超越俄罗斯的核威胁麻疹爆发不是你自己决定的冒险NYCB的股价在周四晚间承认其内部贷款审查实践存在“重大缺陷”导致“监督、风险管理和监控活动无效”后，在隔夜的指示交易中暴跌了30%。然而，该银行也表示，其延迟的10-K官方账目不应与其已经发布的2023年结果有实质性差异。
用通俗的语言来说，它不指望对其在一月底报告的商业房地产贷款准备金急剧增加做出任何重大调整，这导致其股价在几天内暴跌了60%。
纽约商业银行股价自其惊人亏损以来已经大幅下跌
年初至今股价变动
来源：彭博社
这应该是令人 ger 心的，但投资者和客户将会原谅担心会有更多坏消息的担忧，以及对银行高管是否能让其重回正轨的疑虑。几千英里之外，差不多一年前，有关报告控制方面存在实质性弱点的头条新闻成为瑞士信贷集团的最后一根稻草。
为了解决管理问题，纽约商业银行还在上周四晚些时候宣布了领导层变动。自2020年以来一直担任首席执行官并监督2022年收购Flagstar Bancorp Inc.和2023年失败的Signature Bank的托马斯·坎杰米被免职。接替他的是亚历山德罗·迪内洛，他自2013年起负责管理Flagstar直到被纽约商业银行收购。迪内洛被任命为合并银行的主席，然后在二月份成为执行主席，基本上在其灾难性的业绩之后接管了坎杰米的工作。
周四投资者还遭遇了第三次打击：由于较早收购所致的商誉减值，其2023年业绩增加了24亿美元的费用。幸运的是，至少这对纽约商业银行的账户之外没有影响：商誉全部是无形的，这笔费用没有现金要素，因此对资本实力没有影响。对于一个声誉受到如此严重打击的银行来说，这是一种仁慈。
在所有坏消息中，风险监控和控制问题最为破坏性。花旗集团分析师基思·霍洛维茨称这是对存款基础弹性的又一次考验，尽管他对声明表示没有预期会有更多准备金或损失感到 ger 心。他在隔夜发表的一份备忘录中写道：“贷款组合受到了很多关注，尽管控制措施不足，但似乎不会有超出我们先前了解的范围的财务影响。”
好消息是，纽约社区银行的大部分存款都受到保护，这与去年的小危机中倒闭的地区银行形成了鲜明对比；它们都有高比例的未受保护存款。根据纽约社区银行在二月初向投资者展示的内容，其830亿美元中只有229亿美元的存款没有受到保险或抵押的保护。
纽约社区银行的存款基础应该具有内在稳定性
截至2024年2月5日的存款类型
来源：纽约社区银行
这些未受保护的存款也可以通过373亿美元的可用流动性来融资，其中包括142亿美元来自联邦住房贷款银行和联邦储备系统的设施。这是一个良好的安全网，但成本高昂，这也是纽约社区银行和其他地区银行目前面临的最终问题。更高的融资成本将进一步挤压盈利能力，而此时投资者已经预计不良或恶化的债务将侵蚀收益。
纽约社区银行与同行不同，因为它被允许进行激进交易，这使其超过了1000亿美元资产的关键门槛。规模的扩大带来了更明亮的监管重点，并要求更加审慎的准备金，这就是为什么它最终在一月底遭受重创的原因。
但这一解释引发了更多问题：首先，为什么纽约社区银行无法或不愿更好地为投资者准备好那次准备金增加，正如我们上个月所写的那样。
其次，控制上的弱点现在再次将焦点转向其监管者：他们是如何决定它已经准备好并有能力在2023年进行那笔Signature银行交易，并成为一个1000亿美元以上的银行的？事实上，它从联邦存款保险公司购买了资产，这必须是对纽约社区银行有信心的证明，这只会使当前的结果变得更糟。高管和监管者在这里仍有很多解释工作要做。
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