为什么只有一些美国借款人在学生贷款还款恢复时获得债务宽恕-彭博社

摄影师：丹·基特伍德/盖蒂图片社数百万拥有联邦学生贷款的美国人再次开始偿还贷款。考虑到美国的学生贷款债务规模巨大——超过4000万人共欠下超过1.6万亿美元——人们担心可自由支配的消费支出将受到影响。这个问题肯定会在2024年的竞选季中发挥作用，因为许多年轻选民指责共和党人和保守派占主导地位的最高法院阻挠了民主党总统乔·拜登试图减轻债务负担的努力。拜登本人已经行使行政权力原谅了一些贷款，尽管最高法院做出了裁决。大学和研究生院的费用上涨也意味着学生贷款是一个不会消失的问题。

1. 为什么要恢复还款？

2020年3月，随着美国的Covid封锁开始，特朗普总统停止了还款。这一冻结还暂时给借款人提供了0%的贷款利率。这一暂停曾多次延长。但去年，拜登和时任众议院议长凯文·麦卡锡，一位共和党人，同意了一项提高国家债务上限并避免政府关门的计划。该协议包括一项条款，禁止教育部在最新的延期到期后再次授权延期。利息在9月1日恢复计息，账单从10月开始到期。

学生贷款债务

自2010年以来，联邦学生贷款债务已经翻了一番多

数据：美国教育部

2. 最高法院扮演了什么角色？

2023年，最高法院阻止了拜登政府的另一个倡议，该倡议本应原谅每位借款人多达2万美元的债务，此前有六个由共和党领导的州对该计划提出挑战，称其超出总统的权力范围。法院的保守派多数裁定拜登不能使用所谓的HEROES法案——一项允许教育部长“豁免或修改”学生贷款要求的2001年法律——来原谅学生债务。法院裁决后，拜登表示他将尝试另一种法律途径来提供债务减免，援引他根据1965年高等教育法案为大学生提供财政援助的权力，尽管教育部尚未说明这将如何实施。

3. 为什么仍有人获得贷款原谅？

尽管最高法院拒绝了拜登的全面学生贷款计划，但在过去一年中，大约390万美国人，即不到10%的借款人，已经获得了某种形式的贷款原谅。拜登政府表示，这些账户本应已经符合旨在帮助低收入、残疾和公共部门工作者的计划的救济条件。该计划由于行政问题而未能提供救济——迄今为止已经达到了1380亿美元——这一点它表示。随着更多人有资格在节省宝贵教育（SAVE）计划下获得原谅，这一数字可能会增长，该计划允许符合条件的借款人根据其收入和家庭规模确定付款金额，而不是根据其贷款余额。该计划已经吸引了690万人。政府官员拒绝估计最终有多少借款人将在该计划下获得贷款原谅。

4. 学生负债宽免的赞成和反对的论点是什么？

拜登最初的计划的一些批评者表示，对已经偿还学生贷款或通过打工来避免负债的人来说，这将是不公平的。一些进步活动人士，比如马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦表示，拜登的计划还不够。她呼吁宽免多达5万美元的贷款，而其他人则要求对未完成学业的借款人提供更深层次的救助。各方人士指出，宽免债务不会改变导致最初借贷的教育经济学，即高等教育的价格标签一直比通货膨胀率上涨得更快。

5. 利息和还款的恢复对借款人有何影响？

大多数借款人的利息从9月份开始再次累积。自那时起，消费者已经分配了大约340亿美元用于偿还他们的学生贷款。这笔钱必须从某个地方得来。尽管一些零售商曾警告称，还款的恢复可能会影响他们的业务，但并没有出现明显的证据。费城联邦储备银行在二月份的一份报告发现“还款的恢复对借款人产生了渐进性影响”。

6. 现在会发生什么？

为帮助那些努力恢复付款的人，拜登政府通过2024年9月增加了一个12个月的“加速通道”。在此期间错过月供的借款人不被视为拖欠款项，也不会被报告给信用局，也不会被追加到违约名单或被转交给债务收集机构。

参考书架

• 一篇解释文章，介绍借款人需要提前偿还学生贷款的相关信息。
• 参议员伊丽莎白·沃伦和伯尼·桑德斯提出的学生贷款计划。
• 一篇专栏文章，作者是现任美国企业研究所的贝丝·阿克斯，主张将学生贷款的宽限额度限制在每名学生5000美元，并且一篇由玛丽·克莱尔·阿姆塞勒姆撰写的文章，来自传统基金会，反对这一想法。
• 一份报告，来自法律与社会政策中心和国家消费者法律中心，关于学生贷款对黑人借款人的不成比例影响。