美国对伊朗、古巴的制裁使公民成为牺牲品-彭博社

插图：Derek Abella for Bloomberg Businessweek三年前，沙巴兹·萨莱希在他父亲去世后继承了30万美元。但由于他的父亲在伊朗，这位加利福尼亚州的医生知道与该国的金融交易相关的制裁将使得取款变得复杂。因此，萨莱希，一个在美国居住了三十多年并自2000年以来成为美国公民的人，通过几个步骤将资金转移，先是到中国，然后到加拿大，最后到美国——并与律师合作以确保符合美国财政部的指南，并遵循非商业交易的常见路径。

然而，继续继承款项到达富国银行后不久，该银行关闭了萨莱希的账户，并告诉他取款，称需要减少风险。“现在美国有很多伊朗人处于同样的境地，”萨莱希说。“他们想把钱带过来，但他们不确定该怎么做，因为他们担心一旦这样做，资金就会被冻结。”

萨莱希摄影师：Alisha Jucevic/Bloomberg像萨莱希这样的成千上万的伊朗裔美国人表示，他们已成为华盛顿为惩罚全球敌人而激增使用金融制裁的牺牲品。律师和消费者倡导者表示，美国银行越来越不愿处理即使看似良性的与受限制国家有关的客户交易，担心会受到监管机构的巨额罚款。银行表示他们并没有歧视，称监管机构在复杂且频繁变化的限制方面发出了矛盾的信息。富国银行表示在评估萨莱希的账户时“遵循了内部政策和程序”。

制裁的使用近年来急剧增加，美国试图在不诉诸军事力量的情况下对敌人施加压力。古巴、伊朗、朝鲜和叙利亚面临最严格的限制，而俄罗斯和其他国家受到的规定较少。财政部已经禁止来自十多个国家的数千个个人和公司进入美国银行系统，因为他们与恐怖主义、侵犯人权或敌对政权有关。最近几个月，制裁几乎每周都在宣布，政府维护一个特殊网站来追踪它们。自2014年以来，向财政部报告可疑活动的银行数量增加了一倍多。

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执法主要由金融机构负责，严重违规可能代价高昂：一些贷款人因违规而支付了数十亿美元的罚款。制裁网络不断扩大，对洗钱等金融犯罪的担忧日益加剧，这导致了众所周知的“去风险化”现象——切断那些虽然不一定受到限制，但与可能引起警惕的国家有联系的客户。

美国贷款人提交的可疑活动报告

来源：美国财政部

包括银行、储蓄银行、储蓄和贷款机构以及信用合作社

这个问题影响到各种移民社区和慈善团体，已经广泛到美国财政部一直在警告银行不要走得太远。“如果不是基于我们的监管要求，你不能选择歧视某些人群，因为你认为他们太有风险，”负责恐怖主义和金融情报办公室的副部长布莱恩·纳尔逊说道。美国财政部在四月份发布了一份详细的战略，概述了允许的交易，纳尔逊去年还访问了西海岸的贷款机构，以传达这一信息。他说，过度的风险规避很常见，银行的合规计划可能“创造条件，使得某些社区或某些商业活动被排除在正规金融体系之外”，从而促使一些人绕过法律。

马萨诸塞州参议员伊丽莎白·沃伦和明尼苏达州代表伊尔汗·奥马尔等民主党议员警告说，这样的计划使阿拉伯、中东和南亚裔美国人难以获得金融服务。“银行可能会限制或关闭账户，这种做法会对穆斯林美国人和其他少数族裔社区产生不成比例的影响，”沃伦在一份声明中说道。“这些做法可能对家庭产生毁灭性的影响。”

银行表示，监管机构在管理制裁合规方面发出了混乱的信息，美国财政部呼吁风险为基础的方法似乎与其他州和联邦机构更严格的要求相矛盾。财政部努力让银行更加灵活的努力也遭遇了该部门所称的关于巨额罚款风险的“重大误解”。这些罚款只针对系统性失误，但财政部表示，银行仍然担心会因较小的违规行为而成为目标。

“你可以做一切合理和合法的事情，但仍然会受到伤害”

风险顾问公司CRI Compliance LLC的董事总经理查尔斯·格赖斯在去年的一次证词中作证说，官方“没有指导如何遵守他们的标准”。格赖斯是美国银行公司在一起由伊朗籍永久居民法尔沙德·阿卜杜拉-尼亚提起的歧视案件中的专家证人。尼亚指控该银行取消了他的信用卡，并声称美国银行违反了美国民权法对伊朗人的歧视。他的诉讼寻求成为集体诉讼，声称该银行限制或关闭了多达1.5万名伊朗裔美国人的账户。

该银行否认有任何不当行为，并表示已经恢复了大多数客户的访问权限。美国银行表示，尼亚未能提供证明他居住在伊朗境外的文件，这是为了避免违反美国制裁而需要的。该银行辩称，财政部对因制裁合规计划不足而导致违规的银行“非常不宽容”。2022年，法官裁定尼亚的案件可以继续进行，称有足够证据表明美国银行确实以歧视方式行事。该案的下次听证会定于2月27日在圣迭戈举行。

加利福尼亚州是美国最大的伊朗裔侨民聚居地，有25万州居民可以追溯到伊朗。一个小型产业已经发展起来，帮助他们应对往来于祖国的复杂资金流动过程。洛杉矶律师梅尔努什·亚兹丹亚尔花费数小时向伊朗客户解释这一复杂过程，包括萨莱希在内。加密货币是有效的变通方法吗？（不，她说。）最适合交易的银行是哪家？（富国银行曾经在她的名单上，但在一系列账户关闭后不再在名单上，包括她的60名客户。）“你可以做一切合理和合法的事情，但你仍然会遭受这些负面后果，”亚兹丹亚尔说。

Yazdanyar摄影师：Alisha Jucevic/Bloomberg作为对她关于关闭账户的信件的回应，该银行引用了“业务原因”，但没有具体说明。“根据我们的审查，我们可能因为未满意的处理而关闭了账户，”该银行在去年的一封电子邮件中说，但没有进一步解释。

萨莱希成功地将他的继承款转移到了另一家银行，这是他以前无法做到的，因为富国银行怀疑他违反了制裁——这很可能会导致该银行冻结资金。“美国对外国实体和个人实施的制裁很多时候并不会伤害到这些个人，”萨莱希说。“伤害的是其他人。”阅读下一篇文章： 个人数据的泛滥给NSA、CIA带来了困难