印度的UPI支付已经扩展到巴黎、新加坡和阿联酋，标志着其全球野心 - 彭博社

Menaka Doshi

2024-02-15

埃菲尔铁塔。

摄影师：Dimitar Dilkoff/AFP 通过Getty Images

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本周：UPI的旅行计划已完成七个，还有23个要去，拖拉机在德里的大门口，而班加罗尔赢得了一场重要的战斗。

UPI的全球雄心

七个国家和埃菲尔铁塔标志着UPI国际化的开端，这可能是一个重要的一年。

从本月开始，印度人可以使用统一支付接口平台购买参观巴黎标志性建筑铁塔的门票。他们将能够在这七个亚洲国家的近300万家商户处进行交易，并从阿联酋和新加坡汇款——这两个国家在2023年向印度汇款达到了1250亿美元，占到了印度2023年总汇款额的四分之一。

数字与当地QR码点的250亿相比仍然微不足道，开始时会很慢，Trilegal律师事务所的创始合伙人拉胡尔·马坦在电话中对我说。然后，随着一些成功案例，曲线将呈现出“冰球棍曲线”。他说，即使数字变得重要，它们也只是未来将要达到的规模的一小部分。

这就是当地的情况 — 从2017-18年的9.2亿笔交易，也就是UPI的第一个完整运营年度 — 到2022-23年的840亿笔交易。1月份的交易量为122亿笔，几乎是去年月均交易量的两倍。目标是到2026-27年实现每天10亿笔交易。

印度的UPI走向国际

7个国家的接入点

来源：官员整理的数据。数据仅供参考。

*这些接入点尚未投入运营。

Nandan Nilekani领导的委员会首次建议了UPI的全球推广，旨在建立高速通道，实现实时、低成本的跨境交易，并在与印度有贸易、旅行和侨民联系的国家推广印度数字金融架构。虽然势头明显，但好处需要时间才能显现。例如，目前访问阿联酋的印度人可能会认为这份通讯错误地宣称UPI的可接受性正在扩大，因为大多数支持UPI的商业机构尚未张贴标识。这还在进行中。印度国家支付公司，负责在印度和国外运营UPI的机构，计划在阿联酋和新加坡将UPI的接受点翻倍。然而，商家的可见度 — 显示该地区接受UPI的标识 — 可能需要长达12个月的时间，只有到那时交易量才会增加。覆盖范围是一个挑战，降低交易成本是另一个挑战。跨境支付最低需要4-5% 的转账费用和外汇兑换费用。UPI的精简模式，减少了中间商，有潜力将转账费用降低四分之一。外汇兑换成本更难降低，除非结算直接由中央银行进行，或者有一天通过它们的数字货币进行结算。目前尚不清楚是否有任何一种方式已经降低了成本。提高汇款和商家支付的交易金额上限，并为跨境支付纠纷设计结算机制，是UPI必须克服的其他障碍，如果它希望扩大其全球影响力，并最终实现企业间交易。

随着NPCI将目光投向美国、英国、沙特阿拉伯、澳大利亚、日本、马来西亚和其他17个国家的首批名单，其他国家也在加快支付游戏的步伐。一些东盟国家已经扩大了区域联系。作为价值最高的数字支付巨头，中国被私人钱包如支付宝所主导，这些钱包已经在许多国家运营。

其中很少有像UPI那样在各银行和支付系统之间具有开放架构和可操作性的优势。

这种优势最好通过出口UPI协议或其设计来实现，这样可以更容易地使各国互联，Matthan说。但如果每个国家都坚持自己的支付方式，印度将会发现在构建“中间件”以连接系统方面具有专业知识，他说。全面采用对一些低收入国家群体来说是一个艰难的外交任务。然而，如果NPCI在这方面取得成功，它可以引领印度数字公共基础设施其他要素以打包解决方案的形式出口，正如卡内基印度的一篇论文所述。

这将标志着该国经济崛起、金融创新、硬外交和软实力的强大组合。在那之前，从埃菲尔铁塔顶部的景色将是最好的选择。令人叹为观止。

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