我以为已经摆脱了靠薪水度日的生活我错了——《华尔街日报》

许多千禧一代发现自己总是在财务上前进一步，后退两步。插图：马丁·托尼奥拉最初是倒计时——六、五、四、三……天到发薪日。然后，变成了下一个发薪日的倒计时。

接着，是数着日子到月初交房租的那天。

这个月是三个发薪日的月份吗？不是。真遗憾，因为三个发薪日的月份简直是天赐之礼。

这就是我和妻子再次陷入的“月光族”循环。

眼下，几乎任何事情都可能打乱我们的月度预算，因为我们的财务状况如履薄冰。一切始于为了新工作的一次昂贵搬迁，接着是宠物生病，然后是家人去世和随之而来的紧急返乡行程。我们现在的想法是，如果发生意外，就不得不做出艰难选择并祈祷，或者更可能地说“刷信用卡吧”。

这种循环对我并不陌生。正如我之前所写，我曾是一个艰苦奋斗的工人阶级钥匙儿童，由在制造业工作的单亲母亲抚养。我和妻子多年来一直在财务钢丝上行走。新鲜且令人沮丧的是，尽管这些年在财务上有所进步，我却发现自己又回到了原点。正如许多人所知，月光生活无论在实际还是心理上，都是一种艰难的生存方式。

对于像我这样的许多年长千禧一代来说，生活似乎陷入了前进两步倒退一步的无限循环。虽然我们职位晋升获得了更高薪的工作，但通货膨胀、房价、利率和学生贷款让多数人始终无法实现真正的财务进步。我们持续过着月光族的生活，因为开支增长总是快过工资涨幅。

根据美国心理学会最新发布的《美国压力调查报告》，77%的35至44岁美国人将金钱列为主要压力源。而在表示金钱带来重大压力的人群中，67%的同龄人认为支付基本生活开支构成压力。

阿斯彭研究所金融安全项目联合执行主任艾达·拉德马赫指出：“你们这代人面临的财务阻力确实比前几代人更复杂严峻。“她补充道，如果你是月光族，“其实很多人都这样”

借贷俱乐部近期报告显示，62%美国成年人过着月光生活。这不仅是中等收入者的生存现状——年收入超10万美元的人群中，也有45%表示入不敷出。

得而复失的进步

坦白说，无论是谈论还是撰写这个话题都令人难堪。尤其让我感到羞愧的是，我深知妻子和我在许多方面已算幸运——至少我们都有稳定的工作和收入。

然而，我们当前的现实是，可能只需一次工资未到账就会陷入财务危机。

几年前，我们在克利夫兰的生活曾迎来转机，历经多年挣扎后终于感到经济稳定。那时我们能够定期往储蓄和投资账户存钱，甚至在相伴十多年后首次以夫妻身份享受了真正意义上的假期——既能挥霍又能储蓄。 

后来为了我的新工作，我们从克利夫兰搬到了纽约。虽然早知道这里生活成本会高很多（房租、水电、宠物护理等日常开销是克利夫兰的三倍），也计划缩减开支，但完全没料到需要如此极端地节衣缩食。

搬来仅两个月，我们的账户就出现了透支。这种窘境已多年未遇——上次透支时收入还不足现在一半，且经济风险远低于当下。在超市收银台前，我羞愧地换刷另一张信用卡；地铁闸机口，我翻遍钱包里所有旧交通卡试图凑出几美元车资，惹得身后队伍越排越长。储蓄账户实质上变成了"应急提款窗”，每笔账单都在抽空它来填补支票账户。

这让我闪回多年前的艰难时光：那时连花100美元买件像样冬衣或看眼科医生换副新眼镜（当时我的眼镜全靠胶水粘着）都觉得是种奢侈。

我觉得自己患上了财务冒名顶替综合征。尽管收入更高、工作更好、生活在大城市，我依然觉得自己是那个在俄亥俄州东北部翻找零钱买汽油的穷小子，还是那个买新外套时要屏住呼吸咬牙付款的人。

我和妻子精疲力尽，我们的钱包也是。这让我们不堪重负。

我的胡子正在变白。真的。在。变。白！

美国心理学会实践转型副主任、专注压力与焦虑研究的临床心理学家琳恩·布夫卡指出：“人类生理机制原本只为应对短期压力。但面对长期慢性压力时，身体会持续处于激活状态，系统炎症增加，进而引发其他健康症状，甚至可能导致细胞衰老。”

我提到我的胡子在变白了吗？

心态转变

关键在于，过去几个月让我们陷入了婚姻生活中最岌岌可危的财务困境。

但我们决定坚守纽约。因此我们决心打破这个恶性循环。

首先，我们大幅削减开支。包括取消大量订阅服务和减少外出就餐。如果必须外食，我们会确保每单餐厅消费至少解决两顿饭。现在唯一能削减的只剩微薄的401(k)养老金缴款（这是最后手段）和我每周15美元的外带咖啡开销。我还接了额外工作来增加收入。

然而——

即便大刀阔斧削减开支，我们的账户仍连续数周遭遇意外支出：包括1000美元的突发宠物诊疗费，还有需要购买机票和昂贵优步车程的家庭紧急事件。

哦，还有学生贷款又开始还款了，每月又从我们的预算中硬生生抽走500美元。

感觉我们每省下一美元，就得花两美元在必需品上。所有东西都更贵了：食物、衣服、清洁用品、水电费。摆脱困境就像西西弗斯推石头一样徒劳。

最近一份阿斯彭研究所报告显示，51%的家庭现金流为负，意味着支出超过收入。

为了应对这种情况，Bufka建议我专注于力所能及的改变。对我而言，这意味着坚持我们已经实施的节流措施。

Bufka还建议我自问：“我能控制自己对压力源的反应吗？”

换句话说：我应该停止灾难化思维，不再沉溺于财务焦虑。她建议通过接触大自然或与亲密的人相处来缓解压力，应对担忧和焦虑。“留出时间进行心理重置很有好处，“她说。

与此同时，我将不再倒数下次发薪日的到来，而是开始细数自己应该感恩的事物。

一、二、三……

威尔·弗兰尼根是《华尔街日报》驻纽约的SEO编辑。联系邮箱：[email protected]。

本文发表于2023年12月4日印刷版，标题为《我以为月光族的日子已经结束了》。