监管机构称富国银行在防范客户犯罪方面做得不够——《华尔街日报》

富国银行 正艰难履行其监管义务以监控金融犯罪，这是该银行多年来从一系列丑闻中恢复所面临的最新挑战。

据知情人士透露，监管机构已向该银行发出正式命令，要求其更有效地识别可能利用其账户或产品进行犯罪活动的罪犯。与此同时，该银行正面临一项诉讼，指控其允许一项涉嫌4.9亿美元庞氏骗局的运作。

监管机构关注的是该银行广泛的消费者监控系统，而非任何特定客户或事件，但诉讼中的指控表明，当银行的监控系统失效时可能出现的问题。

富国银行的一位女发言人表示，银行对诉讼中的指控持有异议，并已与执法官员合作进行调查。

银行在监控资金流动以防止洗钱和恐怖主义等犯罪活动中扮演着关键的后台角色。

一名涉嫌经营庞氏骗局的拉斯维加斯律师在2022年3月与执法官员的对峙中被枪击，随后被拘留。照片：Bizuayehu Tesfaye/拉斯维加斯评论报/美联社知情人士称，自去年初以来，监管机构已多次私下批评富国银行对其消费银行业务中犯罪活动的监管不当。

美联储和货币监理署在被称为“需关注事项”和“需立即关注事项”的审查中发现了问题。知情人士表示，该银行的整改工作仍在继续，不排除会面临诸如同意令等公开处罚。

去年问题曝光后，富国银行更换了负责遵守《银行保密法》的高管，该法案要求银行保存记录并提交与非法活动相关的报告。监管机构的批评和人事变动此前均未披露。

富国银行正在重建其庞大的风险与控制体系，以更好地预防和发现问题。2016年员工为达成销售目标而伪造数百万个虚假客户账户的丑闻曝光后，该银行每个角落都受到更严格审查。

监管机构认定该银行风险管理不足，并作为惩罚，美联储限制了其资产负债表规模。这项处罚——富国银行九项未解除同意令中最严厉的一项——已实施超过五年。

货币监理署和美联储已多次私下批评富国银行。图片来源：Ting Shen/彭博新闻富国银行此前因未能遵守《银行保密法》及反洗钱规定而受到处罚。2015年至2021年间美国货币监理署的同意令主要针对其商业银行部门的问题，该业务部门与消费者银行业务相互独立。

这起庞氏骗局诉讼指控富国银行未能履行其职责。

据称马修·比斯利通过其富国银行账户运作庞氏骗局转移资金，直至该骗局于去年败露。联邦调查局特工在其拉斯维加斯住所执行搜查令时开枪击中比斯利。比斯利幸存后正面临多项欺诈指控候审，目前他拒不认罪。

法院指定的接管人正试图为骗局受害者追回资金，并起诉富国银行通过维持该账户协助实施欺诈。

根据通话记录文本，比斯利当时在家中地板流血时对FBI谈判专家表示：“只要查完我的邮件和银行记录，一切都会水落石出。”

富国银行在法庭文件中否认"实际知晓或协助比斯利的任何涉嫌不当行为"。

富国银行正在重建其风险管控体系以更好地预防和发现问题。图片来源：Thalia Juarez/华尔街日报据称，律师比斯利通过一个律师信托账户运作了一项计划，该账户于2017年在富国银行为其小型法律业务开设。这类特殊账户旨在允许律师代表客户持有资金。

诉讼称，比斯利向银行谎称自己是年收入约35万美元的独立执业律师。但交易金额迅速远超这一数字——诉状显示，该账户运营首年每月平均流入资金约58.4万美元；到2022年基金崩盘前夕，月入资金已超过2840万美元。

诉状指出，多笔交易备注显示这些资金本应用于投资。而比斯利涉嫌挪用数百万美元偿还赌债并维持奢侈生活。

诉讼称，富国银行虽对欺诈行为"一览无余"却未加制止。据诉状披露，基层员工多次提出的风控建议均遭上级否决。

诉状显示，比斯利与富国银行客户经理关系密切，不仅每周固定会面并赠送酒水，还曾受银行商业团队邀请观看职业冰球比赛。

根据法庭文件，双方目前正在进行和解谈判。

破产接管人杰夫·温克勒向骗局受害者通报时表示，预计富国银行将以超1亿美元的金额达成和解。

类似问题已让大型银行付出高昂代价。多伦多道明银行于今年2月同意向庞氏骗局受害者支付12亿美元和解金，而蒙特利尔银行则在6月被勒令支付超过10亿美元，涉及一起诈骗案。两家银行均否认存在不当行为。摩根大通曾因与伯纳德·麦道夫银行业务往来支付26亿美元和解金。

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本文发表于2023年11月17日印刷版，标题为《富国银行因犯罪监控失职面临压力》。