花旗集团因歧视亚美尼亚裔美国人被罚2590万美元——《华尔街日报》

美国消费者金融保护局表示，花旗集团将支付2590万美元，其中包含向受害消费者赔偿的140万美元。图片来源：Benjamin Girette/Bloomberg News花旗集团 因歧视亚美尼亚裔美国人并阻止其获得信用卡，被罚款逾2500万美元。

消费者金融保护局周三称，该银行员工对姓氏以"-ian"或"-yan"结尾的申请人加强审查并予以驳回，尤其针对加州格伦代尔市（该地区被称为"小亚美尼亚"）。

据CFPB披露，部分员工被指示不得通过电子邮件讨论此做法，并将申请人称为"亚美尼亚坏蛋"或"南加州亚美尼亚黑手党"。这种歧视行为发生在2015年至2021年期间。

花旗集团目前正面临严格的监管令，要求其修复风险管理体系和完善客户数据监管。这项耗资耗时的大型项目被首席执行官简·弗雷泽列为首要任务，旨在让银行和监管机构更清晰地掌握花旗客户及员工情况，避免此类问题再次发生。

花旗集团周三回应称，涉事员工当时是为应对"加州部分地区存在完善作案记录的亚美尼亚诈骗团伙"，但承认其行为"超出合规范围并采取了不当措施"。该行表示已对相关人员采取"适当处分"，但未透露具体细节。

“尽管我们优先保护银行及客户免受欺诈，但基于民族血统做出信贷决策是不可接受的，”银行声明称。“对于因少数员工绕过反欺诈协议而受到不公正评估的申请人，我们深表歉意。”

该银行将向受损消费者支付140万美元赔偿金，并缴纳2450万美元罚款。

2016年，一名员工发消息询问同事，要求提醒拒绝亚美尼亚姓氏(-yan结尾)信用卡申请时使用的借口。“我很久没用’疑似信用滥用/YAN’理由拒件了——给我些可用理由，还是说不需要担心这个？”该员工写道。

他们最终选定“因疑似信用滥用拒绝”。

“花旗将亚美尼亚人刻板印象为犯罪和欺诈高发群体，”消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在声明中指出。“实际上，花旗通过非法伪造文件来掩盖其歧视行为。”

银行有义务了解客户并避免助长欺诈。由于南加州亚美尼亚裔美国人实施的一系列金融犯罪，花旗反欺诈部门提高了警惕。例如2011年，FBI曾起诉70人参与亚美尼亚黑帮的敲诈勒索阴谋。

但银行不得基于国籍或姓名进行歧视。审批申请时，必须依赖更精密的反欺诈警报和信息网络。这些消费者通常看不见的系统，正是花旗根据监管令进行重建的部分内容。

该命令，于2020年下达，根源可追溯至花旗集团通过90年代一系列交易创建的首个金融超市。多年来该行一直难以完全整合各公司使用的数十个系统和后台代码，监管机构认为这使得银行容易出错。

2020年，一名花旗银行家误将9亿美元支付给露华浓债券持有人，引发法律纠纷并引发对花旗流程的质疑。

监管压力是花旗高管和弗雷泽的首要关注点，自2021年初接任掌舵人以来，她一直试图提升银行的盈利能力和业绩。在监管机构满意前，花旗必须投入巨资进行整改，并被限制进行可能帮助其拓展高利润领域的收购。

该股价格远低于其他大型银行及花旗基础资产的理论价值。其股价低于十年前水平，仍只是金融危机前高点的一小部分。周三该股与其他大行同步下跌。

亚美尼亚裔歧视事件发生在花旗零售服务部门，该部门负责处理与好市多、家得宝等合作伙伴的联名信用卡业务。

写信给大卫·本诺特，邮箱：[email protected]，以及威尔·福伊尔，邮箱：[email protected]

刊登于2023年11月9日印刷版，标题为《花旗集团因歧视亚美尼亚人而被罚款》。