美联储拟下调借记卡刷卡手续费——《华尔街日报》

纽约一家礼品店外的贴纸展示了其接受的支付卡。图片来源：Breanna Denney/华尔街日报美联储正着手制定一项提案，旨在降低消费者使用借记卡消费时商户向众多银行支付的手续费。

目前，商户需向大型发卡机构支付每笔交易21美分外加交易金额0.05%的费用，这一标准由美联储于2011年设定。若美联储认定借记卡支付处理成本下降，有权调低费率上限，但此前从未实施过调整。

美联储周二宣布将于下周召开会议，就修订费率上限的提案进行投票，但未透露具体细节。据知情人士透露，该提案将下调现行费率上限。

此后美联储将启动公众评议期，预计将引发发卡机构、商户的激烈游说及国会讨论。最终需经美联储理事会投票表决方能实施。

交换费是消费者使用借记卡消费时商户支付的费用，由发卡银行及其他金融机构收取。2010年《多德-弗兰克法案》中的《杜宾修正案》授权美联储对资产超过100亿美元的银行及金融机构设定费率上限。

多年来商户持续呼吁美联储降低借记卡交换费，最高法院上月已同意受理一项旨在强制美联储调整费率的诉讼案。

据行业刊物《尼尔森报告》数据显示，受限额约束的银行2022年共收取了166亿美元的此类费用。银行声称这些费用用于保障借记卡交易免受欺诈。

美联储此前研究表明，借记卡运营成本正在下降，且央行早前表示将重新评估收费上限。

费用上限实施后，银行及其他发卡机构收取的借记卡交换费收入曾急剧下降，但随着越来越多人从现金消费转向刷卡消费，近年来该收入持续回升。

杜宾修正案费用上限对支付行业影响深远。原本掌握交换费权限的Visa和Mastercard等支付网络因此丧失了大量定价权。

银行开始大力引导客户使用信用卡，主要通过提升旅行奖励等福利实现——这些福利资金来源于远高于受监管借记卡的信用卡交换费，而费率标准由卡组织设定。

借记卡收费上限还催生了发卡机构间的双轨制。不受限的小型银行及其他发卡机构可获得交易金额1.5%以上的借记卡交换费，许多金融科技公司正通过与小型银行合作，向消费者提供丰厚的借记卡奖励计划。

记者联系方式：AnnaMaria Andriotis（[email protected]）、David Benoit（[email protected]）与Andrew Ackerman（[email protected]）

出现在2023年10月18日的印刷版中，标题为’美联储寻求降低借记卡刷卡费’。