ACI Worldwide与各州及金融监管机构就意外抵押贷款扣款达成和解 - 《华尔街日报》

纽约州总检察长莱蒂娅·詹姆斯表示：“企业在处理消费者数据和支付信息时必须更加谨慎，以免引发消费者的担忧和恐慌。”图片来源：玛丽·阿尔塔弗/美联社支付处理公司ACI Worldwide已同意支付2000万美元以和解指控，该公司2021年的一次计算机测试错误导致其意外从抵押贷款持有者的账户中扣除了超过20亿美元。

参与调查的纽约州总检察长办公室表示，一项多州调查认定，通过ACI的Speedpay支付处理技术进行的未经授权扣款是由于“隐私和数据安全程序及技术基础设施存在重大缺陷”所致。纽约州与48个州、哥伦比亚特区和波多黎各的总检察长共同达成了1000万美元的和解协议。

在阿肯色州、康涅狄格州、马里兰州和德克萨斯州牵头下，ACI还向由44个州监管机构组成的团体额外支付了1000万美元达成和解。根据美国州银行监管者会议（全国性银行监管组织）的说法，该公司的ACI Payments部门是一家在几乎所有州都获得许可的货币服务企业。

“由于ACI的失误，全美数十万房主和数千名纽约市民的账户资金被错误扣除，”纽约州总检察长莱蒂娅·詹姆斯说，“企业在处理消费者数据和支付信息时必须更加谨慎，以免引发消费者的担忧和恐慌。”

该公司及其子公司ACI Payments因涉嫌相同违规行为，于6月被美国消费者金融保护局责令支付2500万美元罚款。

ACI在声明中表示已达成和解但未承认不当行为。公司强调已建立防护措施，确保此类事件未来不再发生，并称"全面实施了严格的风险与信息安全计划，定期接受监管机构审计及第三方独立评估"。ACI发言人拒绝进一步置评。

以Mr. Cooper名义运营的Nationstar Mortgage公司曾使用Speedpay系统为客户提供电子化房贷月付服务。

根据参与和解的各州总检察长披露，2021年4月ACI测试Speedpay系统时，涉嫌将真实消费者数据误传至清算系统，导致在非约定扣款日对数千客户发起未经授权的扣款。据称近50万Mr. Cooper客户受影响，产生140万笔错误交易，总额超20亿美元。

宾夕法务总长办公室（参与本次和解）指出，部分消费者因此遭遇资金冻结或产生透支费用。受影响用户已通过ACI及其他和解方案获得赔偿。

作为和解协议的一部分，ACI将被要求采取措施帮助防止类似事件再次发生。例如，该公司必须在测试系统时使用人工生成的数据，并将测试和开发环境与实时消费者支付系统分离。

联系David Smagalla，邮箱：[email protected]