社会保障生活成本调整（COLA）2024年将为退休人员带来3.2%的涨幅 - 《华尔街日报》

退休人员的社会保障金在过去两年获得了比往常大得多的生活成本调整。但2024年情况将有所不同。

社会保障局周四表示，从1月开始，退休工人的平均每月社会保障金将增加3.2%，即59美元，达到1,906美元。

这一增幅明显小于退休人员今年获得的8.7%的涨幅，反映出通胀的降温。生活成本调整（COLA）有助于社会保障福利随着时间的推移跟上通货膨胀的步伐。

尽管如此，通胀仍然居高不下，价格压力持续存在，这对依靠固定收入的美国人构成了挑战。

AARP政府事务高级副总裁比尔·斯威尼表示，周四宣布的增幅“可能会让人们感到失望，因为今年的COLA非常高。”

他补充说，人们仍然感受到价格上涨的刺痛，比如汽油和食品等必需品。

大约有6,700万退休人员和残疾人领取社会保障福利。对许多退休人员来说，社会保障是唯一会根据通胀调整的收入来源。每年的COLA在维持收支平衡方面可以起到很大的作用。

“所有东西都涨价了”

78岁的迈克尔·韦尔用电子表格记录自己的支出，并注意到食品杂货和水电费的上涨。这位北卡罗来纳州格雷厄姆的居民的汽车保险费最近从每月81美元跃升至107美元，尽管韦尔说他没有任何事故记录。

作为一名退休人员，他的收入来源包括社会保障金、与服役相关的残疾津贴以及储蓄账户。韦尔表示，今年约3%的社会保障生活成本调整（COLA）将不如近年来的增幅有帮助：“这根本无法覆盖物价实际上涨的幅度。”

他还担心是否有足够的储备来应对重大意外开支，比如房屋大修。“这些才是会让我陷入困境的事情，“韦尔说。

根据美国退休人员协会（AARP）对近期政府数据的分析，在65岁及以上的美国老年人中，40%的人依赖社会保障金作为其一半或更多收入来源。分析发现，该年龄段约14%的受益者几乎完全依靠这些福利金生活。

生活成本调整与通胀的循环

年度调整是基于劳工部对7月至9月期间美国人为日常物品支付的费用与一年前相比的变化来衡量的。

近年来，社会保障并不总能完美跟上通胀步伐，部分原因是生活成本调整的计算时机问题。

2021年，根据城市工薪阶层和文职人员消费价格指数从2020年12月到2021年12月的变化，通胀率为7.8%。次年社会保障5.9%的生活成本调整并未完全弥补退休人员因通胀激增而受到的损失，因为在2021年秋季宣布生活成本调整后，通胀继续加速。

波士顿学院退休研究中心的经济学家兼主任艾丽西亚·芒内尔表示，当通胀开始呈下降趋势时，这种情况发生了逆转。

根据芒内尔的说法，今年8.7%的增幅完全抵消了2022年6.3%的通胀影响。

“当通胀上升时，生活成本调整（COLA）的增幅往往不够，“芒内尔表示，“但随着通胀趋于稳定并开始下降，调整幅度又会过高。从整个周期来看，两者最终会相互抵消。”

明年的预计增幅略高于过去二十年2.6%的平均调升水平。根据劳工部更广泛的通胀衡量指标——消费者价格指数（CPI），9月份物价同比上涨3.7%。

社保生活成本调整是否不足？

有人认为，考虑到美国老年人的特定消费模式，社会保障生活成本调整并未真实反映他们经历的通胀率。

作为替代方案，部分人士建议采用劳工部劳工统计局发布的实验性消费者价格指数。该指数名为CPI-E（E代表"老年人”），旨在衡量62岁以上人群面临的通胀率。

为体现典型老年人的消费结构，相较于社保现行计算COLA采用的通胀指数，该指标加大了医疗支出的权重，同时降低了交通费用的比重。

在大部分时期，老年人通胀率的上升速度平均略快于社保COLA。但最近随着医疗价格趋稳，传统衡量指标反而超过了替代指标。劳工统计局认为老年人通胀率仍属实验性数据，并警告该指标可能无法准确反映老年人折扣的使用情况等局限性。

对许多退休人员而言，年度生活成本调整（COLA）增加的金额将被医疗保险B部分上涨的保费部分抵消，这部分保费通常直接从福利金中扣除。根据医疗保险受托人三月发布的预测，涵盖门诊等费用的B部分标准保费明年预计每月上涨9.9美元，达到174.8美元。

联邦医疗保险和医疗补助服务中心表示，将于今年秋季公布新的B部分保费标准。

美国社会保障局同时宣布，2024年社保税的最高应税收入上限将从2023年的16.02万美元提高至16.86万美元。

福利金上涨对社保体系未来的影响

据社会保障局数据，今年异常幅度的调升是四十年来最大涨幅。社保受托人指出，这一增长使得信托基金可能耗尽储备金的日期提前了一年，预计将发生在2034年。

无党派组织"负责任联邦预算委员会"主席玛雅·麦克吉尼斯表示，2024年较为温和的增幅对储备金耗尽时间表影响有限。

除非国会采取行动巩固该计划，否则在此之后受益人仅能获得约80%的既定福利金。

联系记者安妮·特格森请致信[email protected]，联系阿玛拉·奥梅奥克维请致信[email protected]

出现在2023年10月13日的印刷版中，标题为“2024年社会保障金涨幅降至3.2%”。