《华尔街日报》：退休后缩小住房规模已非昔日的理财良策

从大房子搬到较小的住所，是退休人士简化生活、巩固储蓄的一种常见选择。但在当前的房地产市场，这一举动可能不再能节省开支。

换购小户型从来不只是为了省钱。人们选择小房子是为了让生活更轻松、更靠近家人，或是随着年龄增长减少维护负担。然而，随着抵押贷款利率逼近8%、市场在售小户型房源稀缺且价格高企，对许多退休者而言，这笔账已不再划算。

Realtor.com高级经济研究分析师汉娜·琼斯表示，面积在750至1750平方英尺（约70-163平方米）——即换房者通常偏好的区间——的待售房屋数量自2019年以来下降41%，而这些房屋价格比疫情前高出50%。《华尔街日报》与Realtor.com同属新闻集团旗下。

对于仍背负现有住房按揭且锁定低利率的人群，换小房的成本最高。对他们而言，小房子可能意味着更高的月供，进一步挤压固定收入者的预算。

房地产咨询公司CJ Patrick创始人兼首席执行官里克·沙尔加表示：“如今换小房的成本远高于2019年疫情前。”

房主为何选择缩小住房规模

根据全美房地产经纪人协会2023年的报告，尽管选择有限，仍有略超四分之一的卖房者选择换购更小的住宅。这一比例近年来变化不大。其中77至97岁的房主缩减面积最多，平均减少了约220平方英尺。

该协会副首席经济学家杰西卡·劳茨表示，美国老年人缩小住房的首要原因包括：希望靠近亲友、减少房屋打理负担以及子女离巢独立。

斯蒂芬妮和艾伦·弗鲁夫妇表示，他们换小房子并非出于经济考量。这对夫妇正在出售位于阿拉巴马州加登代尔约2500平方英尺（约232平方米）的住宅，计划搬迁至子女和孙女居住的亚特兰大。

弗鲁夫妇希望以74万美元出售现有住宅（该房产配备专业厨房和三车位车库），预计在亚特兰大至少需支付60万美元（不含物业费）购买面积可能减半的新居。若售房款未达预期，他们可能需申请房贷购置下一套住房。

“只要能离小孙女更近，这一切都值得。“斯蒂芬妮说。

选择留守

保留大房子不仅意味着熟悉社区的舒适感和招待儿孙的充足空间，还存在其他优势。

CJ帕特里克公司的沙尔加指出，过去几年房屋净值大幅增长，长期居住者出售房产可能面临更高的资本利得税。虽然夫妻出售主要住所通常可豁免前50万美元利润，但超出部分仍需缴纳资本利得税。

北卡罗来纳州夏洛特市的理财规划师德鲁·库克表示，退休人员应考虑是否值得冒险离开让他们感到快乐舒适的居所。尤其是当他们可以动用情感羁绊较少的资产——例如401(k)退休账户——来保留现有住房时，更需谨慎抉择。

库克指出：“选择缩减住房规模不仅仅是财务决策，还涉及更多复杂考量。”

有些人可能甘愿通过减少退休开支来维持现有生活方式。但选择"在地养老"的人群仍面临房屋保险费用上涨和普遍飙升的维护成本压力。

何时值得缩减住房

退休人员选择小户型往往是为了迁居气候更温暖、生活更便利的地区，或追求特定配套设施。Realtor.com网站的琼斯表示，那些能提供定价合理、维护良好的房产的卖家可能获利。

房地产公司Redfin首席经济学家达里尔·费尔韦瑟指出，虽然高房价和房屋保险费率上涨仍是影响因素，但能以现金购置新居的买家更具优势。

莱斯莉·斯皮德今年春季以约65万美元出售了纽约州梅尔维尔2500平方英尺（约232平方米）的住宅，随后花费53.5万美元在同城55岁以上社区购置了1100平方英尺（约102平方米）的公寓。她现在享受着社区内的两处泳池、按摩浴缸以及与邻居们新建立的友谊。

她说，这套公寓的价格让人有点吃惊，尤其是因为它比她以前的房子小得多。但斯皮德很高兴她不再需要担心园艺或铲雪的问题了。

“我玩得很开心！”她说。

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刊登于2023年10月12日的印刷版，标题为《如今缩小住房并不总能省钱》。