《华尔街日报》：抵押贷款利率再度攀升至7.49%

抵押贷款利率大幅上升，但不同人群的涨幅差异显著。

美联储的快速加息举措已导致从债券到比特币等各类资产波动加剧。在抵押贷款领域，这意味着财务状况相似、购买力相近的两位购房者，最终月供可能相差数百美元。

房贷巨头房地美周四表示，30年期固定抵押贷款平均利率本周触及7.49%，创23年新高，较上周的7.31%继续攀升。

根据房地美对申请数据的分析，当前典型抵押贷款利率围绕该平均值上下浮动约0.4个百分点，是美联储启动加息前年份波动范围的两倍多。去年及今年早些时候某些时段的浮动幅度甚至更大。

部分贷款机构当前提供接近7%的利率，而另一些则高达8%以上。这意味着购房者实际获得的利率与房地美每周四公布的平均值可能存在较大偏差。

房地美首席经济学家萨姆·卡特指出，利率成本高企时，市场报价区间自然扩大。但抵押贷款银行家表示，2022年初以来美联储的激进加息节奏，促使各贷款机构采取了日益分化的贷款定价策略。

在销量与再融资业务骤降的背景下，贷款机构正急于止损。部分机构维持高利率以求单笔贷款收益最大化，而资金雄厚的竞争者则通过降低利率吸引更多客户。

部分利率差异还与基准10年期国债收益率的快速波动有关，该收益率通常会影响抵押贷款利率。卡特尔指出，研究表明，当利率波动较大时，贷款机构会迅速调整提供的利率，而购房者更倾向于多方比价。今年春季下跌后，10年期收益率目前处于16年来的最高水平。

根据亚特兰大联储的数据，截至7月，美国普通家庭需要拿出收入的44%才能支付一套中等价位住房的年供款。这是自2006年有记录以来的最高水平。

7月，拉希德和丽兹·阿布丹为四口之家在佛罗里达州庞特韦德拉海滩购置了一套房屋。他们最初从银行获得的报价是7.25%，但通过向其他贷款机构询价，并利用这些报价促使第一家抵押贷款银行下调了利率，最终将利率锁定在6.625%。

“谈判空间很大，“拉希德·阿布丹说——比他2019年在弗吉尼亚州购买联排别墅时记得的还要大。

阿布丹夫妇所做的另一项降低利率的变更是将首付比例从20%提高到40%。为了筹集现金，他们卖掉了联排别墅。他们原本想保留它并出租。但通过出售，他们得以将新房子的月供降低了1000多美元。

其他买家正在尝试不同的策略，以减轻高抵押贷款利率带来的压力。许多人预先支付费用购买折扣点以降低利率。

可调利率抵押贷款通常在最初几年利率较低，因此在利率上升时往往是一种受欢迎的选择。根据抵押贷款银行家协会的数据，上周这类贷款占抵押贷款申请量的8%，而过去五年的平均水平为5.6%。

但它们也不再是那么大的成本节约者了。根据Bankrate.com的数据，本周最常见的ARM（前五年固定利率，之后重新调整）平均利率仅略低于最近的固定利率。

部分较低利率来自建筑商，他们正受益于新房销售的相对强劲。据全美住宅建筑商协会统计，约25%的建筑商会为贷款前几年甚至整个贷款期限降低借款人的抵押贷款利率，提供更优惠条件吸引买家。

但仅仅是货比三家也常有回报。房地美今年早些时候的分析显示，去年底获得多达五种不同方案的借款人，在整个贷款期间可能节省约6000美元。

帕特里克·布鲁德斯今年夏天在威斯康星州梅诺莫尼福尔斯购房时咨询了三家贷款机构。第一家给出7.5%的利率（含支付4000多美元将利率从8.4%买低），第二家提供7.375%且无需买低利率。他最终选择了第三家——7.25%的利率无需买低，且后续再融资无费用。

其兄弟瑞安·布鲁德斯也有类似经历。今年春天他在丹佛申请抵押贷款时，第一位经纪人报价6.375%，第二位则给出6.25%并承诺承担约5000美元费用（含评估费和产权保险费）。

“因为市场上业务不多，他们愿意降低费用，只求交易能成，”他说。

联系本·艾森，邮箱：[email protected]

刊登于2023年10月6日印刷版，标题为“创纪录抵押贷款利率仍有调整空间”。