想买这款6%的定期存单？你得先有500万美元——《华尔街日报》

摩根大通 为您准备了一项优惠——只要您手头有500万美元。

这家美国最大银行正为其私人银行客户提供年化6%的六个月大额存单利率，条件是存入金额需达500万美元以上。

摩根大通并不缺乏存款。但与其他银行一样，自美联储2022年初开启加息周期以来，其整体存款规模持续下降。特殊利率优惠旨在维系高净值客户满意度——并争取更多业务份额。

普通客户则无法享受同等待遇。根据官网信息，存入10万美元以上的零售银行客户同期利率为5%，低于10万美元的客户仅能获得4%收益。

该行基础计息支票账户和储蓄账户利率仍维持在0.01%。

银行表示，要获得6%利率资格，资金必须来自摩根大通外部账户。目前其他银行推出的六个月大额存单产品最高利率超过5%。

6%优惠存在一定局限性。大额存单不具备国债等产品的税收优惠优势。若美联储开启降息周期，产品到期后客户可能难以找到同等收益的替代品。

2008-09年金融危机后的多年间，尽管大额存单等产品几乎不支付利息，摩根大通等巨头银行仍能吸纳大量存款。客户为享受大行技术支持和广泛网点覆盖，不得不接受零收益现实——毕竟当时市场利率普遍低迷。

存款过剩现象在疫情期间的经济刺激措施实施后进一步加剧。摩根大通在2020年和2021年新增了约9000亿美元存款。

美联储大幅加息改变了这一局面。截至今年初，高净值客户尤其开始将闲置资金转移至国债和货币市场基金以获取更高收益。

过去一年间，摩根大通资产与财富管理部门存款下降22%，远超整体存款降幅。其竞争对手美国银行和富国银行的财富存款也出现两位数下滑。

据追踪存款利率等数据的Curinos公司董事总经理亚当·斯托克顿透露，银行对新增财富管理存款通常支付4%-5%的利率，而普通客户存款利率仅为2.5%左右。他表示6%的利率极为罕见。

摩根大通这款大额存单最高存款限额为1亿美元，优惠活动将于本周六截止。

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本文发表于2023年9月29日印刷版，标题为《想获得6%存单利率？您需要500万美元》。