《华尔街日报》：强烈风暴与保险危机迫使路易斯安那州社区居民考虑迁离

路易斯安那州拉普拉斯——飓风"艾达"袭击墨西哥湾沿岸两年后，温诺娜和查尔斯·巴尼特仍在艰难修复他们在此地的家园。这场四级飓风刮倒的大树砸穿屋顶，引发的洪水导致三英尺深的积水涌入房屋。

夫妇俩在联邦应急管理局提供的拖车里住了数月，依靠该机构的救济金购置新家电。他们与房屋保险公司反复交涉维修费用未果，最终不得不亲自动手完成大部分修缮工作——而与此同时他们的保费却大幅上涨。如今他们正考虑彻底放弃这栋房子，迁往更安全的地区。

“我们想尽快卖掉它，“温诺娜·巴尼特说。

极端风暴带来的生存成本正促使部分居民考虑离开这个本已人口流失的新奥尔良西部地区。该地区海拔接近海平面，近年来接连遭受洪水和强风暴侵袭。横跨密西西比河、被沼泽地环绕的圣约翰浸信会教区（包含拉普拉斯市）在2021至2022年间人口流失比例高居全美各县之冠，仅次于遭遇山火的加州拉森县。

图片来源：杰拉尔德·赫伯特/美联社2021年8月下旬，四级飓风"艾达"袭击路易斯安那州拉普拉斯，房屋被淹，居民被迫疏散。图片来源：杰拉尔德·赫伯特/美联社圣约翰浸信会教区等地的人口流失加剧了路易斯安那州人口增长乏力的问题，这阻碍了该州经济发展，而美国南部其他地区正在蓬勃发展。

行业支持的研究机构"商业与家庭安全保险协会"首席执行官罗伊·赖特表示，路易斯安那州部分地区和美国沿海其他地区已经达到了一个临界点。

他说：“大自然对他们造成的冲击后果已经严重到不再是偶然事件——在任何特定年份，这都会对他们的家庭预算产生重大影响。”

极端天气频发威胁着房屋和房地产价值，并颠覆了整个州的财产保险市场。路易斯安那州下一任保险专员——共和党人蒂姆·坦普尔（定于1月上任）最近呼吁召开特别立法会议来解决这个问题。

墨西哥湾沿岸和东海岸的一些州也面临着类似的挑战。在美国平均房屋保险费最高的佛罗里达州，近年来的风暴摧毁了该州部分地区，一些保险公司已经撤出，部分原因是保险业认为该州的诉讼环境恶劣。

2020至2021年间，包括"艾达”、“劳拉”、“德尔塔"和"泽塔"在内的飓风接连重创路易斯安那州。其中"艾达"飓风造成的破坏程度仅次于2005年"卡特里娜"飓风，共导致30人遇难，造成至少180亿美元经济损失。

保险信息研究所最新报告显示，针对这两年飓风灾害引发的80多万起理赔案，保险公司已赔付超过230亿美元承保损失。

巨额赔付导致保险公司收缩业务。报告指出，2021年7月至2023年2月期间，该州12家房屋保险公司宣告破产，50余家保险公司停止在飓风高风险教区受理新保单。据路易斯安那州保险局数据，州政府最后担保机构承保的保单数量从两年前的3.5万份激增至约13.2万份。

即将退休的州保险专员吉姆·唐隆（共和党籍）表示，未来极端风暴可能迫使更多保险公司撤离，而飙升的保费将加速居民迁离圣约翰浸信会教区等重灾区。“我们正在见证未来图景，“唐隆坦言，“适应这种生活需要付出高昂代价。“当被问及保险费用对人口迁移的影响程度时，他明确表示"非常显著”。

美国人口普查局数据显示，2021至2022年间圣约翰浸信会教区人口下降5.1%至39,864人，降幅居南部各郡之首。全美人口流失最严重的十个郡中，路易斯安那州占据四席。

在拉普拉斯及邻近的雷塞尔夫这些工人阶级聚居、未建制的小区里，许多房屋空置，待售标牌随处可见。部分房产上停放着施工设备，修复工作处于不同阶段。

与猛烈风暴共生的高昂生活成本，正促使更多居民考虑离开本就人口递减的新奥尔良西部圣约翰浸信会教区。图片来源：Emily Kask/《华尔街日报》飓风"艾达"严重损毁了达娜·詹金斯一家居住数十年的砖木结构房屋屋顶。雨水渗入屋内，沿墙壁下浸，泡坏了隔热层。

他们的房屋保险和洪水险覆盖了部分修缮费用，但仍有缺口，目前工程仅完成部分。作为七个孩子的母亲兼特殊需求儿童家庭教师，詹金斯表示自己大部分时间都在与保险理赔员和代理人周旋，试图为不断累积的费用争取赔付。

“这对他们不算什么，但这是我的全部生活，“53岁的詹金斯近日站在路易斯安那州灼热的阳光下，望着拖车屋说道，“压力实在太大了。”

詹金斯几个年长的孩子现在住在部分修复的房子里，但她和丈夫仍栖身于前院租来的拖车屋中。她的房屋保险费率已从几年前的每月约200美元飙升至如今超1000美元。

詹金斯表示这个家庭在社区扎根太深难以离开，但有些邻居已变卖房产搬离。其他人则直接弃置房屋，任草坪荒芜、百叶窗紧闭。

卡特里娜飓风袭击路易斯安那州后，该州设立了一项1亿美元的基金，如果保险公司在该州靠近墨西哥湾的地区销售一定数量的保单并在该州停留至少五年，就会向他们提供补助。今年早些时候，路易斯安那州立法者批准了一项5500万美元的激励基金，试图说服更多保险公司在该州承保保单。

门罗市路易斯安那大学风险管理教授克里斯汀·贝里表示，从长远来看，该州必须专注于尽可能加强房屋抵御风暴的能力，并帮助人们搬离那些由于海平面上升和洪水风险而即将变得不适宜居住的地区。

“心态必须改变，”贝里说。

达娜·詹金斯和她的丈夫仍然住在前院租来的拖车里，尽管他们的一些年长的孩子现在住在部分修复的房子里。照片：《华尔街日报》的艾米丽·卡斯克美国陆军工程兵团计划花费数十亿美元建设新的堤坝系统，以保护新奥尔良以西的地区，并且通过政府项目，更多的房屋正在加固，以更好地抵御强风、暴雨和洪水。

但这些努力在缓解保险危机方面可能效果可能要多年后才能显现。除了家庭保险费用增加（通常仅涵盖风暴造成的风灾损害）外，由于美国国家洪水保险计划（美国主要的洪水保险提供商）最近对定价方法进行了全面改革，路易斯安那等州还面临着洪水保险保费的上涨。

在新系统“风险评级2.0”下，一些特别脆弱地区的保单持有人正面临保费大幅上涨，现有保单的涨幅将随时间逐步实施。

根据最近发布的联邦应急管理局数据，在路易斯安那州沿海的普拉克明教区，平均年保费将从2022年的水平飙升六倍多，达到5,431美元。在圣约翰浸信会教区，保费将翻倍至2,074美元。

联系卡梅伦·麦克沃特，邮箱：[email protected]，以及阿里安·坎波-弗洛雷斯，邮箱：[email protected]

刊登于2023年9月28日印刷版，标题为《先是风暴来袭，接着保险飙升》。