《华尔街日报》：奥巴马医改最终仅对健康人群而言负担得起

2010年民主党通过《平价医疗法案》时，奥巴马总统和立法者们不断重复同一主张：该法案将为有既往病史者提供优质可负担医疗保险。实际结果却恰恰相反。奥巴马医改让健康人群获得最优医疗保障，却让病患群体陷入最糟境地。

据拜登总统所述，约80%通过奥巴马医改交易平台参保的美国人可免费或近乎免费（补贴后"月付低至10美元或更少"）获得医保。多数预防性医疗服务——健康人群唯一需要的医疗类型——同样免费。

但对病患而言情况截然不同。假设达拉斯中年夫妇年收入7万美元，育有两名患有严重先天缺陷的子女。虽然该家庭在奥巴马医改平台购买蓝十字青铜计划无需支付保费，但每个孩子需承担9,100美元自付额，家庭年自付费用总额将达18,200美元。

更糟的是，重症患者常需顶尖医疗中心的专科医生治疗。但这户达拉斯家庭会发现，附近的贝勒大学医学中心、德克萨斯大学健康科学中心以及休斯顿MD安德森癌症中心等顶级癌症治疗机构均不接受他们的蓝十字保险计划。

这一问题并非德州独有。奥巴马医改计划在各州的医疗网络覆盖都非常有限，通常仅按医疗补助计划（Medicaid）费率或接近标准向医疗机构支付费用。这使得奥巴马医改实质上成为附带高自付额的医疗补助计划。许多医疗机构——包括知名医学中心——都拒绝接受医疗补助管理式医疗（多数受助者获得的版本）或奥巴马医改计划。

当参保人使用非网络内医疗服务时，计划通常不予报销，且患者自付费用既不计入免赔额也不纳入自付费用上限。

除了高昂的医疗费用外，奥巴马医改还对患者劳动收入形成隐性税收。假设达拉斯这个家庭年收入降至6万美元：根据Healthcare.gov规定，其子女可享受儿童健康保险计划（CHIP）或医疗补助，但父母将失去获得补贴的私人交换计划资格。此时该家庭能获得的最佳方案是蓝十字银级计划——免缴保费。这意味着若父母保持健康状态，将无需承担任何自付医疗支出。

但当家庭收入回升至7万美元时，情况急转直下：医疗费用上限将骤增18,200美元，相当于182%的边际税率。

即便子女享受CHIP保障，父母自身若出现重大健康问题，仍会面临收入隐性税。例如3万美元收入时，最佳选择是小额自付的银级计划；但当收入翻倍至6万美元时，自付风险将增加14,200美元，相当于47%的隐性边际税率增幅。

健康人群往往仅依据保费选择健康计划，而忽视其他所有特性。因此，当保费设定得过低以至于参保者无需支付任何费用时，该计划将吸引那些几乎不会产生医疗成本的参保者。但他们却能为大型保险公司带来价值数千美元的政府补贴。

相比之下，患病参保者可能成为财务上的输家。高免赔额和有限的医疗服务网络会阻碍那些关注这些计划特性的患者加入。如果一位有潜在健康问题的参保者选择了竞争对手的计划，对保险公司而言反而更有利。

若您好奇奥巴马医改为何如此设计，请明白它并非由奥巴马先生或民主党议员制定，而是由特殊利益集团操刀。奥巴马医改每年向医疗系统注入约600亿美元新增资金。所有这些支出都流入了保险公司、医院和部分医生的腰包——尽管数据显示实际医疗服务总量并未出现整体增长。

对于必须自行购买保险的大多数重症患者而言，奥巴马医改前的医疗体系本能使他们获得更好保障。德克萨斯州曾设有风险共担池，专门保障那些直到真正需要时才购买保险的人群。保费虽高于普通人群支付水平，但仍低于现今奥巴马医改的保费标准。典型方案是提供蓝十字标准计划，包含合理的免赔额和覆盖几乎所有医生及医疗机构的服务网络。

在国会的最后两次会议中，民主党人本有机会扭转奥巴马医改中最糟糕的部分。然而，他们却增加了300亿美元的"增强补贴"，这将使年收入高达数十万美元的健康人群获得更便宜的医疗保险。

古德曼先生是古德曼政策研究所所长。共和党人戈萨奇女士是堪萨斯州参议员。

2022年4月5日，前总统巴拉克·奥巴马在华盛顿白宫东厅。图片来源：卡罗琳·卡斯特/美联社本文刊登于2023年9月13日的印刷版，标题为《事实证明只有健康人群才能负担得起奥巴马医改》。