为何威瑞森、AT&T和T-Mobile想获取你的银行账户信息——《华尔街日报》

AT&T为通过借记卡或银行账户自动支付无纸化账单的客户提供每月每线10美元的折扣。照片：Jeenah Moon/彭博社无线运营商希望给您每月折扣。您只需通过银行账户向他们付款。

一些公司已经为设置自动支付提供每月5美元或10美元的折扣。过去几个月里，这些公司调整了优惠条件，要求客户必须绑定借记卡或银行账户——明确不接受信用卡——才能享受折扣。

运营商通过电子邮件和短信向客户推送优惠信息和截止日期。Verizon为我的编辑提供了四线无线套餐每月40美元的折扣。T-Mobile告知《华尔街日报》记者，若不更改支付方式，将取消其每线5美元的自动支付折扣。而AT&T设定了10月2日的截止日期，要求客户转用银行账户或借记卡以继续享受每线10美元的自动支付折扣。

信用卡交易手续费过去几年持续上涨，且Visa和Mastercard 计划自10月和4月起再次提高费用，《华尔街日报》周三报道称。这些企业正寻求直接从银行账户收款以规避手续费。运营商表示，客户能及时付款且更不易更换服务商。客户也可能更难对收费提出异议。

“与行业内其他公司一样，我们做出这一调整是为了应对信用卡手续费问题。”一位AT&T发言人表示。T-Mobile的女发言人则称此举旨在“精简支付方式”，并补充说明大多数客户已在使用银行账户或借记卡支付。Verizon的女发言人表示，其目标是“通过优选支付方式以附加折扣的形式提升价值”。

金融科技公司Plaid（负责连接商户与客户银行账户）的产品主管约翰·安德森指出，约85%拥有银行账户的美国消费者习惯使用该账户进行定期付款。

这些运营商提供的优惠累积起来相当可观，尤其对于多部智能手机的家庭而言。但交出银行信息是否明智？在接受诱人折扣前，请权衡以下因素——特别是当您持有具备特殊消费者保护条款或其他优惠的信用卡时。

运作原理

将银行账户与账单支付绑定不同于使用Zelle、Venmo等点对点支付服务。实际上，它采用的是已有50年历史的自动清算系统（ACH），这套连接金融机构的支付网络。（听起来耳熟？正是这项技术支持工资直接存入账户。）

根据卡与移动支付行业刊物《尼尔森报告》数据，去年美国通过信用卡、借记卡和预付卡完成的交易额达10.6万亿美元，商户支付的手续费高达1607亿美元。而由支付行业协会监管的ACH交易总额与之相当，手续费仅130亿美元。信用卡手续费较高部分原因在于发卡机构需用这些资金为客户提供优惠。

当无线运营商节省成本时，他们会将节省下来的费用回馈给客户——通常还会提供额外优惠——以留住客户。

“当人们获得这些折扣时，他们取消服务的可能性就会降低，”乔治城大学麦克多诺商学院的副教授西蒙·布兰查德说，他研究消费者决策。

一些运营商自己处理这一流程，而其他运营商则与Trustly或Plaid等低费用服务合作。这些服务不是让你手动输入银行账户和路由号码，而是在你的银行和运营商之间建立联系，确认账户信息并验证你的身份。

Trustly可以作为Verizon和你的银行账户之间的桥梁用于账单支付，自动填写你的信息以避免错误。图片来源：Trustly布兰查德表示，运营商喜欢这种方式，因为这些服务处理物流，并且旨在保护电信公司可能不想收集的客户数据。对客户来说，这个过程也更简单，他们只需要知道自己的银行登录信息。

你可能会开始看到其他服务要求你通过银行账户支付。Trustly的首席执行官约翰·特亚恩伯格表示，他的公司正在与顶级订阅服务和许多其他公司合作。“我们已经看到了大规模的——我真的是指大规模的——采用。”

你的保护措施

支付专家表示，ACH是一种安全可靠的账单支付方式。“我会对此感到非常放心，”最近离开Javelin Security & Research的金融欺诈分析师约翰·巴扎德说。

与信用卡类似，ACH（自动清算所）也设有防欺诈保护机制和支付争议处理流程。其数据安全规则同样严格，例如要求对账户信息进行加密。但ACH支付争议的处理程序可能涉及更多繁琐手续。

信用卡用户只需致电发卡机构即可发起支付撤销，发卡方通常会在调查期间先行退款。而直接银行支付则需要先向商户申请退款，银行介入后会先调查争议事实再决定是否协助追款。

“虽非万全之策且流程存在摩擦，但消费者权益确实受到保护。“麦肯锡咨询公司支付业务合伙人安德鲁·德雷斯纳表示。

其他注意事项

接受运营商账单折扣前，请考量以下关键因素：

**是否信任运营商？**T-Mobile近年虽发生数起数据泄露事件，但据公开信息未涉及客户支付数据。该公司声明：“我们已在技术、流程和团队建设方面投入巨资，并将持续强化防护措施。”

埃森哲消费者调研显示，多数用户仍信任其电信服务商。

**会否错失信用卡权益？**部分信用卡提供手机设备险，如设备损坏或被盗可获赔。例如Capital One Venture X卡与美国运通白金卡最高赔付800美元，但前提是必须使用该卡支付月费账单。

**使用信用卡能获得更多返现吗？**其他信用卡提供返现、里程或其他奖励，其价值超过每月节省的金额。在提交银行账户信息前请仔细计算。

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本文发表于2023年8月31日印刷版，标题为《手机运营商将账单与银行账户绑定》。