7%的抵押贷款利率对购房者意味着什么——《华尔街日报》
Veronica Dagher
近期，随着抵押贷款利率逼近7%，购房的经济账变得更加令人沮丧。更让买家沮丧的是，预计利率可能会在一段时间内保持高位。
根据抵押贷款金融巨头房地美周四发布的一项贷款机构调查，标准30年期固定抵押贷款的平均利率升至7.09%。
许多等待合适时机购房的人曾希望抵押贷款利率已在去年见顶。2023年初利率有所下降，但高企的抵押贷款利率似乎具有粘性。尽管一些人仍预测到年底抵押贷款会更便宜，但这很大程度上取决于美联储9月会议的决定。美联储并不直接设定抵押贷款利率，但进一步上调利率可能会反过来推高抵押贷款利率。
全美房地产经纪人协会首席经济学家Lawrence Yun表示，如果美联储表示通胀得到控制，那么抵押贷款利率可能会在年底前下滑至6%左右。他表示，如果美联储继续采取激进态度并再次加息，那么抵押贷款利率可能达到8%。
抵押贷款利率与10年期国债收益率密切相关，尽管通胀数据向好且预计美联储将放松利率，但10年期国债收益率仍保持高位。
在过去一年左右的时间里，抵押贷款利率与10年期国债收益率之间的差距比往常更大。Yun表示，10年期国债收益率的粘性就是为什么即使美联储退出加息，抵押贷款利率仍可能保持高位的原因。
Redfin经济研究主管陈钊表示，即使10年期国债收益率不下降，只要抵押贷款需求增加，房贷利率仍有可能下调。
财务顾问指出，潜在购房者与其押注利率走势，不如专注于可控因素——比如预算规划和房产选择。
以下是应对当前高利率的四种策略：
没有水晶球
试图根据经济预测来择时购房不仅压力巨大，往往也不切实际。
布鲁金斯都市研究所高级研究员珍妮·舒茨表示，买卖房产不同于股票交易，这是无法精准择时的中长期投资。
她指出，对多数人而言，购房时机取决于个人际遇：比如因新工作迁居、结婚生子或获得加薪。
降低心理预期
利率攀升意味着购房预算缩水，潜在买家可能需要下调价格预期（如果尚未调整的话）。
舒茨坦言，若目睹朋友曾以更低利率购入更大房产，部分买家难免心理失衡。
Credit Karma房贷业务总经理阿尼瓦·欣杜贾建议，对于决意当前购房者，保持弹性并愿意妥协是关键——比如舍弃第三个卫生间或接受非首选地段。
你可以考虑以后升级置换。
“你的房子不必是’终身住房’，“阿拉巴马州亨茨维尔的财务顾问布莱恩·西伊说。
关注月供金额
Realtor.com的经济数据分析师汉娜·琼斯表示，购房者应超越总价数字，考虑利率如何影响他们潜在的月供。（《华尔街日报》的母公司新闻集团也运营Realtor.com。）
她举例说，以20%的首付、7%的抵押贷款利率购买44万美元的房产，月供大约为2300美元，而6%的利率每月能为买家节省约200美元。
较高的抵押贷款利率似乎具有粘性。图片来源：大卫·保罗·莫里斯/彭博社她表示，一些最初对7%的抵押贷款利率望而却步的买家可能会意识到，与6%的利率相比，月供差异可能比他们想象的要可控，特别是如果他们计划居住超过五年并且以后可以再融资的话。
财务顾问建议，确保你的月供不会超出整体预算。
凤凰城的财务规划师弗朗西斯科·阿亚拉说，看看预算中其他可以削减的领域，无论是放弃外出就餐还是新衣服，以留出足够的缓冲空间。
寻找最佳利率
虽然现在获得理想利率要困难得多，但你可以协商抵押贷款利率。
富国银行高级咨询总监艾米丽·欧文建议，首先从你持有支票账户、储蓄账户和投资的主要金融机构入手。询问是否基于现有业务关系能享受折扣，或是如何获得潜在优惠资格。
她表示，如果能因此获得更低的利率——优惠幅度可能在0.25%至1%之间——那么转移资产或许是值得的。
欧文建议向房地产经纪人咨询有竞争力的贷款报价推荐。
联系记者维罗妮卡·达格尔请致信[email protected]
本文发表于2023年8月17日印刷版，标题为《应对利率走高的四种策略》