股市上涨催生更多401(k)退休储蓄百万富翁 - 《华尔街日报》

拥有100万美元或以上存款的储户位列富达401(k)账户前1.64%。图片来源：Nina Westervelt for The Wall Street Journal今年以来，401(k)账户资产达百万美元的人数增长了约25%。

富达数据显示，截至6月30日，其管理的退休计划中约有37.8万名储户账户余额突破七位数，较2022年底的29.9万显著上升。这家全美最大退休计划及个人退休账户提供商表示，同期IRA百万富翁数量也以相近比例增长至近35万人。

百万美元余额使储户跻身富达401(k)账户前1.64%，对IRA持有人而言则位列前2.5%。

退休账户百万富翁数量的涨落与股市波动高度吻合。今年该群体增长恰逢标普500指数自1月1日起累计上涨16.71%（含股息），而彭博美国综合债券指数同期仅微升0.31%。

2022年股债双杀曾导致富达401(k)百万富翁数量骤减32%。

富达副总裁迈克·沙姆雷尔指出，由于通胀因素，百万富翁已非昔日财富象征，但对于美国劳动者而言，实现退休储蓄百万美元仍是具吸引力的里程碑目标。

“我们并不是说100万美元是完美目标，”他表示。考虑到成本上升和养老储蓄需支撑数十年的需求，许多储户将需要更多资金。

尽管今年市场回暖，但退休账户余额达百万美元的人数仍未恢复至2021年最后三个月的峰值水平。当时市场在不久后触及高点。2021年底，富达管理的401(k)账户中有44.2万个、个人退休账户(IRA)中有37.61万个持有七位数及以上余额。

但这可能低估了富达实际百万富翁的数量，因为该公司未汇总持有多个此类账户客户的IRA和401(k)总余额。通常也不掌握客户在其他机构持有的资产情况。

401(k)百万富翁的显著特征包括高储蓄率。根据富达数据，他们平均将收入的17.2%用于储蓄，雇主还会为其退休账户额外缴纳9.3%，总储蓄率达26.5%。

相比之下，1946至1964年出生的婴儿潮一代平均储蓄率为11.5%，雇主平均额外缴纳5.1%，总储蓄率为16.6%。

401(k)百万富翁的平均年龄为59岁。“这些人并非靠押中某只热门股票突然让账户突破百万美元，“沙姆雷尔指出。

富达报告显示，截至6月30日，401(k)账户平均余额为11.24万美元，较去年12月底的10.39万美元增长8.1%。IRA平均余额从10.4万美元增至11.38万美元。

尽管市场波动，许多员工仍以相对较高的比例继续向他们的401(k)账户储蓄。截至6月30日，平均储蓄率（包括雇主缴款）达到收入的13.9%，接近富达投资建议的15%年度储蓄率。

联系安妮·特格森，邮箱：[email protected]

本文刊登于2023年8月18日印刷版，标题为《股市反弹催生更多401(k)百万富翁》。