我从俄亥俄州搬到纽约市这在财务上是不是疯了？——《华尔街日报》

作者表示，相比前途渺茫地勉强维生，在有发展机会的情况下过着月光族的生活要轻松得多。插图：丹尼尔·迪奥斯达多三年来，我的财务状况比以往任何时候都更安全稳定。

我和妻子购置了首套房产，进行了审慎投资，储蓄账户终于突破了四位数。

威尔·弗兰尼根我们在克利夫兰附近一处绿树成荫的安静社区安家，住进2000平方英尺（约186平方米）的殖民地风格住宅。后院带花园，车库可停车，两人都有家庭办公室并全职远程工作。我们第一次共同享受了假期。

历经十年婚姻、诸多牺牲和两次横跨美国的搬迁后，我们终于抓住了难以企及的“美国梦”。按大多数标准衡量，我们的生活令人艳羡。

然而今年早些时候，我们放弃了这一切。

多数人会认为我们疯了或走投无路。当众多职场人士忙于逃离纽约市，迁往郊区乃至更远地方，选择能让他们随处办公的远程工作时，我们却为了一份需要坐班的工作搬进了城市。

开支翻了三倍

从纸面上看，这个决定确实显得荒谬。我们的开支将翻三倍，收入仅会适度增长，而积蓄将消耗殆尽。

粗略估算显示，包括搬家费、中介佣金、押金、首月租金以及为期三天的找房考察在内，我们总搬迁成本至少需要2万美元。

更不用说纽约市生活成本比克利夫兰高出161%，据NerdWallet数据显示。作为对比：我们在克利夫兰的月供（含税）为1,150美元，而根据道格拉斯·艾丽曼与米勒·塞缪尔最新报告，曼哈顿一居室月租金中位数高达4,250美元。

即便获得大幅加薪，我们的生活品质仍将不可避免地下降。要维持现有生活水平，家庭年收入至少需达40万美元——而我和妻子的总收入还不到这个数字的一半。

请细品这个现实。

支离破碎的财务状况

所有财务担忧都如预期般应验。当我接受新工作并承诺一年内搬至纽约时，便点燃了长达12个月的财务导火索，最终导致支票账户千疮百孔，储蓄金也所剩无几。

然而一年后的今天，我依然坚信这个决定是正确的。

“财务规划和职业规划远不止数学计算，”财富增强集团区域副总裁T.J.威廉姆斯告诉我。

威廉姆斯对类似我的处境有着切身体会。职业生涯初期，他从宾夕法尼亚州农村搬到波士顿工作，寻求更多发展机会，甚至为此接受了降薪。他表示尽管短期内很艰难，但依然会毫不犹豫再次选择这条路。

“为了长远胜利，暂时退一步以获得未来前进两步是值得的，”他说，“对自己下注没有错，但之后你必须兑现承诺。”

无需压力！

钥匙儿童

但我的决定也折射出我的出身与经历。作为在俄亥俄州扬斯敦以南——锈带、阿巴拉契亚和煤田交界处小镇长大的孩子，我对经济困境并不陌生，也深刻体会过地区机会萎缩带来的压力。

我是在制造业工作的单亲母亲抚养长大的孩子，这让我成为1990年代一个特殊但不断扩大的群体：挣扎求生的工薪阶层钥匙儿童。

不幸的是，母亲在我成长过程中多次遭遇裁员。我目睹她从稳定的中下层职业，几乎一夜之间沦为需要食品券维生的加油站服务员。

说实话，我们当时很少谈论财务状况。但我清楚经济压力的模样：咖啡桌上堆满写着"逾期未付"或"待催收"的信封，伴随整夜吸烟的侧影；财务崩溃的声音，是答录机里循环播放的最后通牒与警告。

我靠佩尔助学金、学生贷款和边上课边打两份工读完了大学。七年后背负5万美元学贷债务的我辍学开始工作，离毕业仅差几个学分。

即便退学后全职为艺术杂志工作，我仍入不敷出。年收入1.2万美元的我工作九个月就债台高筑不得不辞职。后来我四处投简历——包括麦当劳，却屡屡碰壁。最困难时，我和妻子甚至住进老教堂地下室，用桶接水洗澡。我躲过收车员，向讨债公司求过情，也盯着冰箱里仅剩的午餐肉和土豆发愁。

转机出现在家乡一家农业小报社的录用通知——这条职业道路十年后为我带来了《华尔街日报》的工作机会。

我想说的是：多年的财务钢丝绳生活训练了我们量入为出的能力。既然能在阿巴拉契亚小镇教堂地下室用桶洗澡挺过来，自然也能适应上西区水压不稳的一居室，不是吗？

更重要的是，有发展前景的月光生活，远比看不到希望的拮据日子容易得多。

不出所料

那么现状如何？基本如预期：感觉我们正把钞票投进纽约市那张血盆大口。如今的生活状态与大学毕业时如出一辙——极简。

我们通过不买车来节省开支。还削减了一些奢侈消费——改去本地杂货店购物而非全食超市。但省下的钱大部分都被外出就餐吞噬了。

一个亮点是我们在克利夫兰的房子有租客，他们支付着我们的房贷，每月还能额外带来些收入。搬家前，我们申请了小额二次抵押贷款作为应急缓冲，也为这栋老房子可能出现的状况（比如百年老宅陷入地坑，或更可能发生的锅炉更换）预留流动资金。

心理上这一切都不轻松。

花旗个人财富管理高级顾问米歇尔·格里菲斯将我的状态描述为"风险悔恨"——巨大的生活方式调整让我不断怀念在克利夫兰的黄金岁月，那时我和妻子可以随心所欲地消费。现在每笔开支似乎都要经过额外审视：真的需要吗？必须现在买吗？愿意为此放弃什么？

“你会经历一段对旧生活方式的哀悼期，“格里菲斯说。

我也告诉自己，我们仍处于财务适应期。这种情况不会永远持续。

“在这个过程中对自己宽容些，“威廉姆斯建议，“人们往往在短期内苛责自己。长远来看，当你60岁回望时，这次搬迁对职业轨迹是助力还是阻碍？”

显然这次搬迁对我的职业发展大有裨益。

我始终将纽约视为续集之城：《小鬼当家2：迷失纽约》《布偶占领曼哈顿》，以及我个人最爱的《小魔怪2：新批次》。理想的电影续集应该比前作更宏大、更精彩、更喧闹。在叙事学中，这叫做提升故事张力。

没有什么比在这个全球最昂贵的城市之一面临彻底破产的可能性更能提高赌注了。我只需记住：我已经押注在自己身上。现在，我需要兑现承诺。

毫无压力！

威尔·弗兰尼根是《华尔街日报》驻纽约的SEO编辑。他的邮箱是[email protected]。

本文刊登于2023年8月17日的印刷版，标题为《我从俄亥俄州搬到纽约市。这在财务上是否疯狂？》。