埃隆·马斯克打造超级应用的计划为何不易在美国实现——《华尔街日报》

埃隆·马斯克曾充满诗意地畅想将社交媒体平台X（前身为Twitter）打造成一个"万能应用"，能够为用户处理大规模金融操作，本周他设定了一个雄心勃勃的最后期限。

“在未来几个月里，我们将增加全面的通信功能，并让你能够处理整个金融世界，“马斯克在周一晚上发推文说。

虽然超级应用的想法对那些希望有更多方式赚钱和扩大用户基础的公司很有吸引力，但说起来容易做起来难——即使是在多年的时间线上。在美国，还没有一个应用能够成功地成为超级应用，尽管许多公司都曾谈论过这个想法，包括PayPal、Snap和Twitter联合创始人杰克·多尔西的Block。

在亚洲情况则不同，中国互联网巨头腾讯的微信应用被认为是典型的超级应用，从叫车、电子商务到移动支付，甚至政府服务，无所不包。

X没有发表评论。

关于为什么超级应用在西方没有兴起，理论各不相同。研究公司Insider Intelligence的首席分析师约里·沃姆瑟表示，其中一个原因是，当这个概念在亚洲流行起来时，西方消费者已经习惯了使用一系列不同的应用和网站。他说，信用卡在西方也更普及，这使得移动支付服务的必要性降低。

这使得改变用户行为变得更加困难。“通过将所有这些东西整合到一个平台上，你并没有增加大量的便利性，”沃姆瑟说。

“微信在一个首次数字化的国家兴起，几乎完全通过智能手机，这意味着没有来自传统网站、信用卡等银行渠道或替代社交网络的现有竞争，”撰写Stratechery通讯的分析师本·汤普森写道。“Twitter/X存在于一个特定的背景下，这使得微信的想法对任何人来说都是不可行的，更不用说一个必须花费其仍然有限的资源来维持运营的公司了。”

另一个挑战是，进入金融服务领域意味着马斯克的公司将不得不应对比内容审核更多的监管。从事贷款或资金转移的公司受到许多州和联邦机构的监督，如果未能遵守防止洗钱和补偿用户欺诈成本的规则，它们将面临处罚。

据监管机构和知情人士透露，过去几个月，Twitter一直在美国各州申请作为货币传输机构的许可证。这些许可证将允许该平台为用户存储和转移资金。

中国互联网巨头腾讯的微信应用被认为是超级应用的典范。照片：Cfoto/Zuma Press根据非存款类金融服务注册机构全国多州许可系统的数据，该公司已至少在四个州获得许可：亚利桑那州、密歇根州、密苏里州和新罕布什尔州。行业资深人士表示，虽然这是一个开始，但在全美范围内获得许可可能需要长达一年甚至更长时间。

马斯克有设定雄心勃勃期限的历史，但最终更强调他的宏大愿景而非具体日期。例如，他的汽车公司特斯拉去年开始交付一款承诺的电动卡车——比马斯克最初宣布的时间晚了三年。

X并非首家尝试涉足支付领域的社交媒体公司。Facebook母公司Meta Platforms提供Meta Pay服务，用户可通过其消息应用收发款项并在线购物。

一些更具野心的项目已经失败。2019年，Facebook公布了一个名为Libra的加密货币项目（后更名为Diem），旨在让该社交网络的数十亿用户（包括那些没有银行账户的人）能够轻松进行在线购物和转账。

特斯拉的电动半挂卡车原定于2019年推出，去年开始交付。照片：Benjamin Fanjoy/Bloomberg News该项目最终未能成功。全球监管机构担心其可能被洗钱者和恐怖主义资助者滥用。立法者要求马克·扎克伯格就为何应该信任Facebook管理用户资金作证。该项目于2022年初被终止。

“跨国资金流动的阻碍比想象中更为棘手，”Libra联合创始人、前Facebook员工摩根·贝勒表示。Meta公司拒绝对本文置评。

贝勒认为X平台或有一线生机，因为马斯克始终以初创企业模式运营这家坐拥数亿用户的成熟平台。

“现在掌舵的是个‘牛仔作风’的领导者，他习惯先斩后奏，”现任风投机构NFX普通合伙人的贝勒评价道。

社交媒体应用Snapchat的母公司Snap也曾试水平台支付功能。2014年该应用联合移动支付公司Block（当时名为Square）推出Snapcash转账服务，但四年后便关闭此功能。

PayPal于2021年初计划将数字钱包升级为超级应用，整合线上线下支付、购物工具及储蓄账户、股票交易等金融服务。这一战略目标促使其曾有意收购社交媒体平台Pinterest。

但PayPal战略推进受阻。因投资者强烈反对，其放弃收购Pinterest；为削减成本，又暂停股票交易服务并降低应用内线下支付的优先级。

马斯克接管前，推特已试水部分支付功能。2021年推出的打赏功能需通过PayPal旗下Venmo和Block旗下Cash App等第三方服务进行资金往来。

马斯克必须让用户相信，这个发布表情包的地方也是存放资金的保险箱。

“当我转账时，能否确保资金会到达我指定的地方？“Javelin Strategy & Research支付研究联席主管詹姆斯·韦斯特表示，“这是消费者需要得到解答的核心问题。”

联系记者：亚历克莎·科尔斯 [email protected]，梅根·博布罗夫斯基 [email protected]，彼得·鲁德盖尔 [email protected]

本文发表于2023年7月28日印刷版，原标题为《马斯克的超级应用计划面临挑战》。