能帮你省钱又护家的智能小工具——《华尔街日报》

为了确保你的家不会付之一炬，是否应该牺牲一些隐私？

过去十年里，消费者被各种承诺能监控并保护你最大资产的智能家居技术狂轰滥炸。其中一些设备，如智能恒温器，还能帮你降低水电费。

但对房主来说，最好的产品是那些能同时满足多个需求的产品。它们能保护你的家和家人，帮你节省水电费或保险费，还能降低未来保险索赔让你损失大笔金钱的可能性。

保险公司表示，最常能实现所有这些功能的技术针对的是漏水、房屋火灾和入室盗窃。然而，为了发挥作用，这些产品必须监控你和你的家，并收集数据。

“我们在汽车远程信息处理领域已经深耕多年，现在家庭远程信息处理的采用正在加速，”USAA财产和意外伤害保险总裁兰迪·特米尔说。USAA为现役军人、退伍军人及其家属提供保险。

保险公司大多认为这种监控是值得的，他们要么自己为投保人提供智能设备，要么与提供折扣产品的公司合作。

这些公司一直在努力转向预防损害，而不是通过维修来应对损害，因为预防对保险公司和房主来说更便宜。消费者对智能家居技术的接受度也在推动这一趋势。商业咨询公司Grand View Research表示，到2030年，全球智能家居市场预计将达到4450亿美元，从现在起年增长率为27%。

恶劣天气和通货膨胀导致保险费上涨，也在推动人们采用智能家居技术。根据保险比较公司Insurify的数据，房主保险的平均成本预计将在2022年上涨7%的基础上，今年再上涨9%。任何形式的节省都能抵消这一上涨。

已经在使用智能家居技术的人应该打电话给他们的保险代理人，询问是否有折扣。State Farm和USAA的代表表示，投保人通常可以选择他们喜欢的供应商，但他们必须提供技术证明，比如安全监控公司的证书。

不过，使用联网设备可能意味着共享个人信息。对于保险公司推销的产品，一定要问清楚它将访问哪些类型的数据，你的智能家居数据将存储在哪里，以及它将如何使用。

以下是关于三种最省钱的智能家居技术类别的介绍：

漏水检测传感器

根据Farmers Insurance的数据，水损索赔比盗窃或火灾相关的索赔频繁七倍。它通常始于缓慢的滴水，在你甚至还没有意识到问题之前，就可能导致霉菌和昂贵的损坏。Farmers和其他保险公司，包括USAA和Hippo，为某些州的客户提供特定漏水检测设备的保费折扣。

部分传感器能在管道、热水器、洗衣机及冰箱附近检测到湿度或积水时，通过移动应用程序向用户发出警报；其他系统则可在发现漏水时自动切断住宅供水。

USAA保险公司在大多数州直接向客户销售这些系统。这些州的USAA保单持有人可以200美元购买四个联网水浸传感器，平均可获得高达10%的保费折扣。

电力传感器与火灾报警器

非天气相关理赔的另一大来源是烹饪油脂火灾及线路故障引发的火灾。State Farm保险公司为大多数州客户提供配套应用的插座式传感器，可检测电力波动。

传感器制造商Whisker Labs向State Farm提供电力质量事件及识别火灾隐患的汇总数据（非具体房产数据）。State Farm发言人表示公司不会依据传感器数据调整费率，但若业主未整改已知隐患，后续可能面临保费上涨。

虽然使用该传感器不提供保费优惠，但State Farm免费提供设备三年。其发言人表示已有保单持有人反馈在电气问题引发火灾前及时发现并修复。

包括Farmers和Allstate在内的多家保险公司表示，安装能自动通知消防部门的火灾报警器可能使业主享受保费折扣。

家庭安全系统

许多保险公司为安装家庭安全系统提供折扣，特别是当系统配备专业监控服务时——即警报触发后会有呼叫中心员工联系警方。State Farm正在伊利诺伊州、印第安纳州和宾夕法尼亚州测试与ADT的合作项目，为保单持有人提供高达6%的保费折扣。当然，ADT的月费可能会抵消节省的保费。USAA则协助客户寻找具有竞争力的安防系统报价。

选择更自助化方案（如Ring门铃摄像头和Arlo安防摄像头）的用户，State Farm和USAA建议致电咨询折扣详情。

注意事项

任何联网设备都存在被入侵的风险。我的同事Nicole Nguyen在本专栏中详细分析了家庭监控系统的隐私问题。

您需要计算智能家居设备的安装维护成本，并与保险公司提供的折扣进行对比。这项投资长期来看是否划算？如果无法回本——且对家庭安全提升有限——或许可以跳过这项配置。

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刊登于2023年7月25日印刷版，标题为《智能小工具保护您的家——但也在收集数据》。