美国禁止14家伊拉克银行以打击伊朗美元交易 - 《华尔街日报》

一名员工在巴格达的货币兑换点清点纸币。图片来源：murtaja lateef/AFP/Getty Images华盛顿——美国官员表示，美国已禁止14家伊拉克银行进行美元交易，这是对美元资金流向伊朗和其他受制裁中东国家的全面打击行动的一部分。

美国财政部和纽约联邦储备银行周三实施的这一禁令，可能会引发巴格达和华盛顿之间的新紧张关系，并可能给普通伊拉克人带来更多经济动荡。

这标志着对伊朗制裁执行的收紧，而就在几个月前，拜登政府似乎还打算缓和与德黑兰的紧张关系。美国财政部最近批准了一笔25亿欧元（约合28亿美元）的款项，用于伊拉克政府因进口伊朗电力和天然气而拖欠的债务，这些债务此前因制裁而被冻结。

本周早些时候，五角大楼向该地区派遣了一艘军舰和喷气式战斗机，称这是对伊朗威胁波斯湾商业航运的回应。

美国官员表示，他们在发现这些伊拉克银行参与洗钱和欺诈交易的信息后采取了行动，其中一些交易可能涉及受制裁的个人，并引发了伊朗可能从中受益的担忧。

美国官员表示，美元限制措施的主要目的是遏制伊拉克的洗钱活动。

“我们有充分理由怀疑，这些被洗白的资金中至少有一部分最终可能使被指定的个人或可能被指定的个人受益，”一位美国高级官员表示，并补充说“当然，伊拉克的主要制裁风险与伊朗有关。”

根据两位伊拉克银行业专家的说法，美国针对的大多数银行都是小型机构，即使按照伊拉克的标准也是如此。其中几家银行与有影响力的伊拉克人有联系，以与伊朗有金融联系或大量参与美元交易而闻名。

美国名单上的银行包括Al Mustashar伊斯兰银行、埃尔比勒银行、世界伊斯兰银行和Zain伊拉克伊斯兰银行。埃尔比勒银行董事长穆罕默德·赛义德·阿尔-巴尔赞吉在电子邮件评论中表示，他尚未收到美元禁令的通知，并表示该银行的交易经过仔细检查以防止欺诈。其他银行没有回复就美国行动寻求评论的信息。伊拉克中央银行的一位发言人也未回应置评请求。

在另一家被针对的银行Al Taif伊斯兰银行的巴格达分行，周三晚上排队的几位客户正在寻求购买美元用于海外旅行或接收来自国外的汇款。“一切正常，正如你所见，人们正常地接收和发送资金，”一位拒绝透露姓名的出纳员说。

长期以来，伊朗一直利用邻国伊拉克作为硬通货的来源，以规避美国的制裁，这得益于其与许多伊拉克政客的密切联系以及伊拉克监管松散的货币市场中美元的易得性。

自2003年美国入侵后美元大量涌入伊拉克以来，美元实际上已成为该国的第二官方货币。二十年过去了，伊拉克仍将其外汇储备存放在纽约联邦储备银行，并将石油销售收入存入那里的官方账户。

据现任和前任美国及伊拉克官员称，伊拉克银行和货币兑换机构通过虚假进口交易等手段从美元中牟取暴利。这些以固定汇率从央行购入的美元，往往能以高得多的市场汇率转售。

美国和伊拉克银行家表示，切断美元供应对许多伊拉克银行而言是慢性死亡——这些银行储户稀少，商业贷款微乎其微，主要依靠美元交易维持盈利。二十年来，伊拉克的美元交易已成为系统性腐败的温床，银行家们与势力强大的民兵组织和政客结盟以获取美元。

去年11月，当美国财政部和伊拉克中央银行切断四家银行的美元供应并加强电汇管制时，伊拉克第纳尔对美元汇率暴跌，进口商品价格飙升，导致伊拉克总理穆罕默德·苏达尼面临为期三个月的执政危机。

伊拉克第纳尔对美元贬值引发民众抗议。照片：艾哈迈德·鲁巴耶/AFP/Getty Images这些措施导致伊拉克商业银行每日美元转账额下降80%甚至更多——有时单日转账总额曾超过2.5亿美元——因为银行难以满足提供资金去向详细信息的要求。

官员们表示，自去年以来对美元交易更严格的审查帮助美联储识别出14家进行可疑交易的银行。

另一位美国官员称，其中多家银行近几个月已停止电汇业务，显然无法提供足够信息以获得美联储的交易批准。

一位高级官员透露，部分银行采用新的非法美元转移手段，包括将交易转向不同银行以逃避监管。他补充说，还有银行尝试使用大量装载第纳尔的现金卡，运往邻国后提取美元。

他表示，为规避审查，一些银行还扩大使用西方汇款公司和中东非正规现金转移网络（即哈瓦拉系统）。

官员们淡化了美国最新举措对伊拉克经济的影响，指出内部统计显示这14家银行总资产仅占伊拉克银行业资产的1.29%。他们补充说，伊拉克大部分合法银行业务由国有银行处理，另有46家商业银行不受美元禁令影响。

此举可能导致伊拉克非官方汇率回升——今年早些时候汇率曾达1美元兑1620第纳尔，目前已跌至1470第纳尔。美国官员预计任何上涨都将是暂时的。

官员们表示，自去年秋天财政部和纽约联储开始更严格审查美元交易以来，通过伊拉克外汇系统流转的欺诈交易数量已有所减少，这将降低对更多银行实施禁令所带来的经济影响。

“由于现在进行的是更多真实贸易，而非以贸易为基础的洗钱活动，我们预计交易量不会出现显著下滑，“一位高级官员表示。

苏达尼曾指出，去年秋季以来美伊当局对美元流动的严格审查引发了经济动荡。但这位伊拉克总理承认本国银行体系薄弱，并认为严格的美元交易限制有效遏制了欺诈交易。

“遗憾的是我们没有一个健全的银行系统，无论是政府还是私营机构，这都是个严重问题，“苏达尼五月在巴格达由中东研究所举办的政策论坛"伊拉克论坛"上表示，“之前存在洗钱活动、货币走私以及使用虚假文件的虚假贸易。”

多年来美国官员一直敦促伊拉克加强银行监管。2015年，因担心美元最终流入伊朗银行并可能输送给伊斯兰国武装分子，美联储和财政部曾短暂切断对伊拉克央行的美元供应，当时官员们如此解释。

但历届美国政府都担心完全切断巴格达的美元渠道会导致该国陷入经济混乱，危及防止伊斯兰国死灰复燃、使伊拉克疏远伊朗等其他目标。不过美国官员表示，他们希望伊拉克能开始采取更多措施打击银行系统的洗钱和欺诈行为。

“我们期待伊拉克采取更积极的行动，因为我们不希望总是疲于应付各种突发问题，”这位高级官员表示。

巴格达的加桑·阿德南对本文亦有贡献。

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本文刊登于2023年7月20日印刷版，标题为《美国禁止14家伊拉克银行进行美元交易》。