美国银行因不当收费和虚假账户被勒令支付2.5亿美元——《华尔街日报》

美国银行将向受损消费者支付超1亿美元赔偿。图片来源：kevin lamarque/Reuters联邦监管机构对美国银行处以2.5亿美元罚款，因其未经客户同意以其名义开设信用卡账户并重复收取费用。

消费者金融保护局表示，该行利用非法获取的信用报告，在未经客户许可的情况下开设信用卡账户。

美国银行员工还违规扣留信用卡奖励，并对同一交易多次收取透支费用，消费者金融保护局和另一监管机构货币监理署表示。

罚款包括向受损客户赔偿1亿美元，向消费者金融保护局支付9000万美元，向货币监理署支付6000万美元。

“这些行为是非法的，损害了客户信任，“消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉说。“我们将终结整个银行系统中的这些做法。”

消费者金融保护局正试图根除其领导层所称的银行向客户收取的"垃圾费用”。由拜登总统任命执掌该局的乔普拉已公开推动银行缩减透支费用及其他收费。行业团体表示，他的议程忽视了银行已在帮助困境客户方面所做的工作。

美国银行此前有一项政策，当因客户账户资金不足而拒绝交易时，会向客户收取35美元费用。但消费者金融保护局（CFPB）指出，多年来该行存在"重复收费"行为——若商户再次尝试扣款，银行会重复收取这笔费用。

CFPB表示，2018至2022年间，该行通过此类费用获利数亿美元。目前银行必须向客户约8000万美元尚未退还的款项。

一位银行发言人表示，美国银行去年将透支费降至10美元并取消了所有资金不足费用。“这些行业领先的变革使相关费用收入下降了90%，“他在声明中称。

CFPB的执法行动愈发聚焦此类收费问题。在去年12月与富国银行达成的37亿美元和解协议中，该机构指出该行在客户账户有足够资金时仍违法收取透支费。

CFPB还披露，美国银行虽在官网承诺为新开户客户提供注册奖金，但未明确告知该优惠仅限线上申请，导致通过线下或电话申请的客户无法获得奖金。

据CFPB透露，至少自2012年起，美国银行员工为达成业绩指标，在消费者不知情或未授权的情况下，擅自为其申请并开通信用卡账户。

该机构在其命令中承认，未经授权的账户仅占美国银行新账户的一小部分，并且自今年年初以来，该银行已取消针对销售信用卡账户的分行员工的销售目标。

尽管如此，自富国银行员工被发现可能为达成销售目标而开设了数百万个虚假账户以来，未经授权账户问题一直备受关注的焦点。消费者金融保护局还指控美国合众银行和五三银行开设了未经授权的账户。

美国银行在2008-09年金融危机后支付了数百亿美元的罚款，此后基本上避免了麻烦。去年，货币监理署和消费者金融保护局因其对疫情失业救济金处理不当而对其处以2.25亿美元的罚款。

联系本文作者Ben Eisen，邮箱：[email protected]；Will Feuer，邮箱：[email protected]

更正与补充消费者金融保护局指控美国合众银行和五三银行开设了未经授权的账户。本文早期版本错误地称五三银行因这些账户支付了罚款。（2023年7月13日更正）

本文刊登于2023年7月12日的印刷版，标题为《美国银行因虚假账户和高额费用被罚款》。