招聘启事：退休银行审查员协助解决债券乱局 - 《华尔街日报》

联邦监管机构正试图说服已退休的银行审查员重返岗位，以协助厘清由利率上升引发的金融乱局。

根据《华尔街日报》看到的信件副本，货币监理署正通过"回旋镖计划"向退休人员发出邀请函，提供重新加入该机构的机会。联邦存款保险公司表示正在招聘前审查员及其他离职官员。

近期主要监管机构的审查员数量有所下降，某些情况下降幅显著。

现任及前任监管人士表示，此次招聘表明银行业监管机构预见到该领域将出现更多动荡——无论是通过行业整合，还是重演今年早些时候硅谷银行、签名银行和第一共和银行相继倒闭的美国史上最严重银行危机。

在部分银行倒闭案例中，监管机构承认自身人员配置不足是促成因素之一。

现任与前任监管者指出，回旋镖计划能有效在需要时快速召回具备数十年机构专业知识的人员。

“就像武装部队：危机时刻需要预备役。“2017年曾任货币监理署最高官员的基思·诺雷卡表示。

货币监理署发言人表示该计划与利率上升对银行的影响无关，旨在缓解临时性人手短缺问题。利率攀升导致的亏损是三家银行倒闭的主因，而近期利率回升预计将加剧大量银行的风险。

联邦存款保险公司(FDIC)发言人表示，该机构过去曾聘用退休人员，目前仍在继续这一做法。

货币监理署(OCC)报告显示，其去年员工数约为3500人，较2017年减少约450人。FDIC的降幅更为显著：该机构现有员工近5650人，而2010年这一数字约为8150人。

FDIC在关于纽约Signature银行倒闭的报告中指出，自2020年以来，该机构纽约办公室负责监管大型金融机构的岗位平均有40%空缺或由临时员工担任。

“检查资源短缺，尤其是纽约地区，是关乎使命的核心风险。“该机构在报告中强调。

美联储在硅谷银行事后评估中也凸显了人员短缺问题。报告显示，2016至2022年间，监管人员数量减少3%，而银行业资产规模却增长37%。负责监管事务的美联储副主席迈克尔·巴尔在4月报告中称，随着硅谷银行规模扩大和业务复杂化，监管者未能充分认识其脆弱程度。即便发现风险，也未能采取足够措施确保问题得到及时整改。

虽然年初硅谷银行等三家银行倒闭引发的动荡已平息，但多家银行仍面临严峻挑战。过去一年美联储大幅加息对银行资产负债表造成严重冲击，导致银行持有的数万亿美元债务市值缩水。

截至3月底，银行资产负债表上持有超过5000亿美元未实现亏损，预计这一数字在第二季度还将增长。穆迪投资者服务公司指出，最令人担忧的是银行持有的约3万亿美元商业房地产债务，其中大部分由地区性和社区银行持有。周四收益率进一步攀升，2年期国债收益率突破5%，略低于3月银行业危机爆发时触及的峰值。

上周，货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）和美联储理事会发布新指引，要求银行通过制定问题贷款纾困方案，“审慎且建设性"地与商业房地产借款人合作。

OCC吸引前雇员返岗的计划主要针对银行审查员，该群体约占该机构总人数的60%。

多名现任及前任监管人士表示，该计划似乎专门针对具有房地产经验的审查员。结合上周的政策声明，此次招聘行动似乎表明监管机构认为这些贷款在近期将成为重点风险领域。

“结合上周的政策声明来看，这表明监管机构预见到了麻烦，“前公共事务副审计长布莱恩·哈伯德表示。

OCC审查员大部分时间都在出差，走访该机构监管的约1100家银行及其他金融机构。他们通过审查银行资产负债表和与管理层面谈来识别风险并执行政策。大型银行的审查员通常在其派驻机构的总部办公。

写信给本·福迪，邮箱：[email protected]，以及安德鲁·阿克曼，邮箱：[email protected]

刊登于2023年7月8日印刷版，标题为《监管机构寻求聘用退休银行审查员》。