拜登政府着手限制奥巴马医改替代方案 - 《华尔街日报》

官员表示，短期健康计划使消费者面临风险，因为它们通常不涵盖既存状况。图片来源：Kayana Szymczak/华尔街日报拜登政府正试图限制短期私人健康计划，部分原因是担心这些计划会削弱奥巴马时代《平价医疗法案》下建立的交易所的可行性。

一些消费者选择这些由私人保险公司直接销售的临时计划，因为它们通常比ACA计划更便宜，提供灵活的保险期限（如30天或三年），并且可以在一年中的任何时间购买，而不仅仅是在一年一度的ACA开放注册期内。

这些计划提供临时医疗保险，但覆盖范围不如ACA交易所销售的计划广泛。

政府官员表示，根据一项拟议的规定，政府计划将这些短期保险的期限限制为三个月，如果消费者选择延长，则最多四个月。一位高级政府官员称，如果该提案在今年晚些时候的公众评议期结束后最终确定，将仅适用于新计划的销售。

这项拟议的规定是在民主党立法者的压力下出台的，他们认为短期计划会从ACA市场中吸走更年轻、更健康的人群。这些更年轻、更健康的参保者被认为对抑制保费上涨至关重要，因为如果参保者主要是老年人或病人，保费可能会上升。

这些计划由私营保险公司销售，例如好事达、联合健康集团旗下的联合健康保险、Healthcare.com的Pivot Health以及珠穆朗玛峰健康保险公司。

关于短期保险计划的参保人数数据非常有限，因为保险公司无需报告参保数据。国会预算办公室估计这一数字在数百万左右。这些计划提供临时医疗保障，但不必遵守《平价医疗法案》的要求，比如覆盖某些福利。

国内政策委员会主任尼拉·坦登表示，此前允许公司销售“垃圾保险”的时间比预期更长。图片来源：Leigh Vogel/法新社/盖蒂图片社政府高级官员表示，消费者最终可能会背负医疗债务，因为他们购买了短期保险计划，却没有意识到某些服务不在承保范围内。

一些保险公司，如信诺集团和美国最大的健康保险公司联合健康保险表示，短期保险计划灵活，可以填补保障空白，允许消费者无罚金取消保险，提供多种计划，并允许消费者选择自付额。

其他支持者表示，它为那些可能处于工作过渡期或负担不起《平价医疗法案》计划的人提供了临时的安全网，任何限制都会伤害消费者。

卡托研究所健康政策研究主任迈克尔·坎农表示：“政府针对短期保险计划的任何举措都将剥夺参保者的消费者权益保护，并使人们失去约一年的医疗保障。“该机构主张有限政府。他指出，由于民众必须等待《平价医疗法案》开放参保期才能加入ACA计划，许多人将面临保障空窗期。

除时间限制外，新规要求短期健康计划必须向新老消费者提供免责声明，提示其保障范围的局限性。当消费者患病时提供固定现金赔付的补充计划，必须明确告知购买者这是定额给付而非全面医疗保险。

国内政策委员会主任尼拉·坦登在周四的电话会议上强调：“短期计划本应提供临时性保障。“她指出上届政府时期，“保险公司被允许钻空子长期销售所谓’垃圾保险’，期限甚至长达三年，这完全违背了制度初衷。”

自《平价医疗法案》实施以来，短期保险计划始终是政治争议焦点。奥巴马政府2016年首次出台新限制措施，正是担忧消费者会弃ACA而选择短期计划。当时政府要求保险公司只能提供期限不足三个月的短期健康保单，且到期后不可续保。

拜登总统于二月就保护民众获得平价医疗服务的计划发表讲话。图片来源：Saul Loeb/法新社/盖蒂图片社前总统唐纳德·特朗普在2018年转变立场，表示消费者应享有更多选择权。其政府将短期医保计划期限从三个月延长至一年，并允许消费者续保三年。

针对某非营利组织提起的诉讼，美国哥伦比亚特区巡回上诉法院于2020年裁定支持特朗普政府扩大短期医保计划销售的决定。当时民主党总统推定候选人乔·拜登批评该决策是在"扶持低质量医保”。

目前各州对短期医保的监管政策不一，至少有12个州禁止销售此类计划。

针对短期医保计划的行动与政府其他控费举措同步推进，包括强化保护消费者免受意外医疗账单的立法指引，以及审查协助患者支付医疗费用的第三方医疗信用卡和贷款。

高级政府官员表示，卫生与公众服务部、消费者金融保护局和财政部将研究政策方案，以监管提供这些产品的金融公司与医疗机构，防止其导致可能推高医疗债务的过度收费。

政府还将提醒健康计划和医疗服务提供者，他们必须向消费者提供有关设施费用的信息，这些费用是消费者在医院外接受治疗时可能会遇到的。这些费用通常由医院拥有的医疗诊所收取。

写信给Stephanie Armour，邮箱：[email protected]

刊登于2023年7月8日印刷版，标题为《美国采取措施限制短期健康计划》。