《华尔街日报》：从艰难中汲取教训的退休者谈如何更好地退休

每天都有成千上万的美国人退休时面临资金不足、社交匮乏和规划缺失的困境。

许多退休者表示，他们意识到为更经济有保障、更有意义的退休生活做准备时已为时过晚。他们本应更注重储蓄以应对生活成本的上涨，或投入更多时间建立人际关系、更好地照顾健康或培养新的追求。

退休者和理财顾问指出，退休规划如此困难的原因之一是我们往往缺乏可效仿的退休生活模式。尽管我们的文化中充斥着职业成功的形象，但对于成功的退休生活是什么样子以及如何实现却较为模糊。

为了更清晰地描绘这一图景，我们询问了退休者，如果给他们第二次机会，他们会做出哪些不同的选择。他们的遗憾提供了深刻的见解，可以帮助人们在人生的每个阶段更好地思考和规划。

“遗憾让我们感到难过，但它可以帮助我们做得更好，”丹尼尔·平克说道，他在其著作《遗憾的力量》中研究了人们在各个领域与遗憾的关系。

以下是退休者表示希望他们能更早了解的三点经验。

为退休投资不仅仅关乎金钱

退休企业家吉姆·皮尔兹纳后悔在大约四年前退休时没有为自己设定目标。现年78岁的他发现，打高尔夫和参加午餐会的时间是有限的。

“我会建议年轻时的自己，以及其他积极进取的人，认识到什么驱使他们以及成功的真正含义，”皮尔兹纳说。

他最终发现，职业生涯中最激励他的两件事——采取行动和学习新事物——正是他退休后所需的相同配方。

因此今年春天，他报名参加了内华达大学里诺分校的两门课程（取得了4.0的绩点），并将在秋季转为全日制学生。他正在攻读政治学和历史学位。

丹佛财务顾问贝蒂·王表示，退休人员往往没有意识到职业为他们提供了多少身份认同与自我价值感。许多人未能理解需要为退休后的生活目标制定新计划。

人们会精心规划退休后的财务支出，却很少思考如何安排时间。

74岁的杰伊·霍尔特后悔没有早点退休。他原计划用退休后的岁月打马球。但2015年他在比赛中摔伤，不得不放弃这项运动。

这位2013年64岁时退休的纽约辛辛纳图斯居民，现在希望自己能多享受几年这项活动。

人际关系是退休生活的关键

预测晚年长寿、健康与幸福的最佳指标是人际关系的质量。这是哈佛大学成人发展研究数十年跟踪调查得出的结论。

加州伊德怀尔德市72岁的丹·罗伯茨表示，出于个人和职业原因，他后悔没有与前同事保持联系。

罗伯茨约18个月前退休。不久后，原本仅两小时车程的儿子一家搬去了新西兰。

罗伯茨和他的妻子罗宾·罗伯茨表示，按照他们的预算，每年只能负担两次探亲。他说，如果当初能通过维持与前同事的关系并保持项目管理认证来保留合同工作的机会，他本可以负担更频繁的探亲旅行。

“我们非常想念我们的孙子孙女，“他的妻子说。

亚利桑那州普雷斯科特的顾问大卫·埃德米斯滕表示，客户有时会因为这个原因后悔延迟退休。他说，多工作几年是以牺牲与家人朋友相处的时间和推迟旅行为代价的。

“有些人甚至遭遇了亲近之人离世，后悔没能在还有机会时多陪伴所爱之人，“埃德米斯滕说。

退休生活比你想象的更长

69岁的亚瑟·帕门蒂尔后悔在65岁退休，而不是再多工作几年，部分原因是他错过了为退休账户多缴纳几年供款的机会。

这位罗德岛普罗维登斯的居民在65岁时申领了社会保障金，接受的月福利金额低于延迟申领可获得的数额。

“如果我再等两年或三年，本可以过得很宽裕，但现在我只能靠社保生活，尽量不动用个人退休账户，“帕门蒂尔说。“考虑到我可能会活到80多岁，我必须为此做好准备，确保我的个人退休账户能支撑那么多年。”

社会保障制度允许人们在62至70岁之间任意时间开始领取退休金，每延迟一个月领取，金额都会增加。

波士顿大学经济学家劳伦斯·科特利科夫指出，对多数人而言，从数字上看70岁开始领取更划算——经生活成本调整前，每月福利金额比62岁领取高出76%。

根据美国精算师协会基于2019年数据的预测，65岁人群的平均预期寿命为男性84岁、女性近87岁。调查显示许多美国人严重低估这些数字。2015年该协会对1500名45至80岁成年人的调查中，41%的未退休者和37%的退休者低估自身预期寿命达5年以上，14%的未退休者和18%的退休者低估2至4年。

MaximizeMySocialSecurity.com创始人科特利科夫表示，选择70岁而非62岁开始领取福利的人，需至少活到80岁才能实现收益优势。该平台专门提供福利申领决策建议。

联系记者：维罗妮卡·达格尔 [email protected] 与安妮·特格森 [email protected]

本文发表于2023年7月5日印刷版，标题为《过来人的退休经验之谈》