当你的房屋保险未获续保时该怎么办 - 《华尔街日报》

许多美国人现在就应该开始为房屋保险公司可能不再续保的情况做打算。

极端天气造成的破坏、不断增加的诉讼以及重建成本飙升，已导致一些大型保险公司停止续签现有保单或签发新保单。保险公司表示，佛罗里达州、路易斯安那州和加利福尼亚州的房主受到的影响尤其严重，但全国范围内更多房屋正面临失去保险保障的风险。

随着保险公司支付的索赔金额增加，保险费用正在快速上涨。根据Bankrate的数据，今年基于25万美元住宅保额的房屋保险全国平均价格较2022年上涨20%，达到每年1,428美元。

理财顾问表示，无论如何，房屋保险都是不可或缺的。标准保单通常涵盖房屋及其部分物品在损坏或被盗时的更换费用。大多数抵押贷款机构要求借款人购买房屋保险。

当您没有房屋保险而房屋被火灾摧毁时，您不仅会失去房屋及其物品。您可能还需要支付清理房屋残骸和重建房屋的费用。

保险业高管和理财规划师建议，如果您怀疑自己将被保险公司取消保单或已被取消，请迅速采取行动。降低房屋风险并开始研究其他保险计划。

提升房屋可保性

通过降低房屋的承保风险，您能提高保险公司续保的几率，甚至可能获得保费折扣。

美国财产保险协会部门副总裁杰弗里·布鲁尔表示，例如安装火灾报警器或安防系统，保费可减少1%至5%。

他补充说，若居住在野火高发区，清理房屋周围植被建立防火隔离带能增强房屋抗灾能力。安装智能技术安全设备（如漏水检测传感器、智能恒温器）也有助于维持承保资格。

Bankrate保险分析师香农·马丁指出，主动采取屋顶翻新、安装防风百叶窗、添加防火外墙等措施，可能直接决定保单能否续保。

但马丁提醒，即便进行升级改造，在得克萨斯和北卡罗来纳等州仍可能面临拒保。

“保险公司可能因投保人无法控制的因素拒保，所以请把控好可控因素。“她建议道。

今年1月，乔希·C·克莱恩位于洛杉矶月桂谷社区的住宅险遭长期合作保险公司拒保，最终他动用人脉找到了新承保方。图片来源：乔希·C·克莱恩### 不要等待

如果您收到了不续保通知，首先询问您的代理人原因，以及是否有可能让保险公司重新考虑。如果保险公司不愿意续保您的保单，不要羞于向他人讲述您的情况。

今年一月，乔希·C·克莱恩发现他在洛杉矶劳雷尔峡谷社区约2000平方英尺的房屋因野火威胁而不再续保。

克莱恩立即通过他的关系网寻找新的保险公司，以替代他自2016年以来一直持有的农夫保险保单。新邻居分享了他们在州立农场的代理人联系方式，克莱恩在那里获得了一份保单。（五月，州立农场停止销售加利福尼亚州的新房屋保险保单。）

“由于灾难成本处于历史高位，重建成本持续攀升，以及创纪录的通货膨胀，加利福尼亚州房屋保险市场等地区的损失成本对保险公司来说仍然具有挑战性，迫使我们采取措施管理风险敞口，”农夫保险发言人特雷弗·查普曼在一封电子邮件中写道。

克莱恩建议其他人在意识到不再受保时迅速采取行动。

“我们几乎是在问题变得更加复杂之前就解决了它，”克莱恩说。

研究不太知名的保险公司

随着一些知名公司缩减保险范围，一些房主开始转向不太知名的保险公司。Bankrate的马丁建议，联系您所在州的保险部门，以确定哪些公司仍在您所在地区提供保单。

警惕那些冒充保险代理人、收取虚假保单费用的幽灵经纪人。

马丁建议，在将您的私人信息提供给不确定的公司或经纪人之前，请索要他们的全国保险专员协会（NAIC）编号。向州政府提供此编号以进行验证。

您还可以通过NAIC的消费者保险搜索工具，直接输入公司名称或NAIC编号来查询保险公司的投诉记录。

房主希望知道他们的保险公司能够支付他们可能需要提出的任何索赔。

NerdWallet的保险专家凯特琳·康斯坦丁建议，查看保险公司在AM Best等机构的评级，这些机构专门为保险公司提供财务实力评级。她表示，您还可以查看保险公司经营的时间长短，这可能是稳定性的一个标志。

向您的州咨询

如果您无法获得私人保险，您可能需要求助于您的州。

行业贸易组织保险信息研究所（又称Triple-I）的副总裁洛雷塔·沃特斯表示，寻找FAIR计划，也称为公平保险需求获取计划，这些是州政府规定的财产保险计划，为无法在常规市场获得保险的个人提供保障。

她说，美国所有州都有某种形式的FAIR计划，尽管各州有所不同。

美国财产保险协会的布鲁尔表示，公平计划通常比通过私营保险公司购买的保险更昂贵，且保障范围可能更为有限。

联系维罗妮卡·达格尔，邮箱：[email protected]

刊登于2023年6月27日印刷版，标题为《确保您的房屋持续获得保险》。