硅谷银行客户存款损失后仍需偿还贷款——《华尔街日报》

硅谷银行在亚洲的客户最近遇到了另一个困境：他们的存款被联邦存款保险公司（FDIC）扣押，同时他们仍有未偿还的贷款——这些贷款来自第一公民银行。

今年早些时候，当硅谷银行倒闭时，FDIC介入保护了这家加州银行在美国的所有存款，并安排将其美国客户账户、分行和贷款出售给第一公民银行。

这笔交易并未包括硅谷银行在开曼群岛的分行，该分行持有来自中国、新加坡和亚洲其他地区客户的存款，包括那些基金注册于这个英国海外领地的风险投资和私募股权公司。据《华尔街日报》此前报道，这些投资公司在3月底震惊地发现他们的存款未受保护，而作为硅谷银行接管人的FDIC已经清空了他们的银行账户。

这些风险投资和私募股权基金中，部分此前曾动用过与他们在硅谷银行存款账户关联的信贷额度。银行客户告诉《华尔街日报》，他们的未偿还贷款是被出售给第一公民银行的资产之一。

客户表示，这些基金现在面临偿还这些短期贷款的压力，但他们原本用于偿还债务的资金却存放在开曼群岛的银行账户中。

这些被称为资本调用信贷额度的信贷额度，最初是由硅谷银行在许多风险投资和私募股权基金开设存款账户时提供的。

风险投资和私募股权基金通常利用从投资者处募集的资金购买公司股份。实际操作中，许多基金先获得投资人的资本承诺，后续再收取实际资金。

这些基金常通过银行短期贷款启动投资。此类现金预支能提升基金回报率，待基金进行资本催缴（要求投资者汇付先前承诺的资金）时，便可偿还这笔债务。

部分硅谷银行客户向《华尔街日报》表示，他们已询问第一公民银行能否用基金在开曼银行账户的存款抵消贷款。对此，第一公民银行女发言人回应称"法律上不可行"，因资本催贷额度归第一公民银行所有，而开曼存款隶属于硅谷银行前控股公司SVB金融集团。

客户透露，第一公民银行已向部分亚洲基金表示可协商延长还款期限。据《华尔街日报》所见通知显示，上月该行已单独告知硅谷银行亚洲客户，将不再批准新增信贷额度申请。总部位于北卡罗来纳州罗利的第一公民银行解释称：“由于未在亚洲保留银行业务实体，故作出不予增信的决定。”

硅谷银行开曼分行已被纳入接管资产。其前母公司SVB金融集团于三月在美国启动第11章破产程序，近期披露其证券业务将通过管理层收购易主。

据该银行的一位客户透露，早些时候，硅谷银行的代表曾建议亚洲投资公司将在开曼群岛注册的基金银行账户设在该地区，而非美国。

美国联邦存款保险公司（FDIC）已通知硅谷银行的开曼储户，他们将作为一般无担保债权人处理，并表示他们可以在7月10日之前向其提出索赔。根据硅谷银行的一位客户发给投资者的通知，接管人最多有180天的时间来决定是否允许这些索赔。

客户表示，第一公民银行告诉一些亚洲基金，它愿意给予他们更多时间偿还债务。图片来源：Damian Dovarganes/Associated Press“他们正面临双重压力，”前FDIC监管人员Joseph Lynyak在谈到那些失去存款但仍需偿还贷款的硅谷银行客户时表示。

Lynyak现在是华盛顿特区Dorsey & Whitney律师事务所的合伙人，他表示，FDIC在技术上保留将硅谷银行开曼账户相关贷款通过从第一公民银行购买信贷额度重新纳入接管状态的权利。他补充说，这样FDIC就可以用其持有的客户存款抵消这些贷款。

“这是FDIC必须做出的政策决定。他们有权根据情况灵活采取他们认为适当的措施，”Lynyak说。

FDIC拒绝对此情况发表评论。根据该机构2013年通过的一项规定，美国银行海外分行的存款在《联邦存款保险法》目的下不被视为存款，只有少数例外。当年联邦公报中的一份通知称，自2001年以来，美国银行海外分行存款翻了一番，当时总额约为1万亿美元。

联邦存款保险公司（FDIC）和开曼群岛金融管理局均未透露硅谷银行分行在倒闭时的存款金额。该银行2022年度报告显示，截至去年底其海外存款达139亿美元。

《华尔街日报》此前报道称，开曼群岛金融管理局已聘请律师评估法律选项，当地政府官员近期告知受影响的香港硅谷银行储户，正在寻求援助方案。

这个英国海外领地没有类似美国联邦存款保险的制度（美国官方对每个银行账户的最高承保额为25万美元）。FDIC早前预估，硅谷银行倒闭将导致其监管的联邦保险基金损失约200亿美元，相当于该行破产前总资产的10%。

联系记者：Frances Yoon（邮箱：[email protected]）与Serena Ng（邮箱：[email protected]）

本文发表于2023年6月20日印刷版，标题为《亚洲硅谷银行客户面临债务追讨》。