250美元能让你开始为退休储蓄吗？——华尔街日报

Human Interest的计划旨在通过类似信用卡公司奖励计划的激励措施，鼓励那些没有储蓄习惯的人开始存钱。图片来源：Getty Images一家为中小型企业提供401(k)退休计划管理服务的快速成长公司，正在为员工提供一项新的激励措施以鼓励他们开始为退休储蓄：最高250美元的现金奖励。

Human Interest是一家总部位于旧金山的公司，管理着近16,000项退休计划。该公司表示，员工需满足年收入不超过6万美元，并在2024年1月1日前以8%或更高的工资比例开始储蓄，才有资格获得现金返还奖励。员工还需在一年内持续以8%或更高的比例储蓄。

消费者通常能从信用卡公司获得现金奖励以鼓励消费。Human Interest的计划旨在通过类似的激励措施，鼓励那些完全没有储蓄习惯的人开始行动。

根据该公司数据，在Human Interest的客户中，约有35%的员工目前没有为退休储蓄。

“奖励计划是有效的，”Human Interest的首席执行官杰夫·施内布尔（Jeff Schneble）表示，“信用卡、储蓄账户、经纪账户以及许多其他金融产品多年来一直利用奖励来引导行为。我们希望利用这种效应，让更多人首次开始为退休储蓄。”

他表示，该计划旨在激励首次储蓄者，但所有年收入不超过6万美元且以8%或更高比例储蓄至少一年的员工均可参与。Human Interest的客户公司中约有20万名员工年收入不超过6万美元。

“人类利益”公司的返现计划得以实施，得益于国会12月通过的一项广泛法律，该法律旨在帮助美国人为退休储蓄更多。

其中一项鲜为人知的条款允许雇主向员工提供小额激励付款，如礼品卡，以吸引他们参加401(k)计划。

符合“人类利益”公司标准的人将获得其储蓄金额3%的Visa卡返现。例如，某人年收入5万美元，并在接下来的一年中向401(k)账户存入10%即5000美元，将获得5000美元储蓄的3%，即150美元。

根据该计划，最低支付金额为100美元，最高为250美元。

施内布尔表示，如果激励措施证明有效，公司很可能会继续实施。

在先锋集团管理的退休计划中，近60%会自动为新员工注册。虽然这提高了参与率，但平均仍有7%的员工选择退出。而根据先锋集团的数据，在需要员工主动注册的计划中，30%的人未能参与。

长期以来，雇主通过提供退休计划匹配缴款来鼓励员工为退休储蓄。但曾在克林顿和奥巴马政府负责国家退休政策的前财政部官员马克·艾弗里表示，对一些员工来说，在雇主匹配之外提供小额前期激励，如200或300美元的礼品卡或现金支付，可能更具说服力。

艾弗里长期倡导这一理念，他表示现金支付“可能对那些更受即时满足感驱动的人有吸引力”。

管理401(k)计划的Alight Solutions和Vanguard等公司表示，自该法律通过以来，奖励计划的采用率并不高。

Alight研究主管Rob Austin表示，在高通胀和经济不确定的时期，一些雇主对增加成本犹豫不决。鉴于财政部尚未提供指导，其他雇主不确定可以提供多少现金奖励。Alight和Vanguard都没有推出自己的计划。

Iwry表示，许多公司首先关注新退休法的其他条款，包括要求许多希望补缴养老金的高龄员工使用税后Roth账户进行补缴。

Schneble表示，Human Interest没有提高费用来支付成本。根据雇主选择的服务级别，Human Interest向雇主收取每月120至180美元的管理费，以及每位员工4至8美元的费用。

此外，该公司向员工收取0.50%的投资组合管理费。员工平均还需支付0.07%的投资费用。

Human Interest获得了包括BlackRock、TPG的The Rise Fund和软银愿景基金在内的投资者5亿美元的资金支持。

写信给Anne Tergesen，邮箱：[email protected]

2023年6月7日印刷版标题为《401(OK!): 管理员提供现金奖励加入退休计划》。