大型银行或面临20%的资本金要求上调 - 《华尔街日报》

华盛顿——美国监管机构正准备强制大型银行加强其财务基础，他们表示，在今年一系列中型银行倒闭后，这些举措将有助于提升金融体系的韧性。

知情人士透露，监管机构最早可能于本月提出这些改革方案，或将使大型银行的总体资本要求平均提高约20%。具体数额将取决于公司的业务活动，预计最大的增幅将针对拥有庞大交易业务的美国大型银行。

严重依赖手续费收入（如投行或财富管理业务）的银行也可能面临资本大幅增加。资本是银行必须持有的缓冲资金，用于吸收潜在损失。

提高资本要求的计划预计将是加强华尔街监管的多项措施中的第一步，这标志着与特朗普政府采取的宽松监管方式有所不同。银行业表示，更严格的要求并无必要，可能导致更多银行为保持竞争力而合并，并可能使美国人更难从银行获得贷款。

美联储的迈克尔·巴尔曾表示，提高资本要求可能使金融体系更安全。照片：Anna Moneymaker/Getty Images在硅谷银行和另一家银行3月倒闭引发行业震动之前，针对大型贷款机构更严格的监管措施已在酝酿中。此后，监管机构表示计划将新规适用范围扩大至更多银行。

资产规模不低于1000亿美元的机构可能需遵守新规，这实际上降低了现行2500亿美元的门槛——该门槛以上银行原本面临最严监管。

美联储、联邦存款保险公司和货币监理署三大监管机构预计将就资本新规提案公开征求意见。后续需再次投票表决以完成修订，新规可能在未来数年内逐步实施。

银行业批评人士指出，较大幅度提高资本要求可能增加消费者成本，并导致银行停办某些业务。

“提高资本要求缺乏合理依据，“代表美国大型银行的金融服务论坛首席执行官凯文·弗罗默表示，“额外要求主要将加重企业和借款人负担，在不恰当时机阻碍经济发展。”

批评者还认为，该提案可能对以手续费收入为主的相对低风险业务造成不公打击。据知情人士透露，新规拟将收费类业务视为操作风险——该风险类别涵盖因内部流程缺陷、人员系统问题或网络攻击等外部威胁导致的潜在损失。

行业组织银行政策研究所高级副总裁兼副总法律顾问凯蒂·科拉德表示，计算操作风险费用的框架“将不成比例且不恰当地”增加以收费业务为主的金融机构资本要求。

知情人士称，这可能涉及拥有大型财富管理业务的银行，例如摩根士丹利以及拥有信用卡网络产生刷卡费收入的美国运通。

美国运通发言人安德鲁·约翰逊表示：“美国金融体系的实力和广度需要对资本标准采取量身定制的方法。”他补充说，监管机构在制定规则时应考虑不同银行的规模和商业模式。

摩根士丹利发言人拒绝置评。

硅谷银行的倒闭令贷款行业感到不安。图片来源：Preston Gannaway/《华尔街日报》尽管美国最大的银行在疫情后财务状况稳健，但美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔已表示，他认为资本要求应该更高。他在5月对众议院议员表示：“银行体系可能需要额外的资本来增强韧性，正是因为我们不知道系统可能遭受冲击的具体形式，就像最近这些银行倒闭事件所展现的那样。”

即将出台的提案是全球政策制定者在2007-09年金融危机后同意实施的最后一项资本规则。这项全面改革迫使全球银行增加资本缓冲，以期让它们更好地准备应对经济下行，而无需纳税人救助。

银行必须拥有吸收损失的缓冲资金，以应对与其业务相关的风险，但监管机构认为，目前一些公司衡量这些风险的方式差异过大。全球改革的最后一步旨在使风险衡量在全球范围内更加透明和可比。

新框架于2017年完成，但在美国实施的努力因疫情而延迟。

监管机构还预计将提议结束一项监管宽限，该宽限允许一些中型银行有效地掩盖其持有证券的损失，这是SVB倒闭的一个促成因素。支持这一变化的人士表示，这将迫使SVB在利率开始上升且其持有的资产价值下降时更早地解决这个问题。

作者：Andrew Ackerman，邮箱：[email protected]

刊登于2023年6月6日印刷版，标题为《大型银行面临资本安全网增强》。