美国监管机构誓言对问题银行采取强硬立场 - 《华尔街日报》

“银行若无法纠正长期存在的缺陷，将面临相称、公平且适当的后果，”美国货币监理署（OCC）署长迈克尔·苏表示。图片来源：曼德尔·恩甘/法新社/盖蒂图片社被发现长期存在风险管理不善等问题的美国大型银行将面临政府更严厉的干预措施，包括要求其增加资本或退出某些业务线。

美国主要银行业监管机构货币监理署署长迈克尔·苏周四公布了一项新政策，针对那些未能解决“长期缺陷”的复杂银行建立了一套新的防护措施。

苏的机构采取这一举措之前，今年已经发生了几起重大银行倒闭事件，这些事件震动了市场和金融行业。

“银行若无法纠正长期存在的缺陷，将面临相称、公平且适当的后果，”苏表示。

新的OCC指引主要适用于合并资产至少500亿美元的银行，但OCC表示，它保留将其应用于其监管的任何足够复杂或高风险的金融机构的权利。

该机构将重点关注那些被监管机构评为管理薄弱，以及多年来表现不佳的银行。OCC表示，还将审查那些在三年内受到多次执法行动，以及未采取正式执法行动要求的纠正措施的银行。

美国货币监理署表示，在多数情况下，将对持续存在缺陷的银行施加日益严厉的处罚，包括要求加强风险管理并限制其扩张。

该银行监管机构称，还可能要求银行增加资本，并最终可能命令机构出售业务线或退出某些市场。

许先生在一月份的演讲中表示，某些银行纯粹是"太大而难以管理"，它们面临的问题并非源于管理薄弱，而是因为其庞大规模阻碍了成功管理。他表示，监管机构需要"建立可靠、透明的机制，在必要时强制大型银行进行资产剥离和业务简化"。

近几个月来多家银行的快速倒闭事件，使这些机构在管理某些风险（如利率上升和客户群过度集中）方面的明显失职受到审查。密切监督机构的政府银行监管者的作为与不作为也受到关注。

美联储最高监管官员表示，银行监管机构未能采取有力行动解决硅谷银行日益严重的问题。该银行在3月倒闭前是科技行业知名的银行服务提供商。

花旗集团消费者贷款部门前首席风险官、现任马里兰大学罗伯特·H·史密斯商学院实践教授的克里福德·罗西表示，“太大而难以管理"的问题确实存在。

“像这样庞大的机构，任何环节都可能出问题，”他说。“想想所有的运营流程、控制和系统——只需一个小问题就可能给他们带来某种头条风险。”

联系理查德·范德福德，邮箱：[email protected]

刊登于2023年5月26日印刷版，标题为《美国监管机构誓言对银行采取强硬立场》。