支票欺诈案件激增，如何守护你的资金安全 - 《华尔街日报》
Oyin Adedoyin
填写个人支票是最基础的支付账单方式之一，但风险正与日俱增。
纸质支票使用量虽在下降，但仍广泛流通。美联储数据显示，2021年美国人共开出112亿张支票，较2018年下降7.2%。支票至今仍是支付房租、水电费、慈善捐款及各类税费的常用方式。
然而随着支票诈骗案件激增，使用支票的风险正在加剧。更多骗子开始通过窃取信箱支票，用化学药剂涂改墨迹后篡改金额和收款人信息。
这种低技术犯罪正让老年人、小企业主以及无银行账户却偏好兑现纸质支票的人群开始质疑是否应继续使用纸质支票支付。安全分析师和反诈专家表示，此类诈骗的抬头值得警惕。对于多数交易而言，数字支付能为消费者提供更完善的保护机制。
“支票几乎不具备防伪特征，极易被篡改或伪造，“旧金山反诈公司Sentilink首席执行官纳夫塔利·哈里斯表示。
美国财政部下属金融犯罪执法网络（FinCEN）数据显示，2022年银行提交的支票欺诈报告达68万份，较2021年的35万份增长近一倍。今年2月，FinCEN联合邮政系统执法部门——美国邮政监察局发布关于支票诈骗激增的警示公告。
在使用支票付款前需考虑的事项及提升支付安全性的方法。
限制支票开具数量
如今诈骗者无需亲临银行，用手机即可存入盗取的支票。他们还能复制赃票并转卖给其他犯罪分子。
佐治亚州立大学网络安全实证研究组主任大卫·迈蒙教授建议，最简易的防护措施就是尽量减少支票使用量。
马萨诸塞州西部弗洛伦斯银行的助理副总裁艾丽西亚·瓦伦丁表示，至少应确保只向熟人寄送支票。相比陌生人，给亲友邮寄支票通常更安全。
瓦伦丁推荐使用Zelle、Cash App或Venmo等无纸化方式进行个人间转账。
警惕异常交易
每日查看银行账户不仅有助于理财，还能尽早发现可疑活动。
加州支票制造公司SAFEChecks总裁格雷格·李斯特强调：“人们应该每天上网查看银行流水。”
由于银行需逐案调查，支票诈骗受害者可能等待长达七个月才能获得赔付。李斯特特别提醒，在圣诞节、阵亡将士纪念日或感恩节等银行休假日前后要格外警惕——这正是犯罪活动高发期，多数人疏于核对支出，即便发现问题通常也要等到假期结束后才能向银行申报。
迈蒙指出，在报税季期间，当人们最有可能向州或联邦政府开具或邮寄支票时，支票欺诈活动也往往会增加。开启账户提款通知功能，这样每次发生提款时，您都可以通过电子邮件或短信收到提醒。
由于您的支票包含路由号码、账号以及家庭住址等个人信息，应妥善保管避免暴露在公共视野中。
“人们对支票簿的保管变得粗心大意，“总部位于纽约的财务咨询公司艾斯纳咨询集团的欺诈调查专家休伯特·克莱因表示。他提到，将支票簿随意放置与暴露社会保障卡同样危险。
使用凝胶墨水笔
填写支票时使用的笔类型很重要。防欺诈专家建议选择蓝色或黑色凝胶墨水笔，并完整填写所有内容——从收款人姓名或头衔到金额数字。克莱因建议放慢速度，确保支票上的所有信息填写完整，包括填写备注栏并写明支票用途。
“永远不要开具收款人为‘现金’的支票，”摩根大通消费者银行业务董事总经理罗克珊·库克表示。
直接从邮局寄送支票
防欺诈专家指出，最危险的做法是将填写好的支票留在住宅门口竖起红旗的邮箱里。即便投入美国邮政的蓝色邮筒也需谨慎，因为犯罪分子会袭击邮递员窃取钥匙来打开这些大型蓝色投递箱。
利斯特建议，为更好保护支票，应使用不透明信封密封，避免他人窥见内容。罪犯能通过信封透明窗口辨别是否为支票。
“这在邮寄链条中相当于‘来偷我’的信号，”利斯特强调。
瓦伦丁建议，所有支票应亲自送至当地邮局并交给工作人员。但若条件允许，最稳妥的方式仍是当面将支票交付收款人。
联系奥因·阿德多因请致信 [email protected]
本文发表于2023年5月25日印刷版，原标题为《防范支票诈骗保护资金安全》