《华尔街日报》:美国人退休后移居海外的真实生活图景
Anne Tergesen and Veronica Dagher
许多美国人梦想着移居海外退休,越来越多人正收拾行囊付诸实践。
无论是寻求冒险、自我重塑,还是单纯追求更低的生活成本,国际退休者都面临着一系列独特的财务与生活挑战,还有繁琐的手续。
目前不清楚究竟有多少美国人真正在海外退休,但通过追踪社保金领取地可估算大致规模。根据美国社会保障局数据,2021年底有近45万人在美国境外领取福利金,较2008年的30.7万人显著增长,其中近半数为美国公民。
“海外退休曾是小众选择,如今已成为主流趋势,“海外生活与投资咨询机构创始人凯瑟琳·佩迪科德表示。该机构提供各国医疗质量及生活成本等信息。她指出,由于许多海外居住者将社保金存入美国账户,官方数据可能低估了这一趋势。
佩迪科德表示,美元走强让许多国家显得物价亲民。多国设有退休签证,通常要求申请人披露收入资产以证明不会成为财政负担。她补充说,其他障碍还包括要离开儿孙辈。
我们深度访谈了六位移居法国、葡萄牙、西班牙和哥斯达黎加的退休人士。他们的储蓄从7万到180万美元不等,证明海外移居并不需要巨额存款。他们分享了关于开支与日常、重建生活的挑战,以及这一路上带来喜悦或焦虑的经历。
里克·琼斯和艾伦·布赖森尝试了两次才成功移居海外退休。
这对夫妇在2006年搬到了布宜诺斯艾利斯,当时他们正值五十多岁,在一次度假中意识到自己有能力在那里退休。他们以约90万美元的价格卖掉了位于华盛顿特区的公寓,在布宜诺斯艾利斯购买了一处宽敞的住所,窗外树梢常有鹦鹉栖息。
然而新鲜感逐渐消退,当73岁的布赖森在写小说时,“我早上起床后找不到生活的目标”,现年71岁、已退役的海豹突击队军官琼斯说道。
他们回到了美国,但在2016年,布赖森从法语课回家时萌生了新目标:巴黎。
这对没有子女的夫妇花了两年时间规划搬迁,卖掉了位于弗吉尼亚州诺福克的房子。
他们加入了海外美国居民协会和其他侨民组织,学习申请法国签证、租赁公寓等事宜。布赖森表示,他们建立的社会关系"在疫情期间提供了支持系统”。
琼斯设定了年度目标以获得使命感。他学习长笛,定期与法语母语者进行对话交流。为探索巴黎,他与朋友沿着城市多条地铁线路步行,每天完成一条路线。
布赖森练习普拉提和法语,正在创作她的第三本小说。
琼斯说,两人都很喜欢当地食品市场:专营内脏和野味的肉铺,以及出售味道如冰淇淋般生鲜牛奶的奶农。
最近,他成为了总部位于巴黎的WICE组织的主席,该组织连接了英语和法语社区。他每天为这个组织志愿工作几个小时。
生活在法国的缺点?琼斯说,是文书工作,他每天早上都会留出时间处理各种表格,从纳税申报表到驾驶执照申请。
“为了租一套公寓,我们不得不准备一大堆过去几年的表格,”他说。
这对夫妇持有长期居留签证,每年需要续签,要求他们证明有足够的收入来维持生活,并承诺不会在法国从事有偿工作。明年,他们将符合申请有效期为10年的签证的资格。
每个月,他们从社会保障获得4300美元,从军队养老金获得约5000美元,从退休账户获得约4000美元。他们没有债务。
他们可以看到埃菲尔铁塔的两居室公寓每月花费约3100美元。在法国的国家医疗保险体系下,他们支付服务费用的一定比例。他们还获得了美国军队的补充保险。
食物每月花费约1100美元,包括两到三次外出就餐。每个月,他们为布莱森的普拉提花费375美元,为琼斯的长笛课程花费350美元,为法语课程花费230美元。他们今年为前往爱尔兰和马赛的旅行预算了约6500美元。
琼斯说,如果其中一人被诊断出患有痴呆症,他们可能会搬回美国靠近亲戚。“我们希望在这里度过余生,”他说。
62岁的苏珊·沃伊西克在2001年通过她的家政工人(该国本地人)安排的假期爱上了哥斯达黎加。
沃伊切克和她的前夫曾徒步游览阿雷纳火山附近,并在历史悠久的阿拉胡埃拉市停留。他们尤其钟情于一个名为萨马拉的太平洋海岸小镇。
“人们称萨马拉为幸福的黑洞,“曾居住在纽约南安普顿的沃伊切克说,“如果你来到这里并感受到它,就再也不想离开。我感受到了。”
这对夫妇于2015年离婚。不久后,她搬到了萨马拉,花费了她40万美元积蓄中的23.5万美元购买土地,并建造了一个带游泳池的小型民宿,周围环绕着木槿树。她喜欢与客人一边享用她烹制的热带水果蜜饯和肉桂煎饼,一边聊天。
2019年,沃伊切克与一位居住在亚特兰大的高中同学重新取得联系。两人于2020年3月结婚,就在封锁措施迫使沃伊切克暂时关闭她的民宿之际。
2020年11月,她的丈夫因多发性硬化症去世,这让她悲痛欲绝。2021年,她卖掉了民宿,短暂搬回美国照顾生病的母亲,母亲于当年秋天去世。
“我当时就像在流血一样花钱,“沃伊切克说,“那是一段痛苦的时期,但我是一个坚韧的人。你有选择:你可以自怨自艾,也可以想着’今天太阳照常升起,我的狗狗们很快乐,我们在海滩上散步很愉快’。”
沃伊切克回到了哥斯达黎加,并将出售所得存入银行,每年获得6%至8%的利息。她的目标是将剩余的7万美元用于应急。
尽管物价上涨,沃伊切克表示,她每月从社会保障中获得的1,421美元足以支付她的开销。
“我感到非常舒适,”沃伊西克说,她每月为一居室的房租和水电费支付700美元,食品开销约为150美元。
旅游旺季时,沃伊西克常与朋友在当地餐厅听现场音乐,一顿饭大约花费15美元。
汽油价格约为每加仑5.75美元,但她开车不多。沃伊西克最近获得了居留许可,每月向公共医疗系统支付90美元保险费。
五位来自美国的朋友住在附近,但沃伊西克也与当地人成为了朋友。她刚来时西班牙语只有八年级水平,现在已接近流利。
大多数日子,她会在黎明时分带着狗在海滩散步。她还与2016年创办的社区剧团合作制作戏剧。
哥斯达黎加生活的缺点是效率低下,可能导致排长队和必须亲自支付账单。
“如果你能忍受繁文缛节,这里就是天堂,”沃伊西克说。
60岁的马修·科大约13年前在国外工作和旅行后搬到了巴塞罗那。这位前企业律师在西班牙远程担任法律顾问,投资当地房地产,去年开始创业。
他的业务帮助国际买家在巴塞罗那周边寻找和翻新房屋,平均每周工作约20小时,有时整周都不工作——这正是他喜欢的方式。这份工作结合了他对设计的热情,也让他更接近当地社区,预计今年将带来5万美元收入。
“我计划永远不完全退休,”他说。
他每月在食品、水电、公共交通和其他生活开销上花费约3000美元。他约900平方英尺的公寓价值40万美元,每年还需支付约1000美元的私人医疗保险,这是在加泰罗尼亚地区政府提供的公共保险之外的额外保障。他没有负债。
目前单身的科伊在美国华盛顿州东部长大,他80多岁的母亲和兄弟姐妹仍居住在美国。远离家人和一些亲密朋友是他在国外生活中感到最困难的部分。虽然视频通话让联系变得更容易,但他将预算中的一大块——约2万美元——用于旅行,以维持这些关系并享受假期。
科伊估计,如果住在西雅图,包括旅行和医疗在内的月支出将接近6500美元。他表示,会担心自己攒下的约180万美元不够用。
“在西班牙,由于生活成本较低且整体生活质量更高,我的压力水平要低得多,”他说。
尽管如此,他对储蓄仍持保守态度。他180万美元中的约一半投资于存款证、短期国债、货币市场基金和现金。其余部分则分配给了交易所交易基金和个别公司股票。
科伊的典型一天可能从浏览新闻开始,然后是游泳池游泳,接着是与私人教练的露天训练。他可能会去家具工坊寻找室内设计灵感。之后可能与朋友在附近的公共市场悠闲地享用午餐,看几套公寓,并在傍晚散步。
尽管科伊六个月后就能用西班牙语与当地店主进行日常交流,但大约花了两年时间,他的西班牙语才足够流利,能够自如地进行商务谈判。他目前正在学习加泰罗尼亚语。
大约六年前,哈莉西·文森和里卡多·克劳利意识到他们的财务状况需要重大改变。
这一警钟部分源于一次与财务顾问的会面,顾问告诉他们,如果不增加储蓄,退休后可能会面临困境。
现年58岁的文森和67岁的克劳利当时有大约2.5万美元的信用卡债务,退休储蓄总额不到5万美元。
这对结婚约20年的丹佛夫妇将问题归咎于过度消费。他们家里每个房间都有一台电视,每月外出就餐花费约1000美元。
他们原以为财务状况良好,但当文森下载了约三个月的信用卡账单后,两人震惊地发现支出超过了收入。
他们决定大幅削减开支。
“我不想在贫困中离世,“科罗拉多州民主党前执行董事文森说道。
他们开始购买更多杂货,大幅减少外出就餐,并追踪每笔开支。超过100美元的消费会事先互相确认。他们将约60%的收入存了起来。
六年间,他们不仅还清了信用卡债务,还将退休储蓄增加到了约30万美元。
夫妇俩共有六个成年子女,随着大多数孩子搬离丹佛,他们不再觉得有必要留在当地。
在与移居海外的其他美国人交谈并进行了一个月的访问后,这对夫妇决定搬到葡萄牙。克劳利表示,他们喜欢那里较慢的生活节奏和75美分的浓缩咖啡。
他们将丹佛的房子租给了两个成年子女,每月获利约100美元。他们大约两年前在洛杉矶购买的公寓收支平衡,目前租给了文森的母亲。
他们大约有60万美元的抵押贷款债务。他们最终计划以市场租金出租这两处房产,每月总共能净赚约1000美元。
克劳利每月领取约2700美元的社会保障金。文森计划一有资格就立即申请社会保障金。
生活在里斯本帮助他们进一步削减了开支。包括房租和外出就餐在内的费用每月约为2600美元,大约是他们预期在美国花费的一半。
两人都感到安心,不再为钱而不断担忧。他们喜欢与新朋友在当地咖啡馆享用长达数小时的低价餐食,探索葡萄牙或为他们的YouTube频道制作视频,该频道鼓励其他非裔美国人移居海外以降低生活成本。
设计:安德鲁·莱文森。
联系安妮·特格森,邮箱:[email protected];联系维罗妮卡·达格尔,邮箱:[email protected]
本文刊登于2023年5月22日的印刷版,标题为《这是离开美国的美国人如何规划退休生活》。