《华尔街日报》：美国人退休后移居海外的真实生活图景

许多美国人梦想着移居海外退休，越来越多人正收拾行囊付诸实践。

无论是寻求冒险、自我重塑，还是单纯追求更低的生活成本，国际退休者都面临着一系列独特的财务与生活挑战，还有繁琐的手续。

目前不清楚究竟有多少美国人真正在海外退休，但通过追踪社保金领取地可估算大致规模。根据美国社会保障局数据，2021年底有近45万人在美国境外领取福利金，较2008年的30.7万人显著增长，其中近半数为美国公民。

“海外退休曾是小众选择，如今已成为主流趋势，“海外生活与投资咨询机构创始人凯瑟琳·佩迪科德表示。该机构提供各国医疗质量及生活成本等信息。她指出，由于许多海外居住者将社保金存入美国账户，官方数据可能低估了这一趋势。

佩迪科德表示，美元走强让许多国家显得物价亲民。多国设有退休签证，通常要求申请人披露收入资产以证明不会成为财政负担。她补充说，其他障碍还包括要离开儿孙辈。

我们深度访谈了六位移居法国、葡萄牙、西班牙和哥斯达黎加的退休人士。他们的储蓄从7万到180万美元不等，证明海外移居并不需要巨额存款。他们分享了关于开支与日常、重建生活的挑战，以及这一路上带来喜悦或焦虑的经历。

里克·琼斯和艾伦·布赖森尝试了两次才成功移居海外退休。

这对夫妇在2006年搬到了布宜诺斯艾利斯，当时他们正值五十多岁，在一次度假中意识到自己有能力在那里退休。他们以约90万美元的价格卖掉了位于华盛顿特区的公寓，在布宜诺斯艾利斯购买了一处宽敞的住所，窗外树梢常有鹦鹉栖息。

然而新鲜感逐渐消退，当73岁的布赖森在写小说时，“我早上起床后找不到生活的目标”，现年71岁、已退役的海豹突击队军官琼斯说道。

他们回到了美国，但在2016年，布赖森从法语课回家时萌生了新目标：巴黎。

这对没有子女的夫妇花了两年时间规划搬迁，卖掉了位于弗吉尼亚州诺福克的房子。

他们加入了海外美国居民协会和其他侨民组织，学习申请法国签证、租赁公寓等事宜。布赖森表示，他们建立的社会关系"在疫情期间提供了支持系统”。

琼斯设定了年度目标以获得使命感。他学习长笛，定期与法语母语者进行对话交流。为探索巴黎，他与朋友沿着城市多条地铁线路步行，每天完成一条路线。

布赖森练习普拉提和法语，正在创作她的第三本小说。

琼斯说，两人都很喜欢当地食品市场：专营内脏和野味的肉铺，以及出售味道如冰淇淋般生鲜牛奶的奶农。

最近，他成为了总部位于巴黎的WICE组织的主席，该组织连接了英语和法语社区。他每天为这个组织志愿工作几个小时。

生活在法国的缺点？琼斯说，是文书工作，他每天早上都会留出时间处理各种表格，从纳税申报表到驾驶执照申请。

“为了租一套公寓，我们不得不准备一大堆过去几年的表格，”他说。

这对夫妇持有长期居留签证，每年需要续签，要求他们证明有足够的收入来维持生活，并承诺不会在法国从事有偿工作。明年，他们将符合申请有效期为10年的签证的资格。

每个月，他们从社会保障获得4300美元，从军队养老金获得约5000美元，从退休账户获得约4000美元。他们没有债务。

他们可以看到埃菲尔铁塔的两居室公寓每月花费约3100美元。在法国的国家医疗保险体系下，他们支付服务费用的一定比例。他们还获得了美国军队的补充保险。

食物每月花费约1100美元，包括两到三次外出就餐。每个月，他们为布莱森的普拉提花费375美元，为琼斯的长笛课程花费350美元，为法语课程花费230美元。他们今年为前往爱尔兰和马赛的旅行预算了约6500美元。

琼斯说，如果其中一人被诊断出患有痴呆症，他们可能会搬回美国靠近亲戚。“我们希望在这里度过余生，”他说。

62岁的苏珊·沃伊西克在2001年通过她的家政工人（该国本地人）安排的假期爱上了哥斯达黎加。

沃伊切克和她的前夫曾徒步游览阿雷纳火山附近，并在历史悠久的阿拉胡埃拉市停留。他们尤其钟情于一个名为萨马拉的太平洋海岸小镇。

“人们称萨马拉为幸福的黑洞，“曾居住在纽约南安普顿的沃伊切克说，“如果你来到这里并感受到它，就再也不想离开。我感受到了。”

这对夫妇于2015年离婚。不久后，她搬到了萨马拉，花费了她40万美元积蓄中的23.5万美元购买土地，并建造了一个带游泳池的小型民宿，周围环绕着木槿树。她喜欢与客人一边享用她烹制的热带水果蜜饯和肉桂煎饼，一边聊天。

2019年，沃伊切克与一位居住在亚特兰大的高中同学重新取得联系。两人于2020年3月结婚，就在封锁措施迫使沃伊切克暂时关闭她的民宿之际。

2020年11月，她的丈夫因多发性硬化症去世，这让她悲痛欲绝。2021年，她卖掉了民宿，短暂搬回美国照顾生病的母亲，母亲于当年秋天去世。

“我当时就像在流血一样花钱，“沃伊切克说，“那是一段痛苦的时期，但我是一个坚韧的人。你有选择：你可以自怨自艾，也可以想着’今天太阳照常升起，我的狗狗们很快乐，我们在海滩上散步很愉快’。”

沃伊切克回到了哥斯达黎加，并将出售所得存入银行，每年获得6%至8%的利息。她的目标是将剩余的7万美元用于应急。

尽管物价上涨，沃伊切克表示，她每月从社会保障中获得的1,421美元足以支付她的开销。

“我感到非常舒适，”沃伊西克说，她每月为一居室的房租和水电费支付700美元，食品开销约为150美元。

旅游旺季时，沃伊西克常与朋友在当地餐厅听现场音乐，一顿饭大约花费15美元。

汽油价格约为每加仑5.75美元，但她开车不多。沃伊西克最近获得了居留许可，每月向公共医疗系统支付90美元保险费。

五位来自美国的朋友住在附近，但沃伊西克也与当地人成为了朋友。她刚来时西班牙语只有八年级水平，现在已接近流利。

大多数日子，她会在黎明时分带着狗在海滩散步。她还与2016年创办的社区剧团合作制作戏剧。

哥斯达黎加生活的缺点是效率低下，可能导致排长队和必须亲自支付账单。

“如果你能忍受繁文缛节，这里就是天堂，”沃伊西克说。

60岁的马修·科大约13年前在国外工作和旅行后搬到了巴塞罗那。这位前企业律师在西班牙远程担任法律顾问，投资当地房地产，去年开始创业。

他的业务帮助国际买家在巴塞罗那周边寻找和翻新房屋，平均每周工作约20小时，有时整周都不工作——这正是他喜欢的方式。这份工作结合了他对设计的热情，也让他更接近当地社区，预计今年将带来5万美元收入。

“我计划永远不完全退休，”他说。

他每月在食品、水电、公共交通和其他生活开销上花费约3000美元。他约900平方英尺的公寓价值40万美元，每年还需支付约1000美元的私人医疗保险，这是在加泰罗尼亚地区政府提供的公共保险之外的额外保障。他没有负债。

目前单身的科伊在美国华盛顿州东部长大，他80多岁的母亲和兄弟姐妹仍居住在美国。远离家人和一些亲密朋友是他在国外生活中感到最困难的部分。虽然视频通话让联系变得更容易，但他将预算中的一大块——约2万美元——用于旅行，以维持这些关系并享受假期。

科伊估计，如果住在西雅图，包括旅行和医疗在内的月支出将接近6500美元。他表示，会担心自己攒下的约180万美元不够用。

“在西班牙，由于生活成本较低且整体生活质量更高，我的压力水平要低得多，”他说。

尽管如此，他对储蓄仍持保守态度。他180万美元中的约一半投资于存款证、短期国债、货币市场基金和现金。其余部分则分配给了交易所交易基金和个别公司股票。

科伊的典型一天可能从浏览新闻开始，然后是游泳池游泳，接着是与私人教练的露天训练。他可能会去家具工坊寻找室内设计灵感。之后可能与朋友在附近的公共市场悠闲地享用午餐，看几套公寓，并在傍晚散步。

尽管科伊六个月后就能用西班牙语与当地店主进行日常交流，但大约花了两年时间，他的西班牙语才足够流利，能够自如地进行商务谈判。他目前正在学习加泰罗尼亚语。

大约六年前，哈莉西·文森和里卡多·克劳利意识到他们的财务状况需要重大改变。

这一警钟部分源于一次与财务顾问的会面，顾问告诉他们，如果不增加储蓄，退休后可能会面临困境。

现年58岁的文森和67岁的克劳利当时有大约2.5万美元的信用卡债务，退休储蓄总额不到5万美元。

这对结婚约20年的丹佛夫妇将问题归咎于过度消费。他们家里每个房间都有一台电视，每月外出就餐花费约1000美元。

他们原以为财务状况良好，但当文森下载了约三个月的信用卡账单后，两人震惊地发现支出超过了收入。

他们决定大幅削减开支。

“我不想在贫困中离世，“科罗拉多州民主党前执行董事文森说道。

他们开始购买更多杂货，大幅减少外出就餐，并追踪每笔开支。超过100美元的消费会事先互相确认。他们将约60%的收入存了起来。

六年间，他们不仅还清了信用卡债务，还将退休储蓄增加到了约30万美元。

夫妇俩共有六个成年子女，随着大多数孩子搬离丹佛，他们不再觉得有必要留在当地。

在与移居海外的其他美国人交谈并进行了一个月的访问后，这对夫妇决定搬到葡萄牙。克劳利表示，他们喜欢那里较慢的生活节奏和75美分的浓缩咖啡。

他们将丹佛的房子租给了两个成年子女，每月获利约100美元。他们大约两年前在洛杉矶购买的公寓收支平衡，目前租给了文森的母亲。

他们大约有60万美元的抵押贷款债务。他们最终计划以市场租金出租这两处房产，每月总共能净赚约1000美元。

克劳利每月领取约2700美元的社会保障金。文森计划一有资格就立即申请社会保障金。

生活在里斯本帮助他们进一步削减了开支。包括房租和外出就餐在内的费用每月约为2600美元，大约是他们预期在美国花费的一半。

两人都感到安心，不再为钱而不断担忧。他们喜欢与新朋友在当地咖啡馆享用长达数小时的低价餐食，探索葡萄牙或为他们的YouTube频道制作视频，该频道鼓励其他非裔美国人移居海外以降低生活成本。

设计：安德鲁·莱文森。

联系安妮·特格森，邮箱：[email protected]；联系维罗妮卡·达格尔，邮箱：[email protected]

本文刊登于2023年5月22日的印刷版，标题为《这是离开美国的美国人如何规划退休生活》。