教授多年照顾母亲 如今需理清个人财务——《华尔街日报》

迈克尔·埃斯特拉达希望最终能搬近他在加州弗雷斯诺的父亲。照片：阿纳斯塔西娅·菲安达卡迈克尔·埃斯特拉达这次为自己考虑了一次。

这位47岁的社区大学教授多年来一直照顾他的母亲。随着她身心健康状况恶化，将她搬进他在加州伯克利的公寓并不可行。因此他在莫德斯托找了一个更大、更经济实惠的地方。

埃斯特拉达离开了全职工作两年，成为严重且未得到治疗的精神疾病患者的倡导者，创建了一个博客并制作了一部关于他母亲的纪录片。和许多无报酬的家庭照顾者一样，除了失去的工资外，他还为母亲的法律和医疗账单花费了数万美元。她于2018年去世，他很感激她与家人在一起。

“我可以更好地生活，”他说。

但当埃斯特拉达回到伯克利时，他说他意识到：‘我永远也买不起房子。在这一点上，我已经被湾区的高价挤出去了。’

他每年收入约9万美元，或每月约5,745美元的实得工资。当被问及他目前的月度支出时，他给出了以下粗略估计：1,700美元的租金；约700美元的杂货和外出就餐；约400美元的娱乐和社交费用；200美元用于合气道，一种武术；125美元用于医疗保险费；平均每月350美元用于他的狗泰坦。对于一辆新车，他还欠22,560美元，每月支付约400美元——与他在2021年被免除的学生贷款债务每月支付的金额相同。他每月还花费约400美元用于汽油、过路费和停车费，以及95美元的汽车保险。

直到最近，埃斯特拉达每月都所剩无几，但自从母亲去世后，他的财务状况有所改善。他说多余的现金不断累积在他的活期账户中，目前总额约为17,000美元。除了汽车贷款外，他没有其他债务。

他的退休储蓄计划主要包括加州教师退休计划的养老金。预计如果他在55岁退休，每月可获得2,670美元；如果在60岁退休，每月可获得4,748美元。他还有一个递延补偿账户，类似于401(k)计划，里面有118,605美元。

埃斯特拉达说他梦想住在弗雷斯诺，帮助他76岁的父亲打理几处房产，并有机会一起钓鱼。他心中的主要问题是：他什么时候可以不再全职教书，开始人生的新篇章？

专业人士的建议

芝加哥的财富规划师、专注于通过指导积累财富的Em-Powered Network联合创始人瓦妮莎·N·马丁内斯表示，埃斯特拉达在避免负债和保持三个月开支的现金储备方面做得非常出色。

她建议他将活期账户中的大部分现金存入高收益储蓄账户，获得3%至4%的利息。

然后，他可以根据目前的预算开始一个正式的储蓄计划，最好设置自动付款。如果他每月投资700美元到年收益率为7%的账户中（她认为这是一个历史保守回报率），13年后他将拥有180,000美元，其中70,800美元是109,200美元存款所获得的收益。

通过每年节省的8400美元，马丁内斯建议埃斯特拉达将前6500美元存入IRA或罗斯IRA账户，其余部分投入经纪账户。

她鼓励埃斯特拉达继续教书直到60岁。届时，经通胀调整后的月支出可能达到7000美元。但凭借4748美元的养老金，他每月约2252美元的缺口可以通过投资账户来弥补。

她表示，如果与父亲同住，他的开支会低得多。同时他需要规划覆盖30年退休生活的费用。

马丁内斯敦促他与父亲商讨共同管理房产的事宜，并了解在弗雷斯诺联手后的财务状况。她指出，双方达成的共识将影响埃斯特拉达保留终身教职的年限。

“他如此善良，“她说，“当我了解他所做的一切时，有人把个人生活放在第二位让我深受触动。我们必须记住，只有先照顾好自己才能帮助他人，而他现在正面临这个关键点。”

德米特里娅·加列戈斯是《华尔街日报》驻纽约新闻编辑。联系邮箱：[email protected]。

本文发表于2023年5月22日印刷版，标题为《他多年照料母亲，如今需要规划自己的财务》。