硅谷银行倒闭之痛正波及这些储户——《华尔街日报》

硅谷银行的年报显示，该行拥有139亿美元的外国存款。图片来源：CJ GUNTHER/SHUTTERSTOCK硅谷银行倒闭两个月后，这家银行在开曼群岛的储户被置于困境之中。

3月10日，总部位于加州的这家银行被美国联邦存款保险公司接管，其美国储户的资金得到了全额保障。硅谷银行的美国分支机构以及其贷款和存款于3月下旬被第一公民银行收购。

对于硅谷银行开曼群岛分行的客户来说，情况则大不相同，该分行未被纳入第一公民银行的交易，而是由美国联邦存款保险公司接管。根据硅谷银行的说法，设立在这个离岸避税天堂的分行主要是为了支持该行在亚洲的业务。包括多家中国投资公司在内的该分行储户自硅谷银行倒闭以来一直无法动用他们的资金，处于不确定状态。

根据《华尔街日报》查阅的文件以及对多家公司员工的采访，3月31日，美国联邦存款保险公司通知硅谷银行开曼群岛分行的储户，他们的存款不在存款保险的保障范围内，将被视为“一般无担保债权人”。

SVB的最后一份年度报告显示，截至2022年底，该银行有139亿美元的外国存款不受任何美国联邦或州存款保险制度的保障。除了开曼群岛，SVB在英国有一家银行子公司，在德国和加拿大设有分行。德国和加拿大的分行不接受存款，只发放贷款。其在英国的银行——现已被汇丰银行接管——截至今年3月10日拥有约85亿美元的等值存款。

银行和监管机构均未披露SVB倒闭时开曼群岛分行的存款金额。

FDIC的通知让客户感到意外，他们原本以为美国监管机构早前声明中提到的所有SVB存款人将得到全额保障也适用于他们。负责监管该离岸分行的开曼群岛金融管理局在3月中旬的公开声明中回应了这一观点，并表示正与美国监管机构"商讨后续解决方案"。月底时该局称"继续与FDIC及其他利益相关方就接管程序及对开曼群岛分行的影响保持沟通"，此后未再发布最新进展。

开曼群岛金融管理局代表表示，监管机构仍在评估当前情况。

“当联邦存款保险公司(FDIC)宣布将为无担保存款提供保险时，似乎涵盖了所有存款，包括我们的，”总部位于香港的私募股权公司Phoenix Property Investors的一位发言人表示，该公司在硅谷银行(SVB)开曼群岛分行有资金。

该发言人补充说，公司认为这些通知意味着“我们能够动用账户余额只是时间问题”。“我们感到被误导了，现在正在尽一切努力追回存款。”

在香港和中国大陆的其他投资公司的员工表示，在硅谷银行倒闭后的几天里，他们收到了通知，向客户保证他们将能够完全动用他们的资金，并且交易正在处理中，这些公司在硅谷银行开曼群岛分行有存款。

FDIC表示，只有国内存款在其保险保护范围内。图片来源：Damian Dovarganes/Associated Press据多家公司的人士透露，相反，他们在月底的银行对账单显示余额为零，资金已转入“SVB接收方”。

美国当局在硅谷银行倒闭案中援引了所谓的系统性风险例外，这使得FDIC能够保护超出每个银行账户25万美元限额的储户资金。

针对《华尔街日报》的提问，FDIC的一位发言人表示，正如《联邦存款保险法》所述，只有国内存款在保险范围内。

“存放在外国分行的资金不受存款保险保护，”该发言人表示，并补充说银行的债权人可以就他们所欠的款项提出索赔。

SVB曾是美国科技初创企业和风险投资基金的热门银行，多年来还向中国和亚洲其他地区的海外初创企业和投资公司推销其金融服务。其中许多企业除了在开曼群岛的账户外，还在SVB拥有美国银行账户。该银行海外客户大多通过在线进行交易。

“公平地说，外国存款不受美国保险覆盖这一事实一直存在，”曾在1990年代初在FDIC工作的美国金融监管律师克里斯托弗·柯蒂斯（已退休）表示。

FDIC估计，SVB的倒闭将使其存款保险基金损失约200亿美元。3月份表示，接管资产包括900亿美元的证券。

“未投保的存款人只有在接管财产中有足够资产支付该级别款项时才能获得赔付，”全球律师事务所Goodwin Procter的律师威廉·斯特恩表示。“随着FDIC清算资产，可能没有足够的资产来满足100%的索赔，”他补充道。然而，SVB外国存款人面临的挑战是，在清算情况下，他们的优先级也不高于债券持有人和其他债权人。

“他们最终可能只能收回很少一部分，甚至一无所获，”退休律师柯蒂斯先生说。

Serena Ng 为本文做出了贡献。

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